Môžete prispieť k obom a Roth IRA a zamestnávateľom sponzorovaný dôchodkový plán, ako napríklad 401(k), SEP alebo SIMPLE IRA, podliehajúce limitom príjmu. Každý typ dôchodkového účtu však má rôzne limity ročného príspevku.
pre Roth a tradičné IRA, maximálny ročný príspevok na roky 2021 a 2022 je 6,000 1,000 USD a ďalších XNUMX XNUMX USD dobiehací príspevok ak máte 50 alebo viac rokov. Ak ste zarobili menej, limit je vaša celková zdaniteľná kompenzácia za rok. Rothovi môžete prispieť v akomkoľvek veku – dokonca aj v minulosti plný dôchodkový vek- pokiaľ zarábate zdaniteľný príjem. Pracujúci manžel môže tiež prispieť k Roth IRA v mene nepracujúceho manželského partnera.
401 (k) ročný limit príspevkov je 19,500 2021 USD na rok 20,500 a 2022 6,500 USD v roku 50 plus XNUMX XNUMX USD dobiehajúci príspevok, ak máte XNUMX alebo viac rokov.
Kľúčové jedlá
- Môžete prispieť do Roth IRA a zamestnávateľom sponzorovaného dôchodkového plánu, ako je 401 (k), SEP alebo SIMPLE IRA, s výhradou príjmových limitov.
- Prispievanie do Roth IRA a zamestnávateľom sponzorovaného dôchodkového plánu vám môže pomôcť ušetriť toľko na daňovo zvýhodnených dôchodkových účtoch, ako to umožňuje zákon.
- Pred financovaním svojho Rotha prispejte dostatočne do dôchodkového plánu svojho zamestnávateľa, aby ste mohli využiť všetky zodpovedajúce príspevky.
- Venujte pozornosť limitom príspevkov povoleným v každom pláne pre váš vek, aby ste maximalizovali svoje dôchodkové úspory.
401(k) a Roth IRA
Prispievanie do Roth IRA a zamestnávateľom sponzorovaného dôchodkového plánu vám pomôže ušetriť čo najviac daňovo zvýhodnené dôchodkové účty tak, ako to umožňuje zákon. Daňové výhody týchto účtov pomáhajú, aby vaše hniezdo rástlo rýchlejšie a väčšie, ako je možné na účtoch, ktoré nie sú daňovo zvýhodnené. Čím viac každý rok prispievate na svoje dôchodkové sporiace účty, tým skôr budete mať možnosť odísť do dôchodku, ak budete investovať rozumne.
Samozrejme, nie je možné vedieť, ktoré daňová skupina budete v rôznych fázach svojho dôchodku alebo aké budú daňové sadzby v tom čase. Takže nie je zlý nápad mať nejaké dôchodkové fondy, z ktorých ste už zaplatili dane (napr. Roth IRA) – a niektoré ešte nie, ako napríklad tradičný 401 (k). Potom môžete stratégovať svoje distribúcie, aby ste minimalizovali svoje daňová povinnosť.
Ak nemôžete prispieť maximálnou povolenou hranicou do dôchodkového plánu zamestnávateľa, snažte sa prispieť dostatočnou sumou, aby ste dosiahli maximum svojho zamestnávateľa.
Ak nemôžete prispieť maximálnou povolenou hranicou do dôchodkového plánu zamestnávateľa, snažte sa prispieť dostatočnou sumou, aby ste dosiahli maximum svojho zamestnávateľa.
Môžete tiež prispieť do tradičnej IRA, aj keď sa zúčastňujete dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnávateľom. Avšak, vaše tradičné príspevky IRA nemusia byť daňovo uznateľné, v závislosti od vášho príjmu a od toho, či dôchodkový plán zamestnávateľa pokrýva vás alebo vášho manželského partnera. A, samozrejme, vaše kombinované celkové príspevky Rothovi a tradičným IRA nemôže prekročiť ročné limity.
Obmedzenia príjmu pre Roth IRA
Pred financovaním svojho Rotha je dobré prispieť dostatočne do svojho dôchodkového plánu v práci, aby ste mohli naplno využiť akýkoľvek zodpovedajúci príspevok ponúka váš zamestnávateľ. Je to ako získať peniaze zadarmo a môžu vám pomôcť rýchlejšie vypestovať ďalšie vajíčko.
