Morsa Obrázky | Digitálne videnie | Getty Images
Podľa Devenira, investičného konzultanta HSA, do konca januára prekonali zdravotné sporiace účty 100 miliárd dolárov, keďže čoraz viac spotrebiteľov využíva daňovo zvýhodnené účty na šetrenie na budúce zdravotné náklady.
Spoločnosť predpovedá, že fondy HSA dosiahnu do konca roka 150 hodnotu 2024 miliárd USD.
„Rast aktív HSA sa skutočne zrýchľuje,“ povedal Jon Robb, senior viceprezident výskumu a technológie v Devenir.
Spotrebitelia mali do konca roka 32 celkovo asi 2021 miliónov HSA, čo je ročný nárast o 8 %, podľa polročnej štúdie publikovanej poradenskou firmou.
Aktíva vzrástli k 98. decembru 31 na 2021 miliárd USD, čo je o 19 % viac ako v predchádzajúcom roku, a k 100.7. januáru dosiahli 31 miliardy USD.
Federálny zákon založená HSA v roku 2003.
Účty sú dostupné pre spotrebiteľov s vysoko odpočítateľným zdravotným plánom a umožňujú úspory na bankovom účte alebo investície s cieľom financovať budúce výdavky na zdravotnú starostlivosť.
Spoločnosti začali v poslednom desaťročí častejšie prijímať plány zdravotného poistenia s vysokou spoluúčasťou pre svojich zamestnancov, povedal Robb. Pomáhajú organizáciám ušetriť peniaze tým, že presunú viac nákladov na zamestnancov. Tieto plány prinášajú spotrebiteľom nižšiu mesačnú prémiu, ale ponechajú ich na háku, aby získali väčšie účty predtým, ako sa začnú podieľať komponenty na zdieľanie nákladov.
HSA prinášajú pre spotrebiteľov trojitú daňovú výhodu: Príspevky sa nezdaňujú, peniaze rastú bez dane a výbery nepodliehajú dani z príjmu, ak sa použijú na kvalifikované zdravotné výdavky. Zostatky spotrebiteľov sa každý rok menia.
Na porovnanie, plány 401(k) ponúkajú dvojúrovňovú daňovú úľavu: na rast investícií a v závislosti od typu 401(k) na prostriedky, ktoré buď prichádzajú, alebo odchádzajú z účtu.
Finanční experti vo všeobecnosti odporúčajú platiť súčasné zdravotné náklady z vlastného vrecka a investovať prostriedky HSA, ak je to možné. To dáva čas, aby peniaze narástli, aby pokryli pravdepodobne vyššie zdravotné náklady v dôchodkovom veku. Spotrebitelia môžu dokonca použiť peniaze HSA na to, aby si neskôr preplatili účty za zdravotnú starostlivosť, ak si ponechajú účtenky ako dôkaz.
Avšak len 7 % všetkých účtov má časť svojich peňazí investovaných do podielových fondov alebo iných investícií, čo naznačuje, že väčšina spotrebiteľov používa HSA skôr ako výdavkový než sporiaci účet.
„Veľa ľudí nemá možnosť platiť za veci z vlastného vrecka a držať si účtenku,“ povedal Robb.
"Stále je to malé percento, ktoré investuje," dodal. "Toto číslo za posledných pár rokov rýchlo rastie."
Zdroj: https://www.cnbc.com/2022/03/29/consumers-have-saved-more-than-100-billion-in-health-savings-accounts.html