Napriek obavám z recesie väčšina investorov nepresunula 401 (k) aktív

Mnoho investorov sa obáva, že príde recesia v dôsledku rastúcich úrokových sadzieb, vysokej inflácie a volatility akciových trhov. Podľa prieskumu Fidelity Investments však väčšina svoje portfóliá nezmenila.

Len 5 % investorov 401(k) a 403(b) presunulo alokáciu aktív počas druhého štvrťroka 2022, nájdená správao niečo menej ako 5.3 %, ktorí vykonali zmeny v predchádzajúcom štvrťroku. 

Spomedzi sporiteľov, ktorí vykonali úpravy, väčšina investorov urobila iba jednu, pričom najvyššia zmena zahŕňala presuny ku konzervatívnejším aktívam, ukazujú zistenia.

Viac zo súboru nástrojov pre investorov:
3 tipy na splatenie zostatkov na kreditnej karte
Snemovní demokrati žiadajú reformu sociálneho zabezpečenia
Investori sa hrnú do fondov zelenej energie

Nie je to prekvapujúce, keďže veľa 401(k) investorov používa tzv cieľový dátum, možnosť „nastav a zabudni“, ktorá automaticky a postupne presúva alokáciu investora do konzervatívnejších aktív, keď sa blíži odchod do dôchodku. Tieto zmeny nie sú súčasťou zaznamenanej 5% vernosti, keďže úpravy vykonáva fond.

V skutočnosti 95 % plánov 401(k) ponúkalo finančné prostriedky s cieľovým dátumom v roku 2021, podľa Vanguarda, pričom tieto prostriedky využilo 81 % účastníkov.

Ak však chcete, aby vaše portfólio odrážalo obavy týkajúce sa ekonomiky, tu je niekoľko možností, ktoré je potrebné zvážiť.

Zatiaľ čo v pláne 401 (k) môžu byť obmedzené možnosti na zaistenie inflácie, investori môžu mať viac možností na iných účtoch, povedal certifikovaný finančný plánovač Bill Brancaccio, spolumajiteľ Rightirement Wealth Partners v Harrisone v New Yorku.

Jeho firma začala presúvať portfóliá klientov minulé leto, pričom očakávala vyššiu infláciu s možnosťou zvýšenia úrokových sadzieb. „Pred odchodom vlaku zo stanice musíte urobiť zmeny,“ povedal.

„Široký kôš komodít“ vrátane energie, materiálov a kovov, zvyčajne 3 % až 10 % z celkového portfólia, bol dobrým prírastkom, povedal.

"Ak budeme mať pretrvávajúcu infláciu, komodity sú proti tomu naozaj dobrým zabezpečením," dodal s tým, že aktíva môžu fungovať dobre aj pri raste úrokových sadzieb.

Zatiaľ čo mnohí poradcovia vytvorili portfóliá tak, aby odolali volatilite, investori, ktorí si urobia sami, môžu mať stále priestor na zlepšenie, povedal CFP Anthony Watson, zakladateľ a prezident Thrive Retirement Specialists v Dearborn, Michigan. 

Napríklad budete chcieť zvážiť takzvanú duráciu dlhopisov, ktorá meria citlivosť na zmeny úrokových sadzieb. Vyjadrené v rokoch, duračné faktory v kupóne, čas do splatnosti a výnos vyplatený počas obdobia.

"Chcete sa uistiť, že vaše dlhopisy budú mať kratšiu dobu trvania," pretože keď úrokové sadzby rastú, výnosy môžete reinvestovať skôr, aby ste zarobili viac, povedal Watson. 

A budete sa chcieť uistiť, že existuje „vysokokvalitná expozícia dlhopisov“, vrátane takzvaných dlhopisov investičného stupňa, povedal, ktoré sú vo všeobecnosti nižšie rizikové, pretože je menej pravdepodobné, že emitent nesplatí.

Kým trhové úrokové sadzby a ceny dlhopisov pohybovať v opačných smeroch - vyššie sadzby spôsobujú pokles hodnôt - tieto aktíva stále zohrávajú kľúčovú úlohu pri diverzifikácii portfólia počas dlhotrvajúcich poklesov, povedal Brancaccio.