Kvôli zmene klímy sú niektoré domy príliš nákladné na poistenie

Keďže zmena klímy ohrozuje USA ďalšími prírodnými katastrofami, pre Američanov je čoraz drahšie poistiť si svoje domovy – a podľa odborníkov sa to bude len zhoršovať.

"Tieto veci sa vyskytujú častejšie a spôsobujú väčšie škody," povedal Jeremy Porter, vedúci výskumu v First Street Foundation, neziskovej organizácii zameranej na definovanie klimatického rizika v USA.

Naozaj, boli 20 samostatných prírodných katastrof v USA za miliardy dolárov v roku 2021 – vrátane hlbokého mrazu, lesných požiarov, záplav, prepuknutia tornáda a iného nepriaznivého počasia – to bude podľa odhadov stáť celkovo 145 miliárd dolárov. Národnej oceánskej a atmosférickej administrácie. 

Viac od osobných financií:
5 miest má najvyššie nájomné, ale lacnejšie majú skryté náklady
Kupujúcim to môže ušetriť až 104,000 XNUMX dolárov počas životnosti hypotéky
Fed bojuje s infláciou. Rovnako aj práca na diaľku

Nárast nákladných klimatických udalostí v kombinácii s rastúce náklady na prestavbuNedostatok pracovnej sily a „nárast dopytu“ po prírodných katastrofách vyvolali vyššie poistné pre majiteľov domov, hovoria odborníci.

"Vidíme drastické nárasty," povedal Pat Howard, výkonný redaktor a licencovaný odborník na poistenie domácností v spoločnosti Policygenius.

Približne 90 % vlastníkov domov v USA zaznamenalo nárast poistného od mája 2021 do mája 2022, čo stojí v priemere o 134 dolárov ročne viac, podľa Správa Policygenius.

Priemerný nárast je 12.1 % na celoštátnej úrovni v porovnaní s rokom spred roka, ale nárasty boli vyššie v štátoch náchylných na katastrofy, ako sú Arkansas, Washington a Colorado, uvádza správa.

Brad Wright, certifikovaný finančný plánovač a riadiaci partner Launch Financial Planning v Andoveri, Massachusetts, uviedol, že erózia a stúpajúca hladina morí vyvolávajú rastúce obavy klientov, ktorí sa zaujímajú o pobrežné nehnuteľnosti.

Keď niekto uvažuje napríklad o kúpe domu pozdĺž pláží južného Maine, vždy sa vynára otázky o povodňových rizikách a nákladoch na poistenie nehnuteľnosti. V závislosti od odpovedí si môžu vybrať iný domov.

Napriek tomu môžu majitelia nevedomky kupovať alebo vlastniť v oblastiach náchylných na záplavy. Zatiaľ čo Federálna agentúra pre núdzové situácie identifikovala 8 miliónov nehnuteľností ohrozených záplavami 1 za 100 rokov, First Street Foundation zistila takmer dvojnásobné množstvo v správa 2020. 

Štandardné poistenie majiteľov domov nepokrýva záplavy, ale ochrana je k dispozícii prostredníctvom FEMA alebo súkromné ​​krytie, ktoré môžu požadovať poskytovatelia hypotekárnych úverov. Zatiaľ čo priemerné ročné poistné je 985 dolárov, podľa ValuePenguin, odborníci tvrdia, že náklady môžu byť výrazne vyššie vo vysoko rizikových oblastiach.

Vlani v októbri FEMA prepracovala svoj program na presnejšie posúdenie povodňového rizika, čo spôsobí zvýšenie poistného za niektoré pobrežné nehnuteľnosti na 4,000 5,000 alebo 700 800 dolárov ročne, z iba XNUMX alebo XNUMX dolárov, uviedol Porter z First Street Foundation.  

Tieto zvýšenia môžu byť neúmerne drahé pre rodiny s nižšími príjmami alebo dôchodcov, najmä tých, ktorí môžu bývať v nehnuteľnosti zdedenej po rodine, povedal Wright. 

„Tieto rodinné domy sú tu odjakživa a možno nemajú hypotéku, takže poistenie proti povodniam nemusí byť potrebné,“ povedal. "Ale aj tak by ho mali mať."

Hoci sú požiare kryté ako súčasť štandardného poistného krytia majiteľov domov, podľa Michaela Barryho, hlavného komunikačného riaditeľa Inštitútu pre informácie o poisťovníctve, sa poistné v oblastiach náchylných na požiare tiež predražilo.

"Poisťovateľ domu sa snaží naceniť politiku tak, aby odrážala riziko," povedal.

Napríklad poistné vzrástlo v Kalifornii od mája 10 do mája 2021 takmer o 2022 %, podľa Policygénius, čiastočne na vine je nárast nákladných lesných požiarov.

Bill Parrott, CFP so sídlom v Austine v Texase, prezident a generálny riaditeľ spoločnosti Parrott Wealth Management, tiež zaznamenal rastúce poistné vo vysoko rizikových regiónoch.

„Ak sa presťahujete do oblasti, ktorá je náchylná na požiare alebo záplavy, tieto náklady sa dramaticky zvýšia, pretože dopravca ich prenáša na spotrebiteľa,“ povedal. "To sú veľké náklady pre veľa ľudí."

Minimálne celoštátne 10 miliónov nehnuteľností môže mať „veľké“ a „extrémne“ riziko požiaru, V závislosti na Nadácia First Street.

Bez ohľadu na to, kde žijete, je dôležité urobiť si domácu úlohu pred kúpou nehnuteľnosti, navrhuje Barry z Inštitútu pre informácie o poistení.

Pred vytvorením ponuky môžete použiť bezplatné nástroje ako ClimateCheck or Rizikový faktor na meranie dlhodobého klimatického rizika pre konkrétnu nehnuteľnosť. 

Súčasní majitelia domov môžu požiadať svojho poskytovateľa poistenia o zľavy za podniknutie krokov na zmiernenie možných škôd spôsobených klimatickými udalosťami, ako je napríklad ochrana vášho domu pred búrkami, povedal Howard z Policygenius.

Môžete tiež ušetriť peniaze nakupovaním a spájaním domácich a automobilových politík. Poistenie majiteľov domov už nie je vecou typu „nastav a zabudni“, povedal. 

A ak máte dostatočné núdzové úspory, môžete zvážiť zníženie poistného zvýšením odpočítateľnej položky, povedal Howard.