Môžem prispieť na IRA po odchode do dôchodku?

IRA (a jej dôsledok, Roth IRA) je formou daňovo zvýhodneného dôchodkového účtu, ktorý vám umožňuje ušetriť peniaze počas pracovných rokov, aby ste si ich mohli vybrať počas dôchodku. Neexistuje žiadna veková hranica na prispievanie k IRA, čo znamená, že tak môžete urobiť kedykoľvek v živote. Na tento účet však môžete prispievať len získanými príjmami, nie príjmami z investícií. Takže aj keď ste technicky na dôchodku, musíte v nejakej forme pracovať na dodatočných príspevkoch IRA. Finančný poradca vám môže pomôcť zistiť, ako spravovať IRA. Bezplatný nástroj na porovnávanie poradcov od SmartAsset vám môže pomôcť nájsť poradcov, ktorí slúžia vašej oblasti.

Čo je IRA?

IRA, resp individuálny dôchodkový účet, je formou daňovo zvýhodneného dôchodkového účtu. Jeho štruktúra odzrkadľuje to 401 (k)Môžete však prispievať do IRA priamo, a nie prostredníctvom zamestnávateľského vzťahu, ktorý vyžaduje 401 (k). Akékoľvek peniaze, ktoré prispejete do IRA, sa nepočítajú ako zdaniteľný príjem na účely federálnych daní z príjmu.

Keď si tieto peniaze neskôr v živote vyberiete, zaplatíte dane zo všetkých ziskov, ktoré účet priniesol. Keďže ľudia zvyčajne prispievajú do IRA počas svojho života a zároveň investujú, zostatky IRA môžu byť pomerne vysoké, keď dosiahnete dôchodkový vek.

Ako bolo uvedené, štruktúra 401 (k) odzrkadľuje štruktúru IRA. Keď opustíte prácu, cez ktorú ste mali 401 (k), tento účet je často prevalil sa do IRA. Toto je štandardná prax a umožňuje vám pokračovať v nahromadení peňazí z účtov 401 (k), ktoré ste v priebehu rokov vykonávali v rôznych zamestnaniach.

Čo je Roth IRA?

A Roth IRA pripomína štruktúru IRA. Aj toto je forma daňovo zvýhodneného dôchodkového účtu. Avšak s Roth IRA prispievate príjmom po zdanení. Keď neskôr v živote vyberiete peniaze zo svojho účtu Roth IRA, môžete tak urobiť bez akýchkoľvek daní z rastu účtu. Vďaka tomu je Roth IRA pre mnohých oveľa lepším úsporným vozidlom. Dane, ktoré ušetríte s Roth IRA, budú podstatne vyššie ako dane, ktoré zaplatíte z tohto pôvodného príjmu.

Príbeh pokračuje

S oboma účtami môžete začať s výbermi vo veku 59 1/2. Pokiaľ nespĺňate niektorú z výnimiek IRS, IRS vám bude účtovať dane a pokuty, ak vyberiete peniaze z týchto účtov skôr ako 59 1/2. V niektorých prípadoch to môže stáť za to. Je však nepravdepodobné, že bude mať zmysel, aby ste sa predčasne stiahli z IRA.

Prispievanie do IRA po odchode do dôchodku

Aj keď sa to môže zdať neintuitívne, existuje mnoho potenciálnych výhod z poskytovania príspevkov IRA po odchode do dôchodku. Priemerný odchod do dôchodku trvá približne 20 rokov (u niektorých ľudí aj bližšie k 18). Ak budete pokračovať v prispievaní IRA vo veku 67 rokov, môžete si vybudovať solídne portfólio pre svojich 80 rokov.

Do IRA alebo Roth IRA však môžete prispieť iba tým, čo je známe ako „zárobok“. IRS definuje príjem zo zárobkovej činnosti ako „všetky zdaniteľné príjmy a mzdy, ktoré získate z práce pre niekoho iného, ​​pre seba alebo z podniku či farmy, ktorú vlastníte“. Konkrétne zarobené príjmy nezahŕňa peniaze, ako sú kapitálové zisky, úroky a dividendy, predaj majetku, ako je dom alebo auto, a platby sociálneho zabezpečenia. Úspory sa tiež nezapočítavajú do požiadavky na dosiahnutý príjem, aj keď tieto peniaze boli zarobené v predchádzajúcich daňových rokoch.

Zrátané podčiarknuté

Určite môžeš prispievať IRA a Roth IRA počas dôchodku. Môžete tak urobiť kedykoľvek vo svojom živote. Počas dôchodku však musíte pracovať; príspevky IRA môžete odvádzať len z príjmu, ktorý ste zarobili touto prácou; a do svojej IRA alebo Roth IRA nemôžete prispieť viac, ako ste zarobili v danom daňovom roku. Povedzme napríklad, že máte prácu na čiastočný úväzok v miestnej knižnici. Vypláca vám 4,000 7,000 dolárov ročne. Aj keď váš ročný limit príspevkov môže byť 4,000 XNUMX USD, nemôžete do IRA prispieť viac ako XNUMX XNUMX USD, ktoré ste zarobili tento rok.

Tipy na dôchodok

• Odchod do dôchodku môže byť náročnou súčasťou života a finančný poradca vám môže pomôcť. Nájdenie kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Je IRA pre vás tým správnym dôchodkovým plánom? Ako neskoro v živote by ste o ňom mali uvažovať a ako by ste ho mali používať? Ak chcete začať chápať tieto otázky, pozrite sa na náš článok o tom, čo sú IRA a ako fungujú.

Nenechajte si ujsť novinky, ktoré môžu ovplyvniť vaše financie. Získajte novinky a tipy robiť inteligentnejšie finančné rozhodnutia s poltýždenným e-mailom SmartAsset. Je to 100% zadarmo a z odberu sa môžete kedykoľvek odhlásiť. Zaregistrujte sa ešte dnes.

Fotografický kredit: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Príspevok Môžete prispieť k IRA po odchode do dôchodku? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.