Zatiaľ čo „Veľká rezignácia“ a „tiché odvykanie” môže byť zametací úrad pre mladších Američanov, starší Američania môžu mať v týchto dňoch podobnú, ak trvalejšiu myšlienku. Keďže sú už prázdniny za sebou, niektorí si možno kladú otázku, či môžu ísť do dôchodku. Ako, práve teraz.
Nenechajte si ujsť
To neznamená, že predčasný odchod do dôchodku je vôbec nový trend, keďže pandémia si takmer vynútila ruky mnohých Američanov. Podľa štúdie Pew Research bolo do roku 2021 asi 50.3 % dospelých Američanov nad 55 rokov mimo pracovnej sily a na dôchodku. To je výrazný skok zo 48.1 % v roku 2019.
Ale tu je problém. Kým dôchodok stúpa, tak isto aj ceny. Od roku 2021 americký Census Bureau uvádza, že priemerný dôchodok pre Američanov vo veku 65 rokov a viac bol 73,288 30 dolárov. Ak budete žiť ďalších 2,198,640 rokov, znamená to, že budete potrebovať XNUMX XNUMX XNUMX dolárov – a to bez inflácie.
Skôr než prepadnete panike, pozrime sa na tri tipy, ktoré vám môžu pomôcť pri rozhodovaní o dôchodku.
4% pravidlo
Keď sa rozhodnete odísť do dôchodku, mnohí finanční poradcovia vám môžu dať pravidlo vyberte si 4 % z vašich úspor každý rok. To je suma, ktorú si môžete vybrať bez ohľadu na to, a hypoteticky vám tieto úspory na dôchodok vydržia ďalších 30 rokov.
Hlavnou otázkou tu je, či by vám to ponúklo dostatočný príjem v kombinácii so sociálnym zabezpečením, dôchodkom a všetkým ostatným. Ak máte 500,000 20,000 dolárov, bolo by to len 2 80,000 dolárov ročne. Ak však máte XNUMX milióny dolárov, bolo by to XNUMX XNUMX dolárov.
Je tiež dôležité zvážiť, na čo budete chcieť minúť tieto peniaze teraz a v najbližších desaťročiach. Aj keď cestovanie môže byť dôležité, keď ste v predčasnom dôchodku, nezabudnite, že budete pravdepodobne potrebovať hotovosť na zdravotnú starostlivosť náklady, ako budete pokračovať v starnutí.
Pravidlo 55
Toto ďalšie orientačné pravidlo sa zaoberá daňovými dôsledkami predčasného odchodu do dôchodku. Zatiaľ čo niektorí potenciálni dôchodcovia budú mať veľa úspor, nebude výhodné ísť do predčasného dôchodku, ak nakoniec budete platiť normálnu daň z príjmu. To platí pre tých, ktorí odchádzajú do dôchodku po 55.
Zvyčajne by ste čelili 10% pokute za výber dane za výber z daňovo kvalifikovaného dôchodkového plánu, ako je 401 (k). Ale pre pracovníkov, ktorí majú zamestnávateľom sponzorovaný plán 401(k)., IRS umožňuje komukoľvek nad 55 rokov, kto sa rozhodne opustiť pracovnú silu, začať čerpať beztrestné distribúcie z tohto plánu.
Majte však na pamäti, že od uplatnenia nároku na sociálne poistenie vám bude ešte chvíľu chýbať. Svoj plný vek odchodu do dôchodku, aby ste mohli naplno využívať sociálne zabezpečenie, nájdete na stránke Web správy sociálneho zabezpečenia. Tam môžete zistiť, koľko musíte mať rokov, aby ste dostali 100 % svojho sociálneho zabezpečenia, a koľko by vás stálo skorší odchod do dôchodku.
Prečítajte si viac: Najlepšie investičné aplikácie roku 2023 pre príležitosti „raz za generáciu“ (aj keď ste začiatočník)
Potrebujete 1 milión dolárov (alebo viac) v banke
Nedávny prieskum spoločnosti Northwestern Mutual zistil, že Američania im veria na pohodlný dôchodok potrebuje 1.25 milióna dolárov dnes a pokračovať v poberaní príjmu ďalších 20 rokov. Určite je to skvelý nápad vytvoriť si cieľ na základe rady vášho finančného poradcu a rozpočtu.
Ak sa však dnes chystáte odísť do dôchodku, musíte tento cieľ urobiť flexibilným. Ak ste dosť starý na to, aby ste premýšľali o dôchodku, nemusíme vám hovoriť, že život sa deje. Treba mať dosť zachránený v prípade núdzea určite dosť na to, aby ste si mohli dovoliť vašu starostlivosť, ak a keď budete čeliť akýmkoľvek zdravotným problémom. To sa zvyčajne stáva okolo 80 pre väčšinu Američanov, ale môže sa to stať aj skôr.
Je tiež dôležité poznamenať, že štúdia zistila, koľko Američanov veria, že potrebujú na odchod do dôchodku, medzi rokmi 20 a 2021 vzrástlo o 2022 %. Takže kto vie, čo môže priniesť rok 2023? Flexibilný cieľ vám umožní otáčať sa, keď sa situácia zmení.
Sčítané a podčiarknuté
Aj keď ide o pevné pravidlá, ktoré vám pomôžu začať, najlepším pravidlom zo všetkých je vyhľadať radu odborníka. Najmä ak sa rátate medzi jedného zo štyroch Američanov, ktorí povedali Northwestern Mutual, že majú pocit, že nemajú nasporené dosť na dôchodok.
Bolo by pochopiteľné, keby ste sa cítili nepripravení. Je to a nestabilná doba s recesiou na ceste potenciálne a krajina je ešte vyrovnávanie sa s následkami pandémie COVID-19.
Možno ste skončili s prácou, ale cítite sa ako dôchodok rokov ak nie desaťročia ďaleko. Mnohí ľudia sú však po stretnutí so svojimi poradcami príjemne prekvapení, nakoľko je to v skutočnosti realizovateľné.
A tak či onak, poznanie je sila. Vedieť, kde stojíte, je prvým krokom k tomu, aby ste sa dostali tam, kde chcete byť. Dúfajme, že s trochou usmernení od týchto pravidiel a od vášho poradcu sa vám v krátkom čase rozbehne.
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html