Zákon SECURE 2.0 bol nedávno podpísaný prezidentom Bidenom. Táto legislatíva, ktorá prichádza len niekoľko rokov po prvom zákone SECURE, prináša množstvo zmien, ktorých cieľom je uľahčiť Američanom sporenie na dôchodok, vrátane vytvorenia povinnej registrácie do programov so stanovenými príspevkami, čo umožňuje viac dobiehajúcich príspevkov a zvyšuje vek pre požadované minimálne rozdelenia do 75.
Jednou zmenou, ktorá ovplyvní najmä Američanov s nižšími a strednými príjmami, je zrušenie „Saver's Credit“ do nového programu s názvom „Savers Match“.
Ak potrebujete ďalšiu pomoc pri ukladaní, zvážte spolupráca s finančným poradcom.
Ako funguje sporiteľský kredit
Sporiteľský kredit — pôvodne nazývaný príspevok na dôchodkové sporenie — bol vytvorený vládou na začiatku 2000. storočia. Je navrhnutý tak, aby pomohol ľuďom s relatívne nízkymi príjmami sporiť si na dôchodok – niečo, čo môže byť ťažké, keď zdanlivo každý kúsok svojej výplaty musíte použiť na každodenný život.
Kredit sporiteľa má hodnotu určitého percenta z vašich príspevkov; toto percento môže byť 10 %, 20 % alebo 50 % v závislosti od vášho stavu podania a upraveného hrubého príjmu. Maximálna hodnota kreditu je 1,000 2,000 USD (XNUMX XNUMX USD pre páry, ktoré podajú žiadosť spoločne).
Pamätajte, že ide o daňový bonus, nie o daňový odpočet. Namiesto odpočítania od vášho zdaniteľného príjmu idú tieto peniaze priamo na zníženie toho, čo dlhujete. Povedzme, že dlhujete 1,500 XNUMX dolárov dane a máte 1,000 500 $ sporiteľa; teraz dlhujete len 500 $. To znamená, že kredit nie je vratný. Ak dlhujete 750 USD a máte kredit 250 USD, nedostanete späť XNUMX USD; jednoducho nemáte daňovú povinnosť.
Zápas nového šetriča
Kredit sporiteľa bude ešte niekoľko rokov existovať, ale v roku 2027 ho nahradí sporiteľ. Tento plán stále poskytuje peniaze ľuďom s nízkymi a strednými príjmami, ktorí si chcú ušetriť na dôchodok, ale namiesto toho, aby si odpočítali peniaze z daňového účtu, vloží ešte viac peňazí na účet ich dôchodkového plánu.
Zodpovedajúci príspevok sa bude rovnať 50 % z prvých 2,000 1,000 dolárov, ktoré vložíte na oprávnený dôchodkový účet – ktorý nezahŕňa účty Roth. Tieto peniaze sa nebudú započítavať do limitov vášho ročného dôchodkového plánu. Percento nie je ovplyvnené stavom registrácie ani celkovým príjmom. Okrem toho to nebude mať vplyv na vašu celkovú daňovú povinnosť. Ak máte nárok na zápas vo výške XNUMX XNUMX USD, dostanete celú sumu, aj keď ste na daniach dlžili menej, než je suma.
Pre nový program budú stanovené rozsahy vyraďovania. Ak chcete získať plný kredit, musíte mať ročný hrubý príjem nižší ako 20,500 41,000 USD pre slobodných sporiteľov, 30,750 35,500 USD pre manželské páry, ktoré podávajú žiadosť spoločne, a 71,000 53,250 USD pre správcov domácnosti. Keď váš príjem dosiahne túto hranicu, maximálna zhoda klesá, až kým nedosiahnete hornú hranicu – XNUMX XNUMX USD pre jednotlivých zakladačov, XNUMX XNUMX USD za spoločných zakladačov a XNUMX XNUMX USD za hlavy domácnosti. Ak má vaša AG väčšiu hodnotu, nemáte nárok na tento zápas. Rozsahy postupného vyraďovania sa budú každý rok aktualizovať vzhľadom na infláciu.
Zodpovedajúce príspevky nebudú podliehať žiadnym daniam a nemôžu byť zablokované za veci, ako je napríklad výživné na deti.
Bottom Line
Úver sporiteľa pomáha ľuďom s nízkym a stredným príjmom tým, že im poskytuje daňový úver na základe ich dôchodkových úspor. Zákon SECURE 2.0 však tento program zbaví v roku 2027 v prospech nového programu s názvom Záchranný zápas. Tento nový program vloží peniaze priamo na dôchodkový účet týchto pracovníkov, čo im poskytne príležitosť ušetriť viac peňazí na neskoršie roky.
Tipy na úsporu
A Finančný poradca vám môže pomôcť dostať všetko do poriadku pre vaše dôchodkové sporenie. Nájsť finančného poradcu nemusí byť ťažké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Nezabudnite, že vaša práca môže ponúkať aj zamestnávateľ zápas ak máte 401 (k). Uistite sa, že to využijete a nenecháte voľné peniaze na stole.
Fotografický kredit: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Príspevok Kredit penzijného sporiteľa ide ďalej v konverzii na sporiteľa sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html