Ale čo keď sa blížite k dôchodku?

Vzhľadom na vysokú volatilitu trhu aj ostrieľaní investori môžu cítiť potrebu znížiť svoju akciovú expozíciu v prospech menej rizikové investície. Niektorí už mohli presunúť svoje aktíva do fondov peňažného trhu alebo hotovosti. Odborníci však tvrdia, že konanie na základe emócií – v tomto prípade strachu – a snaha načasovať trh môže výrazne ohroziť dlhodobú hodnotu portfólia a potenciálne ohroziť celý váš dôchodok. Investičný gigant T. Rowe Price hovorí, že vo všeobecnosti by ste mali zostať investovaní. Ale tu je to, čo by ste mali urobiť, ak sa v týchto nestabilných časoch obávate odchodu do dôchodku.

Finančný poradca vám môže pomôcť naplánovať odchod do dôchodku a vybrať investície, ktoré sú v súlade s vašimi finančnými cieľmi. Porozprávajte sa s kvalifikovaným poradcom ešte dnes.

Odborníci tvrdia, že investujte aj napriek volatilite trhu

Odborníci uznávajú, že plánovanie odchodu do dôchodku v časoch neistoty na trhu často vedie k skutočným obavám o životaschopnosť odchodu do dôchodku. Ale udržať sa v kurze je vo všeobecnosti pre vaše portfólio výhodnejšie, ako ťahať svoje investície z akcií na klesajúcom trhu.

„Investori so zdravou dávkou akcií vo svojom portfóliu budú pravdepodobne ťažiť z dlhodobého rastového potenciálu akcií, pretože v priebehu času bol rozsah trhových ziskov výrazne väčší ako strát,“ píšu Judith Ward a Roger Young. , Thought Leadership Directors v T. Rowe Price.

Napriek záporné výnosy počas veľkých poklesov trhu a korekcie, kĺzavý 15-ročný priemer výnosov sa spoľahlivo pohybuje okolo 10 %. Je nepopierateľne ťažké načasovať trh, vyberať prostriedky tesne pred náhlym krachom a vkladať tieto peniaze späť do akcií skôr, ako trh opäť stúpne. Ak vôbec niečo, môže to byť ten najhorší krok, aký môžete urobiť. Namiesto toho odborníci odporúčajú držať sa dlhodobej stratégie, primeraným rozdelením majetku pre časový horizont každého investora a toleranciu rizika – bez ohľadu na to, akú úzkosť by ste mohli pociťovať.

Čo potrebujete vedieť, ak sa blížite do dôchodku

Príbeh pokračuje

Pokiaľ však ide o blížiaci sa odchod do dôchodku, existuje niekoľko kľúčových faktorov, ktoré by ste mali zhodnotiť vzhľadom na taký nestabilný trh. Po prvé, pre tých, ktorí sú blízko alebo už v dôchodku, by ste sa mali uistiť, že máte dostatok hotovostných rezerv. Niektorí dôchodcovia nemusia mať hotovosť, aby dokázali prekonať niekoľko rokov negatívnych výnosov, čo môže viesť k predaju aktív, keď hodnoty akcií klesnú. Udržiavanie hotovostných rezerv na pokrytie výdavkov v hodnote jedného až dvoch rokov pomáha dlhodobo chrániť váš majetok. Ak sa obávate o nahromadenie hotovosti, namiesto predaja aktív môžete zmeniť spôsob, akým prispievate. Nasmerujte nové príspevky na hotovostné účty alebo účty peňažného trhu a prehodnoťte alokáciu svojich aktív, keď sa trh zlepší.

Ďalším problémom, ktorý treba riešiť, je to, koľko peňazí môžete stratiť, keď akciový trh klesá. Po najdlhšej býčej sérii v histórii ste možno dovolili, aby bolo vaše portfólio vystavené viac akciám, ako je vaša cieľová alokácia. V takom prípade môžete svoju alokáciu zachovať alebo mierne zvýšiť dlhopisy, čo môže znížiť riziko vášho portfólia.

Na druhej strane, ak ste spanikárili a presunuli svoje akciové aktíva do investície na peňažnom trhu, teraz by bol ten správny čas začať pomaly znova nakupovať akcie.

„Najlepšia rada, ktorú môžeme dať, je nečakať príliš dlho,“ povedal Young. "Nebude existovať žiadny jasný signál, ktorý by investorom oznámil, že trhy dosiahli dno."

V skutočnosti boli finančnou krízou v roku 2008 najviac postihnutí investori, ktorí z nej vyskočili zásoby a nikdy sa nevrátili späť. Prieskum cien T. Rowe ukazuje, že nákup akcií počas poklesu historicky zlepšil výsledky počas nasledujúceho roka, aj keď k tejto úprave došlo niekoľko mesiacov pred alebo po oficiálnom spodku trhu.

Zrátané podčiarknuté

Investori, ktorí sa blížia k dôchodku, majú dôvod obávať sa svojich dôchodkových plánov. Vysoká volatilita na akciovom trhu ovplyvňuje všetkých investorov – najmä tých s pevným príjmom. Odborníci na ceny T. Rowe však hovoria, že neprepadajte panike a ponechajte svoje investície vo vhodnom mixe pre vašu toleranciu voči riziku a časový horizont. Namiesto toho sa zamerajte na budovanie svojich hotovostných rezerv prispievaním na účty peňažného trhu a opätovným vyvažovaním investičné portfólio nákupom dlhopisov, aby ste znížili svoje vystavenie riziku, alebo nákupom ďalších akcií, ak ste predčasne zlikvidovali. Nakoniec sa trh zotaví a ak sa rozhodnete využiť výhodu odrazu, pomôže vám to dlhodobo chrániť vaše dôchodkové aktíva.

Tipy na plánovanie dôchodku

• Nie ste si istí, či máte nasporené dosť na dôchodok? Pre solídny a dlhodobý finančný plán zvážte rozhovor s kvalifikovaným finančným poradcom. Nájsť taký nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Používajte SmartAsset zadarmo dôchodková kalkulačka získať dobrý prvý odhad koľko peňazí budete potrebovať na dôchodok.

Nenechajte si ujsť novinky, ktoré môžu ovplyvniť vaše financie. Získajte novinky a tipy robiť inteligentnejšie finančné rozhodnutia s poltýždenným e-mailom SmartAsset. Je to 100% zadarmo a z odberu sa môžete kedykoľvek odhlásiť. Zaregistrujte sa ešte dnes.

Fotografický kredit: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ChristianChan, ©iStock.com/Chattrawutt

Príspevok Odborníci tvrdia, že investujte na nestálom trhu: Ale čo keď sa blížite k odchodu do dôchodku? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.