S miliardovými študentskými dlhmi vymazanými z účtovníctva sa dnes milióny ľudí prebudili do iného finančného sveta. Takú, kde majú vyšší čistý majetok, väčšiu kúpnu silu a lepší prístup k finančným produktom, ako sú hypotéky.
Oznámenie prezidenta Joea Bidena o masovom odpustení študentských pôžičiek zmení životy 43 miliónov dlžníkov – úplne splatí dlh vo výške 20 miliónov.
„Ľuďom to ponúkne príležitosť vyšplhať sa po ekonomickom rebríku, ktorý ešte včera nemali k dispozícii,“ hovorí Mike Pierce, výkonný riaditeľ Centra ochrany študentských dlžníkov.
Pierce označil oznámenie za historické.
„Zrušenie dlhu a oslobodenie ľudí od týchto bremien im otvorí všetky tieto cesty, aby mohli žiť plnohodnotnejší a úplnejší ekonomický život,“ povedal.
Ale možno ešte významnejší je návrh Bidenovej administratívy na reštrukturalizáciu spôsobu splácania pôžičiek, čo dáva budúcim dlžníkom oveľa väčší priestor, pokiaľ ide o splácanie dlhu.
Nenechajte si ujsť
Odpustenie už dlho prichádza
Prezident Joe Biden v stredu oznámil, že ministerstvo školstva odpustí študentské pôžičky až do výšky 20,000 10,000 USD tým, ktorí sa kvalifikovali na Pell Grants, a 125,000 XNUMX USD všetkým ostatným dlžníkom, ktorí zarábajú menej ako XNUMX XNUMX USD. Granty Pell sa poskytujú študentom, ktorí sú považovaní za mimoriadne finančne núdzové.
Biden tiež predĺžil moratórium na platby jeden „konečný“ čas do 31. decembra 2022 a navrhol významné zmeny, vďaka ktorým bude splácanie lepšie zvládnuteľné.
Oznámenie prichádza už dlho so zmrazením platieb z obdobia pandémie, ktoré sa má skončiť 31. augusta. Biden, ktorý sa zaviazal zrušiť tisíce dolárov študentských dlhov pre väčšinu dlžníkov počas volieb, sľúbil odpoveď ešte pred septembrom.
Biden už urobil menšie kroky smerom k vyrovnaniu dlhu. Minulý týždeň oznámil zrušenie študentského dlhu pre tých, ktorí navštevovali ITT Tech, vymazať 3.9 miliardy dolárov zo záznamov. Toto však zachádza oveľa ďalej.
„Ak to zrušíme, určite to vymaže bremeno pre 15 miliónov ľudí, ktorí dlhujú menej ako 10,000 XNUMX dolárov na študentských pôžičkách,“ hovorí Angelique Palomar, zástupkyňa riaditeľa pre komunikáciu v Inštitúte pre prístup a úspech na vysokú školu.
A dokonca aj tí, ktorí sa nedočkajú vymazania študentského dlhu, uvidia výrazne znížené platby.
„Je dôležité si uvedomiť, že to nie je len transformácia pre ľudí, ktorí sú bez dlhov,“ hovorí Pierce. "Veľa ďalších ľudí dostane skutočnú, zmysluplnú, hmatateľnú a okamžitú finančnú pomoc, keď sa systém študentských pôžičiek opäť zapne."
Budúce plány
Ďalšou časťou stredajšieho oznámenia, ktoré by potenciálne mohlo mať ešte väčší vplyv ako zrušenie, je spôsob, akým Bidenova administratíva dúfa, že v budúcnosti bude splácanie vašich pôžičiek lepšie zvládnuteľné.
Navrhuje splátkový plán, ktorý je riadený príjmom, o ktorom hovorí, že „podstatne zníži“ mesačné platby pre ľudí s nižšími a strednými príjmami.
Navrhovaný plán by vyžadoval, aby dlžníci platili nie viac ako 5 % svojho „dobrovoľného“ príjmu za vysokoškolské pôžičky, na rozdiel od súčasného štandardu 10 %.
Zvýšilo by to aj sumu, ktorá sa považuje za nediskrečný príjem, takže ak zarábate pod 225 % federálnej hranice chudoby, nebudete mať mesačnú platbu, kým váš príjem túto hranicu nezvýši.
A ak dlhujete menej ako 12,000 10 USD, váš zostatok bude okrem iných návrhov odpustený po 20 rokoch platenia namiesto XNUMX.
Ako presne to bude fungovať, koľko to bude stáť a kto z toho bude profitovať, zatiaľ nebolo zverejnené.
„Samozrejme, nemáme veľa podrobností a myslím si, že tieto podrobnosti budú veľmi dôležité,“ hovorí Persis Yu, riaditeľ pre politiku a výkonný poradca v Centre ochrany študentských dlžníkov.
Hromadenie dlhov
Študentské pôžičky tvoria druhú najväčšiu časť dlhu domácností v USA po hypotékach. Celkovo predstavuje 1.6 bilióna dolárov pre 45 miliónov dlžníkov. Asi 92 % z toho tvoria federálne študentské pôžičky.
A hoci jednorazové zrušenie a potenciálne menšie platby v budúcnosti sú úľavou, niektorí ľudia si môžu myslieť, že sa to pravdepodobne zopakuje.
„Nerieši to celkový problém, ktorým je dramatický nárast počtu dlžníkov študentských pôžičiek,“ hovorí Phillip Braun, klinický profesor financií na North Western University's Kellogg School of Management.
Braun dodáva, že študentský dlh vo vlastníctve vlády vzrástol od Veľkej recesie o viac ako 600 %.
"Takže toto nemôže pokračovať." Americká vláda musí prísť na spôsob, ako zabrániť tomu, aby táto väčšia záťaž študentských pôžičiek ovplyvňovala ich rozpočty v priebehu času.“
Odpustenie 10,000 125,000 dolárov na každého dlžníka, ktorý zarobí menej ako 300 XNUMX dolárov, by tento rok stálo daňových poplatníkov XNUMX miliárd dolárov. Rozpočtový model Penna Whartona. Model však nebol aktualizovaný od oznámenia, že mnohým ľuďom by bolo odpustených až 20,000 XNUMX dolárov.
Braun hovorí, že odpustenie môže povzbudiť ľudí, aby sa viac zadlžili, alebo dať inštitúciám dôvod na zvýšenie nákladov na školstvo.
„Vláda v skutočnosti musí ľuďom sťažiť požičiavanie a získavanie študentských pôžičiek... Niečo sa musí urobiť,“ hovorí Braun. „A moje odporúčanie sťažuje študentom, ktorí si vypožičiavajú peniaze, získať peniaze. A to je pravý opak."
Plánovanie ďalších krokov
Tak kam odtiaľto ideš? Informácie o pláne stále pribúdajú, ale Palomar z The Institute for College Access and Success má niekoľko tipov.
Budete chcieť udržiavať otvorenú komunikáciu so svojím poskytovateľom pôžičky, hovorí.
„Pre všetkých dlžníkov je dobré, aby si čo najskôr overili stav svojich študentských pôžičiek,“ hovorí Palomar.
Potvrďte, aký platobný plán používate, a uistite sa, že sú vaše informácie aktualizované podľa potreby. Môžete to urobiť na adrese studentaid.gov. Tam môžete vykonávať zmeny vo svojom účte, udržiavať svoje informácie aktuálne a upravovať svoj plán platieb a plán.
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/biden-canceled-billions-student-debt-162000532.html