Vybudujte si daňovo efektívne portfólio

Vybudovanie daňovo efektívneho portfólia, aby ste si mohli ponechať viac investičné výnosy a kapitálové zisky je záujmom investorov na celom svete. Napríklad v Indii vláda vytvorila „daňovo úsporný podielový fond“ s ohľadom na daňové výhody. V Spojených štátoch existuje niekoľko spôsobov, ako ušetriť na daniach zameraných na fondy, ktoré sú popísané nižšie. Zvážte spolupráca s finančným poradcom vybudovať komplexnú stratégiu daňového plánovania.

Indické daňovo úsporné podielové fondy

Tí, ktorí sú schopní investovať do cenných papierov v Indii, môžu byť schopní vložiť peniaze do jednej z daňových úspor krajiny podielové fondy, označované aj ako schémy sporenia spojené s akciou (ELSS). Ide o otvorené podielové fondy, ktoré investujú minimálne 80 % svojich aktív do akcií alebo cenných papierov spojených s akciami. Základné investície môžu zahŕňať spoločnosti s malou, strednou a veľkou kapitalizáciou v závislosti od cieľa fondu.

Daňovo úsporný podielový fond alebo ELSS, ktorý zahŕňa trojročné blokovacie obdobie, ponúka rôzne daňové výhody. Patria sem daňové výnimky pre investované sumy a výhodné daňové zaobchádzanie s kapitálovými ziskami.

Zjednotené účty správy (UMA)

V Spojených štátoch môžu investori sledovať daňovú efektívnosť prostredníctvom špecifických typov cenných papierov, ako aj špecifických typov finančných služieb. Jedným z najpoužívanejších typov cenných papierov je zjednotené spravované účty (UMA), ktoré správcovia peňazí často vytvárajú, aby pomohli dosiahnuť daňovú efektívnosť v zdaniteľných účtoch a zjednodušili koncoročné daňové priznanie.

Ak si chcete otvoriť jeden z týchto účtov, mali by ste najskôr spolupracovať s poradcom, správcom majetku alebo portfóliovým manažérom, aby ste sa rozhodli, ktoré aktíva chcete držať v UMA. Keď sú tieto aktíva vybraté, sú agregované a zhromaždené do UMA. Ďalším krokom je vypracovanie investičnej stratégie pre správu aktív UMA. Táto stratégia je však iná pre každého investora, ktorý používa UMA, a je založená na ich cieľoch, potrebách diverzifikácie, časovom pláne investovania, tolerancii rizika, kapacite rizika – a potrebe minimalizovať dane.

Príbeh pokračuje

UMA sa často vyvažujú, aby sa alokácia aktív na účte pohybovala podľa vašich potrieb a preferencií. K rebalancovaniu sa však pristupuje tak, aby bol v centre pozornosti celý váš komplexný finančný plán vrátane daňovej efektívnosti.

Programy správy majetku na kľúč

Ďalší spôsob, ako môžu investori dosiahnuť daňové úspory, ponúka program správy aktív na kľúč (TAMP). S TAMP jeden alebo viacerí poradcovia dohliadajú na všetky súvisiace úlohy, ktoré súvisia so správou aktív klienta na individuálnom základe. TAMP umožňuje poradcom outsourcovať určité úlohy, aby mohli venovať viac času a energie iným. TAMP môže napríklad outsourcovať výkazníctvo a účtovníctvo, aby sa zameral na také priority, ako sú daňové úspory.

Tu sú tri populárne TAMPy:

Zábalové účty podielových fondov

Podielový fond zabaliť účet ponúka viacero podielových fondov. Ich poplatky sa týkajú všetkých obchodných aktivít klienta s podielovými fondmi. Vďaka tomu môže poradca navrhnúť portfólio podielových fondov prispôsobené investičným cieľom klienta. Tento typ štruktúry TAMP ponúka zjednodušený spôsob správy majetku klienta pri znížení poplatkov.

Exchange-Traded Fund Wrap Accounts

Tento typ zábalového účtu pripomína podielový fond. Investičné možnosti sú však obmedzené na fondy obchodované na burze. Nákladovo efektívne ETF poskytujú tomuto typu zábalového účtu o niečo nižšie poplatky v porovnaní s tradičným zábalovým účtom podielových fondov.

