Získať poriadny kus zmeny z dedičstva je pekný spôsob, ako podporiť váš dôchodok úspory. Či to však stačí na to, aby sme vyžili na dôchodku, alebo nie, je veľmi osobná otázka. Ak ste dostali približne 200,000 XNUMX dolárov a ste zvedaví, či vás vaša neočakávaná suma zaradí do kategórie „Som pripravený“ na dôchodok, možno budete musieť najprv skontrolovať svoje matematiky. Existuje množstvo stratégií, ktoré môžete použiť, aby ste sa tam dostali. Patrí medzi ne investovanie, práca s finančným poradcom, maximálne využitie vašich ďalších dôchodkových plánov a ďalšie. Ak máte otázky týkajúce sa plánovania dôchodku, zvážte to spolupráca s finančným poradcom.
Čo robiť s dedičstvom vo výške 200,000 XNUMX USD
Ak máte to šťastie, že ste dostali dedičstvo od milovanej osoby, môžete s tým urobiť veľa vecí. Ak dúfate, že to natiahnete dostatočne ďaleko, budete sa chcieť vyhnúť ich míňaniu. Namiesto toho môžete:
Tieto možnosti sa navzájom nevylučujú a existuje veľká šanca, že môžete využiť kombináciu týchto stratégií. Nižšie je uvedených niekoľko dôležitých príkladov toho, čo môžete urobiť so svojimi peniazmi, ak sa chystáte odísť do dôchodku.
Investovanie na burze
Ak chcete vidieť seriózne, dlhodobé výnosy zo svojho dedičstva a nevadí vám trochu krátkodobého rizika, mali by ste investovať na akciovom trhu. Ak plánujete investovať formou „urob si sám“, môžete tak urobiť prostredníctvom spoločnosti online maklérstvo. To vám umožní ručne si vybrať cenné papiere, do ktorých chcete investovať.
Aké výnosy teda môžete očakávať? Priemerná návratnosť investovania na akciovom trhu je 10 %. Ale keďže trh sa hojdá nahor a nadol oveľa viac ako sporiace účty APY, môžete zažiť extrémny rast aj masívne straty. Pri našich odhadoch buďme konzervatívni.
Povedzme, že máte 45 a plánujete odísť do dôchodku o 20 rokov. Ak by ste zobrali celých svojich 200,000 4 dolárov a vložili ich do online maklérstva, toto by ste dostali na oplátku bez ďalších príspevkov a XNUMX% návratnosti:
1 rok: $8,000
Počet rokov 10: $96,049
Počet rokov 20: $238,224
Ako môžete vidieť, investovanie na akciovom trhu viac ako zdvojnásobil vašu pôvodnú investíciu. Keď príde čas na výber peňazí, budete mať celkom 438,224 XNUMX dolárov.
Majte na pamäti, že táto metóda je na spodnej hranici priemeru. Ak by ste po 10 rokoch investovania dosiahli nejakým spôsobom priemerné 20% ročné výnosy, mohli by ste získať 1,345,500 200,000 XNUMX USD. To je vaša pôvodná investícia XNUMX XNUMX dolárov viac ako šesťnásobná.
Upozorňujeme, že tieto údaje pochádzajú výlučne zo zárobkov a nezahŕňajú poplatky ani iné príspevky, ktoré na svoj účet vložíte.
Spolupracujte s finančným poradcom
Nie ste si istí svojou schopnosťou riadiť svoje vlastné investície? Nájdite si finančného poradcu vo svojom okolí a nech si sadnú za volant. Za správu vašich investícií si poradca zvyčajne účtuje len približne 1 % z hodnoty vášho účtu ročne. A hoci je ťažké presne určiť, akú pridanú hodnotu môže poradca priniesť na stôl, výskum naznačuje, že by ste mohli vidieť dodatočné ročné investičné výnosy v rozsahu od 1.5 % do 4 %. Mnoho poradcov ponúka aj služby finančného plánovania.