Majte na pamäti, že ak váš upravený upravený hrubý príjem (MAGI) dosiahne určitú hranicu, suma, ktorou môžete prispieť k Rothovi, sa zníži alebo odstráni. V tabuľke nižšie sú uvedené limity príspevkov a príjmu, ako aj rozsahy postupného ukončenia príjmu na základe stavu daňového priznania.
| 2021 a 2022 Roth IRA Income Limits | |||
|---|---|---|---|
| Stav podania | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Limit príspevku |
| Ženatý a vydaný spoločne alebo oprávnená vdova | Menej ako $ 198,000 | Menej ako $ 204,000 | 6,000 7,000 USD (50 XNUMX USD, ak máte XNUMX alebo viac rokov) |
| $ 198,000 na $ 207,999 | $ 204,000 na $ 214,000 | Znížený | |
| $ 208,000 alebo viac | $ 214,000 alebo viac | Nespôsobilý | |
| Slobodný, vedúci domácnosti alebo vydaní v manželskom zväzku (a nežili ste s manželom v priebehu roka kedykoľvek) | Menej ako $ 125,000 | Menej ako $ 129,000 | 6,000 7,000 USD (50 XNUMX USD, ak máte XNUMX alebo viac rokov) |
| $ 125,000 na $ 139,999 | $ 129,000 na $ 144,000 | Znížený | |
| $ 140,000 alebo viac | $ 144,000 alebo viac | Nespôsobilý | |
| Ženatý sobáš (ak ste žili s manželom kedykoľvek počas roka) | Menej ako $ 10,000 | Menej ako $ 10,000 | Znížený |
| $ 10,000 alebo viac | $ 10,000 alebo viac | Nespôsobilý | |
Môžete prispieť k 401 (k) a Roth IRA v tom istom roku?
Áno. Do oboch plánov môžete prispieť v tom istom roku až do prípustných limitov. V tom istom roku však nemôžete maximalizovať svoje účty Roth aj tradičné účty IRA. Ročný limit (napr. 6,000 2022 USD na rok 4,000) je kombinovaný súčet pre všetky vaše IRA. Napríklad by ste mohli prispieť 2,000 6,000 USD na svoju Roth IRA a XNUMX XNUMX USD na tradičnú IRA, čím by ste dosiahli maximálnu povolenú hranicu XNUMX XNUMX USD za rok.
Započítavajú sa príspevky Roth IRA do vášho limitu 401 (k)?
Nie, príspevky Roth IRA sa nezapočítavajú do vášho limitu 401 (k). Príspevky Roth IRA sa však započítavajú do vášho celkového limitu IRA. Ak teda prispievate do Rothovej aj tradičnej IRA, kombinovaná suma nemôže prekročiť limit ročného príspevku.
Existuje výhoda mať 401 (k) aj Roth IRA?
Plány 401(k) majú niekoľko výhod vrátane odložených daňových príspevkov a možnosti zhody zamestnávateľa. Keďže príspevky používajú doláre pred zdanením, v budúcnosti budete z týchto peňazí platiť daň z príjmu. Samozrejme, ak ste na dôchodku v nižšom daňovom pásme, môžete ísť dopredu, pretože vaše príspevky by boli daňovo odpočítateľné pri vašej súčasnej vyššej sadzbe.
Roth IRA sa vyrába z dolárov po zdanení a rastie bez dane. Kvalifikovaný výber na dôchodku je tiež oslobodený od dane. Tieto účty sú najvhodnejšie pre aktíva, ktoré by inak vyvolali značné dane – napríklad investície s vysokým potenciálom rastu alebo akcie s vysokými dividendami. Mať oba účty vám teda dáva nezdaniteľné a zdaniteľné príjmy počas dôchodku, ktorá zabezpečuje dôležitú daňovú diverzifikáciu.
Bottom Line
Môžete prispieť do Roth IRA aj do dôchodkového plánu zamestnávateľa a pochopenie výšky príspevkov a obmedzení vám môže pomôcť pri plánovaní v procese prideľovania. Usilovne a presne prispievate, najmä pri plnení svojich úloh zodpovedajúce úrovne príspevkov zamestnávateľa, vám môže umožniť odísť do dôchodku pohodlne – alebo dokonca skôr.
Zdroj: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo