Spotrebiteľský dlh dosahuje rekordných 16.9 bilióna dolárov, keďže sa zvyšuje aj delikvencia

Spotrebiteľský dlh dosiahol na konci roka 2022 nový rekord, zatiaľ čo miera nesplácania sa zvýšila pri niekoľkých typoch úverov, informoval vo štvrtok newyorský Federálny rezervný systém.

Dlh vo všetkých kategóriách dosiahol 16.9 bilióna dolárov, čo je o viac ako 1.3 bilióna dolárov viac ako pred rokom, keďže zostatky rástli vo všetkých hlavných kategóriách.

Napriek poklesu pôvodu sa hypotekárne zostatky zvýšili na 11.9 bilióna USD, čo predstavuje nárast o približne 250 miliárd USD v porovnaní s tretím štvrťrokom a približne o 1 bilión USD v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Pôvod nových úverov na bývanie a refinancovanie klesli na 498 miliárd USD, čo je menej ako polovica v porovnaní s štvrtým štvrťrokom 4 a pokles o približne 2022 miliárd USD oproti tretiemu štvrťroku.

Hypotekárne úvery považované za „vážnu delikvenciu“ 90 a viac dní vzrástli na 0.57 %, čo je stále nízka, ale takmer dvojnásobok oproti predchádzajúcemu roku. Nesplácanie úverov na autá sa zvýšilo o 0.6 percentuálneho bodu na 2.2 %, zatiaľ čo dlhy na kreditných kartách vyskočili o 0.8 percentuálneho bodu na 4 %.

„Zostatky kreditných kariet vo štvrtom štvrťroku výrazne vzrástli, zatiaľ čo zostatky hypotekárnych úverov a úverov na autá rástli miernejším tempom, čo odráža aktivitu zodpovedajúcu úrovniam pred pandémiou,“ povedal Wilbert van der Klaauw, poradca pre ekonomický výskum newyorského Fedu.

„Hoci historicky nízka nezamestnanosť udržala finančné postavenie spotrebiteľov vo všeobecnosti silné, tvrdohlavo vysoké ceny a stúpajúce úrokové sadzby môžu testovať schopnosť niektorých dlžníkov splácať svoje dlhy,“ dodal.

Nárast zostatkov prišiel uprostred agresívna kampaň zvyšovania sadzieb od Fedu keďže bojovala s infláciou, ktorá sa pohybovala okolo najvyššej úrovne za viac ako 41 rokov.

Fed zvýšil svoju referenčnú sadzbu sedemkrát v priebehu roka, k čomu pridal ďalší nárast v januári, ktorý posunul úrokovú sadzbu jednodňových úverov na cieľové rozpätie 4.5 % – 4.75 %. Do tejto série boli zahrnuté štyri po sebe idúce zvýšenia o trištvrte percentuálneho bodu, čím sa zvýšili sadzby pre viaceré spotrebiteľské dlhové nástroje, ako sú kreditné karty, hypotéky a pôžičky na autá.

Dlh študentských pôžičiek sa za mesiac zvýšil aj po tom, čo počas veľkej časti pandémie zostal na rovnakej úrovni, uprostred vládou podporovanej amnestie pre dlžníkov. Celkový zostatok dosiahol vo štvrtom štvrťroku 1.6 bilióna dolárov.

Dlh z úverov na autá vzrástol na 1.55 bilióna dolárov, zatiaľ čo zostatky na kreditných kartách vzrástli na takmer 1 bilión dolárov.

Explózia spotrebiteľského dlhu prišla uprostred pokračujúceho nárastu pôžičiek federálnej vlády. Celkový vládny dlh USA je teraz podľa údajov ministerstva financií takmer 31.5 bilióna dolárov, z 29.6 bilióna dolárov na konci roka 2022.