Samostatne spravované účty (SMA)

A samostatne spravovaný účet je určený pre investorov s vyššou úrovňou investovateľného majetku a funguje podobne ako podielový fond s jedným kľúčovým rozdielom. Namiesto združovania peňazí od iných investorov sú všetky investície v SMA vlastnené jedným investorom.

Daňové prekrývacie služby

Služba daňového prekrytia (TOS) umožňuje peňažným manažérom monitorovať oddelené účty klienta, aby sa zabezpečilo, že zmeny na jednom účte nefungujú proti zmenám na inom účte. TOS, ktorý často používajú veľmi bohatí, funguje so softvérom, ktorý koordinuje taktiku každého účtu, takže každý z nich funguje koordinovane a efektívne a podporuje celkovú stratégiu klienta.

Táto služba sa snaží minimalizovať daňové zaťaženie klienta, najmä pokiaľ ide o krátkodobé zisky, ktoré nie je možné odložiť. Manažéri môžu túto službu využiť aj na vyrovnanie dlhodobých kapitálových ziskov s krátkodobými kapitálovými stratami a zber daňových strát.

Vybudujte si daňovo efektívne portfólio

Daňovo úsporné podielové fondy sú len jednou z možností, ako minimalizovať dane z investícií. Ak nemáte možnosť investovať do ELSS, môžete namiesto toho zvážiť niektoré z týchto možností.

• ETF: Fondy obchodované na burze sú podielové fondy, ktoré obchodujú na burze ako akcie. ETF môže byť daňovo efektívnym doplnkom portfólia, pretože má tendenciu mať nižší obrat ako tradičné fondy. To znamená menej zdaniteľných udalostí pre investorov.

• Indexové fondy: An indexový fond pokusy napodobniť výkonnosť podkladového benchmarku, ako je S&P 500. Podobne ako ETF, aj indexové fondy majú tendenciu mať nižší obrat podkladových aktív, takže je tu menší potenciál spúšťať krátkodobé kapitálové zisky.

• Daňovo spravované fondy: Daňovo spravovaný fond môže ponúknuť daňovo efektívny rast minimalizáciou zdaniteľného príjmu z dividend. Môžete získať výhody diverzifikácie a expozície do akcií bez zvýšenia daňovej povinnosti.

• Komunálne dlhopisy: Komunálne dlhopisy vydávajú štátne, mestské a miestne samosprávy. Aj keď nemusia ponúkať rovnaký stupeň výkonnosti ako fond zameraný na akcie, akýkoľvek príjem generovaný týmito dlhopismi je na federálnej úrovni zvyčajne oslobodený od dane.

Zrátané podčiarknuté

Daňovo úsporný podielový fond ponúka investorom jedinečnú cestu k minimalizácii zdaňovania. Ďalším plusom je, že zvyčajne majú nižšiu prekážku vstupu, vďaka čomu sú prístupné tým, ktorí na trhu ešte len začínajú. Či má zmysel investovať do jedného z týchto fondov, môže závisieť od vašej daňovej situácie a tolerancie rizika.

Daňové tipy pre investorov

• Zvážiť rozhovor s finančným poradcom o tom, ako spravovať a minimalizovať dane. Ak ešte nemáte finančného poradcu, nájsť ho nemusí byť zložité. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Pozrite sa na SmartAsset's kalkulačka dane z príjmu získať rýchly odhad toho, čo dlhujete vláde za daný rok. To vám môže pomôcť naplánovať si financie na nasledujúci rok.

• Umiestnenie aktív je rovnako dôležité ako alokácia aktív pre správu daní ako investor. Prispievanie do 401 (k) alebo IRA sú dva jednoduché spôsoby, ako si užiť niektoré daňové výhody pri budovaní dlhodobého bohatstva. Vaše príspevky môžu byť daňovo uznateľné a v prípade Roth IRA sú kvalifikované výbery oslobodené od dane. Ak ešte nemáte IRA, je to ľahké otvorte si ho prostredníctvom online makléra.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Príspevok Sprievodca daňovo úspornými podielovými fondmi sa objavil najprv na Blog SmartAsset.