Pripravte sa, Fed sa chystá spôsobiť „trochu bolesti“ v boji proti inflácii – tu je návod, ako si pripraviť peňaženku a portfólio

Powell a ďalší členovia Federálneho výboru pre voľný trh Fedu Streda splnila očakávania Wall Street so zvýšením o 75 bázických bodov na sadzbu federálnych fondov, opakovanie sadzby Fedu predchádzajúce rozhodnutia v júni a júli. Toto zvýšenie opäť ovplyvní sadzby kreditných kariet, pôžičky na autá, hypotéky a samozrejme zostatky investičného portfólia.

Tým sa miera menovej politiky dostala do rozpätia 3 % až 3.25 %. V tomto bode minulého roka to bolo takmer 0 %. Fed však teraz pred koncom roka plánuje ďalšie zvýšenie o 125 bázických bodov. "Budeme v tom pokračovať, kým nebude práca hotová," povedal Powell na tlačovej konferencii po oznámení.

Priemerná ročná percentuálna sadzba na novej kreditnej karte je teraz 18.10%, blížiace sa k an 18.12 % APR naposledy v januári 1996. Úvery na autá dosiahli 5% a hypotekárne sadzby zasiahnuté 6 % prvýkrát od roku 2008.

Nič z toho sa na Wall Street nestratilo. Priemyselný priemer Dow Jones
DJIA,
-1.70%
klesol medziročne o 15.5 % a index S&P 500
SPX,
-1.71%
poklesol o viac ako 19 %, ťahaný nadol viacerými starosťami, vrátane jastrabieho FEDu. Popoludňajšie trhané obchodovanie kleslo po oznámení a Powellových poznámkach.

""Verím, že Fed bude musieť spôsobiť bolesť, ak si bude chcieť zachovať svoju dôveryhodnosť, čo veríme, že sa to podarí, a ak sa skutočne snažia dostať infláciu pod kontrolu.""

— Amit Sinha, výkonný riaditeľ a vedúci dizajnu viacerých aktív v spoločnosti Voya Investment Management

Šesť z 10 ľudí tvrdí, že sú mierne alebo extrémne znepokojení rastúcimi úrokovými sadzbami, podľa prieskumu, ktorý v utorok zverejnil Nationwide Retirement Institute. Viac ako dve tretiny očakávajú, že sadzby v nasledujúcich šiestich mesiacoch pôjdu vyššie, potenciálne oveľa vyššie.

Fed zvyšuje náklady na pôžičky, aby obmedzil dopyt a ochladil infláciu, povedal Amit Sinha, generálny riaditeľ a vedúci dizajnu viacerých aktív vo Voya Investment Management, divízia správy aktív spoločnosti Voya Financial.
VOYA,
-0.35%.

"Verím, že Fed bude musieť spôsobiť bolesť, ak si bude chcieť zachovať svoju dôveryhodnosť, čo veríme, že bude, a ak sa skutočne snažia dostať infláciu pod kontrolu," povedal Sinha.

Odborníci však radia, aby ľudia nebrali rozhodnutie Fedu len tak. Získanie dlhu pod kontrolu, načasovanie veľkých nákupov citlivých na sadzbu a zváženie rebalancií portfólia môže pomôcť zmierniť finančnú bolesť.

Zaplaťte dlh čo najskôr

Američania mali približne 890 miliárd dolárov dlhu na kreditných kartách do druhého štvrťroka 2022, podľa Federálnej rezervnej banky v New Yorku. Nový prieskum naznačuje, že viac ľudí si svoje dlhy drží dlhšie – a s rastúcimi RPMN je drahšie niesť zostatok, a preto pravdepodobne platia vyšší úrok.

Zamerajte sa na odštiepenie dlhu s vysokým úrokom, hovoria odborníci. Existuje len veľmi málo investičných produktov, ktoré ponúkajú dvojciferné výnosy, preto sa oplatí zbaviť sa zostatkov na kreditných kartách pomocou dvojciferných RPMN, poznamenávajú.

To sa dá dosiahnuť aj pri inflácii nad 8 %, povedala finančná poradkyňa Susan Greenhalghová, prezidentka Mind Your Money, LLC so sídlom na Rhode Island. Začnite spísaním všetkých svojich dlhov, rozdelením istiny a úrokov. Potom zoskupte všetky svoje príjmy a výdavky na určité časové obdobie a uveďte výdavky od veľkých po malé, povedala.

„Vizuálne spojenie“ je podľa nej kľúčové. Ľudia môžu mať tušenie, ako míňajú peniaze, povedal Greenhalgh, ale "kým to neuvidíte čierne na bielom, neviete."

Odtiaľ môžu ľudia vidieť, kde môžu znížiť náklady. Ak budú kompromisy tvrdé, Greenhalgh to vráti späť k tomu, čo spôsobuje najväčšiu finančnú bolesť. "Ak dlh spôsobuje väčšiu bolesť ako zníženie alebo úprava niektorých výdavkov, potom ich znížite alebo upravíte v prospech splatenia dlhu," povedala.

Veľké nákupy si dôkladne načasujte

Vyššie sadzby pomáhajú odrádzať ľudí od veľkých nákupov. Nehľadajte ďalej ako trhu s bývaním.

Finančné zvraty v živote však nie vždy zapadajú do politiky Fedu. „Nemôžete načasovať, keď vaše deti idú na vysokú školu. Nemôžete načasovať, keď sa potrebujete presunúť z miesta A do miesta B,“ povedal Sinha z Voya.

Ide o kategorizáciu nákupov na „želania“ a „potreby“. A ľudia, ktorí sa rozhodnú, že musia pokračovať v kúpe auta alebo domu, by si mali uvedomiť, že refinancovanie môžu kedykoľvek neskôr, hovoria poradcovia.

Ak sa rozhodnete odložiť veľký nákup, vyberte si určitú hranicu ako bod opätovného vstupu. Môžu to byť úrokové sadzby alebo požadované ceny za auto alebo dom klesajúce na určitú úroveň.

Kým budete čakať, vyhnite sa vráteniu akýchkoľvek zálohových peňazí späť na burzu, hovoria finanční poradcovia. Volatilita a riziko straty prevažujú nad možnosťou krátkodobých ziskov.

Bezpečné, likvidné útočisko ako fond peňažného trhu alebo dokonca sporiaci účet – ktoré sa tešia rastúcim ročným percentuálnym výnosom z dôvodu zvyšovania sadzieb – môžu byť bezpečným miestom na zaparkovanie peňazí, ktoré budú pripravené ísť, ak sa objaví príležitosť na nákup.

Priemerné APY pre online sporiace účty vyskočili na 1.81 % z 0.54 % v máji, podľa Kena Tumina, zakladateľa a editora DepositAccounts.com, zatiaľ čo online jednoročné depozitné certifikáty (CD) sa vyšplhali na 2.67 % z 1.01 % v máji.

Prečítajte si tiež: Názor: Prekvapenie! CD sú späť v móde s pokladničnými a I-bondmi ako bezpečným útočiskom pre vaše peniaze

Vyrovnanie portfólia pre ťažké časy

Stále platia štandardné pravidlá investovania: Dlhodobí investori s časovou osou aspoň 10 rokov by mali zostať úplne investovaní, povedal Sinha. Zmätok pre akcie teraz môže predstavovať výhodné ponuky, ktoré sa vyplatia neskôr, povedal, ale ľudia by mali zvážiť zvýšenie svojej expozície s pevným výnosom, aspoň v súlade s ich toleranciou voči riziku.

To môže začať štátnymi dlhopismi. „Nachádzame sa v prostredí, kde ste platený za to, aby ste boli sporiteľom,“ povedal. To sa odráža v rastúcich výnosoch na sporiacich účtoch a tiež vo výnosoch z 1-ročných pokladničných poukážok
TMUBMUSD01Y,
4.098%
a 2-ročné poznámky
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
povedal. Výnosy oboch sa pohybujú na úrovni 4 %v porovnaní s takmer 0 % pred rokom. Tak sa do toho pokojne oprite, povedal.

Keď úrokové sadzby rastú, ceny dlhopisov zvyčajne klesajú. Dlhopisy s kratšou duráciou, s menšou šancou, že úrokové sadzby vyčerpajú trhovú hodnotu, sú lákavé, povedal Gargi Chaudhuri z BlackRock. "Krátky koniec krivky podnikových dlhopisov investičného stupňa zostáva atraktívny," uviedol v utorok Chaudhuri, šéf iShares Investment Strategy Americas.

"Ostávame opatrnejší pri dlhopisoch s dlhšou platnosťou, pretože máme pocit, že sadzby môžu nejaký čas zostať na súčasnej úrovni alebo dokonca stúpnuť," povedal Chaudhuri. "Vyzývame na trpezlivosť, pretože veríme, že v najbližších mesiacoch uvidíme atraktívnejšie úrovne na vstup do pozícií s dlhšou dobou trvania."

Čo sa týka akcií, myslite už teraz stabilne a vysokokvalitne, ako je zdravotníctvo a farmaceutický sektor, povedala.

Bez ohľadu na množstvo akcií a dlhopisov sa uistite, že nejde o chtiac-nechtiac zmiešanú zmes, povedal Eric Cooper, finančný plánovač v Commonwealth Financial Group.

Akékoľvek opätovné vyváženie by malo byť založené na dobre premyslených stratégiách a malo by zodpovedať žalúdku človeka na riziko a odmenu, a to teraz aj v budúcnosti, povedal. A pamätajte, že súčasná bolesť akciového trhu sa môže neskôr vyplatiť. Nakoniec, povedal Cooper, to, čo vás „[z dlhodobého hľadiska] zachraňuje, je to, čo vás teraz drví“.