Ak nechcete spolupracovať s finančným poradcom, môžete namiesto toho investovať s a robo-poradca. Majú tendenciu byť o niečo lacnejšie, ale nedostanete praktickú liečbu a vaše peniaze budú pravdepodobne investované do modelové portfólio podľa vášho tolerancia rizika.
Maximalizujte svoje dôchodkové plány
Či už máte plán 401 (k) prostredníctvom práce alebo IRA, ktoré ste otvorili v maklérskej spoločnosti, možno by stálo za to prispieť k obom, najmä preto, že máte peniaze navyše na to, aby ste ich obe vyčerpali. na rok 2021 limity príspevkov do dôchodkového plánu sú:
401(k) limit príspevku (tradičný a Roth): $19,500
401(k) limit príspevku na dobiehanie (nad 50): $6,500
Limit príspevku IRA (tradičný a Roth): $6,000
Limit príspevkov IRA na dobiehanie (nad 50): $1,000
Ak máte 50 rokov a viac, môžete prispieť sumou až 33,000 200,000 dolárov ročne na váš dôchodkový plán podporovaný prácou a na váš IRA. Trvalo by vám šesť rokov maximalizácie vašich príspevkov s vašimi XNUMX XNUMX dolármi, kým by vám došli peniaze na prispievanie.
Rast vašich dôchodkových účtov sa môže líšiť v závislosti od vášho veku, kedy plánujete odísť do dôchodku a od typu investora, ktorým ste. Ale môžete očakávať priemerná miera návratnosti 5 % až 8 %v závislosti od podmienok na trhu. To je na rovnakej úrovni ako vaše bežné investičné účty.
Otvorte si sporiaci účet s vysokým výnosom
Možno nemáte žalúdok na to, aby ste všetky svoje peniaze umiestnili na burzu. A ak aj áno, časť vašich peňazí by mala byť stále v hotovosti. Zatiaľ čo miery úspor sú v dôsledku pandémie COVID-19 v súčasnosti nízke, najlepšie sporiace účty s vysokým výnosom v posledných rokoch ponúkajú približne 2% ročný percentuálny výnos (APY). Ak pôjdete touto cestou, tu je to, čo by ste mohli zarobiť len na úrokoch bez ďalších príspevkov:
Prvý rok: $4,000
Počet rokov 10: $43,798
Počet rokov 20: $97,189
Takže ak máte 45 a plánujete odísť do dôchodku o 20 rokov, zarobíte na svojom dedičstve takmer 100,000 XNUMX dolárov navyše prostredníctvom účtu s vysokým výnosom. Majte však na pamäti, že APY môžu stúpať alebo klesať a veriteľ, ktorého si vyberiete pre svoj účet, môže mať rôzne minimá účtu a poplatky. A tiež si vezmite, že inflácia ukrojí časť hodnoty vášho úroku z úspor.
Zrátané podčiarknuté
Ak ste nedávno získali dedičstvo vo výške 200,000 XNUMX dolárov, je tu šanca, že by ste mohli odísť do dôchodku len s touto hotovosťou. Záleží na tom, ako to investujete, aký ste typ investora a kedy plánujete odísť do dôchodku. Čím agresívnejší ste, tým je pravdepodobnejšie, že získate vyšší výnos, ale to tiež znamená vyššiu mieru rizika vo svojom portfóliu. Pamätajte tiež, že čím dlhšie odkladáte odchod do dôchodku, tým dlhšie zostanú vaše peniaze na trhu s potenciálom rastu.
Tipy na plánovanie dôchodku
Získať veľké dedičstvo je pekné, ale ak si nie ste istí, čo s tým robiť, bolo by dobré získať prehľad od Finančný poradca. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Plánovanie odchodu do dôchodku môže byť ťažké urobiť sami. Použite SmartAsset's dôchodková kalkulačka aby ste získali predstavu o svojich vyhliadkach na dosiahnutie svojich cieľov.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html