Môžete si dovoliť poplatky za správu investícií?

Všeobecné pravidlo pre poplatky finančného poradcu je približne 1 %. Konkrétnejšie podľa a Štúdia RIA v roku 2019 v krabici, priemerná odmena pre firmu finančného poradcu sa rovná 1.17 % spravovaných aktív (AUM), v porovnaní s priemerom 0.95 % v roku 2018. Napríklad účet v hodnote 1 milión USD by musel zaplatiť investície poplatky za správu vo výške približne 11,700 XNUMX USD ročne za poskytnuté služby a poplatky by sa pravdepodobne platili štvrťročne. Pokiaľ ide o náklady súvisiace s investíciami, existuje mnoho ďalších faktorov a variácií.

Zatiaľ čo najpresnejšie informácie, ktoré sa týkajú vašej osobnej situácie, pochádzajú z vyhľadávania a prípadnej konzultácie s a profesionálny finančný poradca, pomáha poznať matice a skrutky.

Za čo platia poplatky za správu investícií?

Správa investícií zahŕňa profesionálne hodnotenie a správu aktív. Aktíva môžu spadať do rôznych typov alebo tried vrátane akcií, dlhopisov, podielových fondov, ETF a alternatívnych druhov investícií, ako sú nehnuteľnosti, komodity atď.

Časť vašich poplatkov za správu investícií pravdepodobne ide na podporu tohto analýza. Finanční poradcovia a ich tímy sú zodpovední za prieskum trhov a trendov a vytváranie stratégií s cieľom naplno využiť potenciál vašich peňazí. Niektoré investičné filozofie a stratégie, ktoré sa bežne používajú, zahŕňajú:

Firmy pri zostavovaní týchto stratégií berú do úvahy aj faktory, ako je tolerancia rizika, časový horizont, potreby likvidity a príjmu a akékoľvek špecifické finančné alebo investičné ciele, ktoré môžete mať.

Druhy poplatkov a sadzobníky poplatkov

Poradcovia majú mnohokrát možnosť získať provízie z predaja poistenia, čo je služba, ktorá by pravdepodobne nespadala do rámca služieb správy priemerných investícií. Ak sa to vzťahuje na firmu, urobilo by to firmu na základe poplatkov, keďže má príjem z poplatkov klientov aj z externých zdrojov. Toto sa líši od a len za poplatok spoločnosti, ktoré sa tomuto druhu konfliktu záujmov vyhýbajú tým, že kompenzáciu získavajú len z poplatkov, ktoré platia klienti.

Príbeh pokračuje

Zabaliť programy poplatkov sú ďalším druhom poplatkovej štruktúry, ktorú využívajú firmy, ktoré tiež spájajú viac ako bežné služby v jednom balíku. Poplatky za obaly zahŕňajú poplatky za obchodovanie, provízie, administratívne náklady a iné investičné výdavky v jednom poplatku.

Okrem toho môžu byť poplatky fixné, na rozdiel od toho, aby boli založené na AUM. Niekedy sa určité služby poskytujú za paušálny poplatok alebo za hodinovú sadzbu. Služby poskytované za tieto poplatky veľmi často nezahŕňajú služby správy priemerných investícií, ale skôr jednorazové služby, ako napríklad krátkodobé finančné plánovanie alebo konzultácie.

Ak chcete zistiť konkrétnejšie informácie, potenciálnym investorom a zákazníkom poradenskej firmy je k dispozícii zdroj firmy Formulár ADV, ktorý firma podáva Komisii pre cenné papiere a burzu (SEC) na základe špecifických požiadaviek. Mali by ste si pozorne pozrieť formulár ADV – je tam veľa drobným písmom – aby ste pochopili typy poplatkov a sadzobníky poplatkov. Porozprávať sa s finančným poradcom môže odborníkovi umožniť, aby vás previedol všetkými týmito malými detailmi.

Ďalšie poplatky, na ktoré si treba dať pozor

Či už investujete s pomocou poradenskej firmy alebo sami, je dôležité pochopiť všetko, na čo vaše poplatky smerujú, a aké ďalšie poplatky môžu byť potrebné. Medzi ďalšie poplatky, ktoré môžu klienti pokryť, patria určité transakčné náklady a poplatky za sprostredkovanie. Ako je uvedené vyššie, môžu sa uplatňovať určité provízie poplatky založené na výkone. Podrobnejší prieskum pre každú firmu, ktorú zvažujete, vám pomôže pochopiť, či sú niektoré z týchto výdavkov už zahrnuté v priemerných nákladoch.

Poplatky za Robo-poradcu

Pre tých, ktorí sú relatívne noví alebo majú na začiatku menšie zostatky na účtoch, môže byť užitočné zvážiť spoluprácu s a robo-poradca. Vo všeobecnosti si robotickí poradcovia účtujú nižšie poplatky ako tradiční poradcovia, pričom niektoré poplatky dosahujú len 0.25 % až 0.89 % AUM. Rôzne platformy ponúkne rôzne úrovne služieb, plánovania a prístupu k zdrojom.

Zrátané podčiarknuté

Priemerný poplatok za správu investície je viac ako 1 % za 1 milión USD v spravovaných aktívach. Je dôležité vedieť, aké druhy poplatkov si firmy môžu účtovať a ako ich štruktúrujú. Ak nie ste pripravení spolupracovať s poradenskou firmou, ktorá pracuje s vyššími sumami AUM a bude účtovať viac, možno by ste sa mali pozrieť na možnosť využitia robo-poradcu. Možno však nebudú schopní zvládnuť zložitejšie finančné situácie s takými odbornými znalosťami, aké by mohol mať profesionálny tradičný poradca.

Tipy pre investorov

• Ak investujete predovšetkým do vybudovania bezpečného dôchodku, potom zvážte najprv vyskúšanie nášho dôchodková kalkulačka. Stačí zadať svoje súčasné úspory, cieľový vek odchodu do dôchodku a niekoľko ďalších podrobností a kalkulačka vám ukáže, či ste na ceste k splneniu svojich potrieb v oblasti dôchodkového príjmu.

• Nájdenie kvalifikovaného Finančný poradca nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

Fotografický kredit: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Príspevok Aký je priemerný poplatok za správu investície? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.