Môžete otvoriť Roth IRA pre niekoho iného?

Ak máte Roth individuálny dôchodkový účet (IRA), pravdepodobne už viete, že je to skvelý spôsob, ako si ušetriť na neskoršie roky. Ale ak chcete pomôcť milovanej osobe naštartovať ich dôchodkový fond, môžete otvoriť Roth IRA pre niekoho iného? Môžete a tu je návod.

Otvorte opatrovateľský Roth IRA

Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete darovať Roth IRA. Jeden otvára a opatrovnícky účet pre maloletú. Povedzme, že ste rodič alebo starý rodič, ktorý chce pomôcť deťom zabezpečiť finančnú budúcnosť. Namiesto toho, aby ste im len hovorili o Roth IRA (hoci to je tiež v poriadku), môžete pre nich začať jeden v ich mene.

Keďže sú neplnoletí, musí to byť účet pre opatrovníctvo. Rastúci počet maklérov ponúka tieto Roth IRA pre deti. Niektoré firmy sa dokonca zriekajú alebo znižujú svoje obvyklé minimá účtu, aby si ho mohli zriadiť.

Roth IRA môže pomôcť dieťaťu šetriť nielen na dôchodok, ale aj na vysoká škola alebo prvý domov. Otvorenie Roth môže dokonca povzbudiť dieťa, aby si našlo prácu alebo začalo malé vedľajšie podnikanie, aby mohlo pridať peniaze na účet.

Keď už dieťa nie je maloleté, stále mu môžete každý rok dávať peniaze pomôcť financovať ich Rothove účty, pokiaľ spĺňajú dosiahnutý príjem a ďalšie požiadavky.

Poznámky

Ak prispejete do Roth IRA niekoho iného, ​​tieto peniaze sa započítajú do vášho limitu dary oslobodené od dane ktoré môžete danej osobe dať ročne. Pre rok 2022 je limit 16,000 2023 USD na osobu a pre rok 17,000 je limit XNUMX XNUMX USD.

Požiadavky na zarobený príjem pre Roth IRA

Jeden potenciálny problém vo financovaní a Roth IRA pre maloleté dieťa je, že majiteľ účtu (v tomto prípade dieťa) musí mať zdaniteľnú náhradu počas roka, za ktorý sa príspevok poskytuje.

Zdaniteľné náhrady, niekedy označované ako dosiahnutý príjem, zahŕňa mzdy, platy, provízie a príjmy zo samostatnej zárobkovej činnosti. Investičné príjmy, ako sú úroky a dividendy, sa nepočítajú.

Príjem môže pochádzať zo zamestnania na čiastočný úväzok, ako je opatrovanie detí alebo práca v obchode s potravinami. Neobvyklé práce sú tiež v poriadku, ale mzdy musia byť primerané. Ste v poriadku s 25 dolármi na odburinenie záhrady? Samozrejme. Pravdepodobne však nemôžete uniknúť tomu, že svojim vnúčatám zaplatíte 1,000 XNUMX dolárov za pokosenie trávnika alebo umytie auta.

Limity príspevkov pre Roth IRA

Tu je ďalšia úvaha: The príspevok je obmedzený o výšku dosiahnutého príjmu majiteľa účtu. Ak váš vnuk zarobil počas roka 2,500 6,000 dolárov, on (a vy) môžete prispieť len toľkou, aj keď celkový limit príspevkov je 2022 6,500 dolárov na rok 2023 a XNUMX XNUMX dolárov na rok XNUMX.

Napriek tomu tam nie je žiadna podmienka Internal Revenue Service (IRS), podľa ktorých 2,500 2,500 dolárov, ktoré investuje do Roth IRA, musí pochádzať priamo z jeho zárobkov. Môže zarobiť 2,500 XNUMX dolárov a minúť ich na horský bicykel a poistenie auta, ak si to želá. To znamená, že mu môžete dať dar XNUMX XNUMX dolárov, ktoré vloží do Roth IRA. Len sa uistite, že suma, ktorú dáte (a on vloží), nepresiahne to, čo zarobil. V skutočnosti, ak dorovnáte alebo čiastočne zodpovedáte tomu, čo zarába, je to dobrý spôsob, ako mu predstaviť koncept párovania fondov.

Uveďte ich ako svojho príjemcu

Ďalším spôsobom, ako niekomu darovať Roth IRA, je urobiť mu príjemcu z vášho účtu pri vašej smrti. Urobíte to jednoducho tak, že ich ako také označíte na formulároch Roth IRA, ktoré vyplníte pre finančnú inštitúciu, ktorá je držiteľom účtu. Obvyklou voľbou je manželský partner, ale príjemcom alebo spolupríjemcom môže byť ktokoľvek v akomkoľvek veku.

Prenechanie Roth IRA svojim dedičom je čoraz populárnejším nástrojom v plánovanie majetku. Jedným z dôvodov je, že Roth účty nemajú požadované minimálne distribúcie (RMD) počas života pôvodného vlastníka. To znamená, že ak peniaze nepotrebujete, môžete si ich ponechať na účte, aby pokračovali v raste a ponechať ich príjemcom nedotknuté.

Ďalším dôvodom, prečo sú Roths obľúbení pri plánovaní nehnuteľností, je to, že aktíva s určeným príjemcom, ako sú dôchodkové účty, nemusí prejsť dedičským konaním, ako to robia odkazy zo závetu. Roth prechádza priamo na príjemcu, čo môže ušetriť veľa času a peňazí.

Manžel, ktorý je jediným príjemcom, môže zvoliť a manželský prevod a zaobchádzať s IRA, ako keby bola ich vlastná. Deti alebo iní nemanželskí príjemcovia, ktorí zdedia Rotha, si nakoniec musia peniaze vybrať, zvyčajne do konca 10 rokov. Ale nebudú z toho dlžiť daň z príjmu, za predpokladu, že Roth bol najmenej päť rokov v čase smrti pôvodného majiteľa.

Či tak alebo onak, môžete nastaviť milovaného človeka s rokmi rastu a príjmu bez dane tak, že mu necháte svoju Roth IRA.

Ponúknite im finančné vzdelávanie

Ak chcete darovať Rothovi IRA, nemusíte niekomu skutočne odovzdať balík peňazí. Namiesto toho s nimi môžete zdieľať všetko, čo by mohli chcieť vedieť o účtoch Roth a IRA vo všeobecnosti, ako napríklad:

Jednoducho si s nimi sadnúť a prebrať si obrovské potenciálne výhody otvorenia a pravidelného financovania Roth IRA by mohol byť obrovský dar.

Možno si nebudete môcť dovoliť pomôcť s financovaním účtu pre nich – alebo ešte nemusia spĺňať kvalifikáciu. To je v poriadku. Zapálenie plameňa zvedavosti je skvelý začiatok.

Bottom Line

Roth IRA nemusí byť tým najvzrušujúcejším darčekom. Ale je to niečo, z čoho budú mať vaši blízki úžitok ešte roky či desaťročia. A to robí z Roth IRA darček, ktorý skutočne neprestáva dávať.