Hlavnou myšlienkou digitálneho bankovníctva bolo poskytnúť zákazníkom spôsob prístupu a správy svojich bankových účtov a financií prostredníctvom internetu. A je skutočne skvelé, že nemusíte chodiť do najbližšieho bankomatu a kontrolovať svoj zostatok zakaždým, keď plánujete svoje výdavky.
Našťastie väčšina zavedených bankových inštitúcií implementovala internetové bankovníctvo do určitej miery. Ale keď stále musíte ísť do kancelárie podpísať nejaké papiere, aby sa operácia mohla spustiť, uvedomíte si, že ekosystém digitálneho bankovníctva spoločnosti má pred sebou ešte dlhú cestu.
Ale opäť, v dobrom aj zlom, stále máme možnosť.
S digitálnym prerušením bankovníctva by ste si mysleli, že je jednoduchšie použiť svoje peniaze tak, ako chcete.
Keďže sme kanál venovaný kryptomenám, môžeme vám povedať, že to tak nie je. Banka má stále plnú kontrolu nad vašimi peniazmi.
Ako všetci vieme, tradičné banky nie sú veľkými fanúšikmi kryptomien. Takže používanie vášho bankového účtu na financovanie transakcií s kryptomenami môže viesť k jeho zmrazeniu. Ale prečo?
No, to sa môže stať pod predpoklad, že kryptomena sa používa na kriminálne transakcie alebo nejaký druh porušenie zákona o praní špinavých peňazí politika. V tejto chvíli sa zdá, že bankovníctvo na Bitcoine je takmer nemožné.
Takže bez ďalšieho pridávania, poďme sa pustiť do toho, čo je digitálne bankovníctvo, kam smeruje a aké sú najlepšie riešenia digitálneho bankovníctva ktoré môžu fungovať aj pre zákazníkov, ktorí sa zaoberajú kryptomenami.
Čo je digitálne bankovníctvo
Digitálne bankovníctvo je služba, ktorá umožňuje zákazníkom využívať bankové funkcie, ktoré sú zvyčajne dostupné iba v pobočke banky. To zahŕňa aktivity ako:
- Peňažné vklady;
- výbery;
- Prevody a platby;
- Kontrola zostatkov;
- Otváranie a správa účtov;
- Žiadosť o finančné produkty;
- Atď
Najstaršie formy bankovníctva boli umiestnené v staroveku v Ázii a Mezopotámii, ako aj v gréckom a rímskom svete.
Dalo by sa povedať, že bankové výpisy boli doslova vytesané do kameňa.
Keď sa papier začal široko používať, bankové účtovné knihy sa začali presúvať na zvitky a knihy.
Až do 50-tych rokov kedy ERMA a zaviedli sa mainframy, ludia by aj tak museli chodit do banky vypisovat kartu so svojimi menami. Táto karta predstavovala záznam o účte a záznam o zákazníkovi.
POZNÁMKA. ERMA – Electronic Recording Machine Accounting bola priekopníckou počítačovou technológiou, ktorá automatizovala vedenie bankového účtovníctva a spracovanie šekov.
Technológia však začala meniť bankový systém. Takže v 50. rokoch boli predstavené banky jedinečné čísla bankových účtov aby ERMA mohla triediť zákazníkov v počítačovom systéme. Prečo čísla? Je to preto, že prvé počítače neboli vôbec také výkonné, takže ERMA nedokázala zoradiť zákazníkov podľa ich mien.
Hoci počítače boli čoraz inteligentnejšie, stále by ste museli ísť do banky zakaždým, keď ste chceli dostať peniaze von alebo si niečo kúpiť za veľké množstvo peňazí.
Avšak, Bankomaty a rozšírené používanie internetu umožnilo ľuďom bankovať 24 hodín denne, 7 dní v týždni, čím sa znížilo spoliehanie sa na banku ako budovu. Ale keďže sa svet neustále digitalizoval (a stále digitalizuje), banky videli príležitosť v zavedení internetového bankovníctva.
Povedali by ste „Wow, aké progresívne sú z nich“. To vôbec nie je pravda. Internet banking bol zavedený ako prekrytie do tradičného bankového systému. Boli to v podstate bankové výpisy zverejnené online. Boli pomalé, mali mätúce rozhrania a napriek tomu ste pri väčšine operácií museli ísť do banky, aby ste podpísali papiere.
A s príchodom mobilného internetu sa mobilné bankovníctvo zmenilo na rovnaké bankové výpisy na menšej obrazovke.
Svet sa digitalizuje. Chceme okamžité odpovede. Chceme lepšie prepojenie na transfery a obchod komplexným spôsobom.
Mobil nie je rozšírenie pre banky, ale technológia, ktorá hovorí „Bankovanie môžete vykonávať kdekoľvek a kedykoľvek!“. A to, že v dnešnej dobe v skutočnosti nepotrebujete banku, ale jej základnú užitočnosť, bolo najlepšie pochopiteľné revoluta.
V dnešnej dobe ľudia nedržia svoje peniaze v trezore banky. Na značke záleží menej. Ale užitočnosť je rozhodujúca. Ak sú servery banky napadnuté alebo sú na týždeň vypnuté, nezáleží na tom, ktorá značka bola napadnutá. Zákazníci budú hľadať spoľahlivejšie služby.
Digitálne bankovníctvo nie je len prekrytím tradičného bankovníctva.
Trendy digitálneho bankovníctva
Základy digitálneho bankovníctva sa menia. Používanie elektronického bankovníctva len ako prekrytie tradičného bankovníctva sa čoskoro ukáže ako neistá stratégia. Hoci väčšina tradičných bánk implementovala aplikáciu mobilného bankovníctva, mnohé ďaleko presahujú očakávania mobilných používateľov.
A pre každého človeka, ktorý kedy dostal v škole argument, že nebude mať vždy vo vrecku kalkulačku, rastie počet 3.5 miliarda používateľov smartfónov po celom svete, ktorí majú neustále vo vrecku celý počítač.
So bankové správanie založené na aplikácii je trend, ktorý bude len rásť. A nebude to len o tom, že máte aplikáciu, ale o tom, koľko vecí s ňou môžete robiť.
Vylepšená používateľská skúsenosť
V mnohých prípadoch má aplikácia internetového bankovníctva rovnaké rozhranie ako platforma webových stránok. Napriek tomu, že prístup založený na mobilnom zariadení sa začína prejavovať vo väčšine odvetví, aplikácie internetového bankovníctva majú tendenciu byť zaťažené množstvom ponúk a malých znakov.
Aj keď sa zdá, že prvé online banky tento trend zaznamenali navrhnuté ľahké aplikácie To je ľahko pochopiteľné.
Používanie údajov a biometrie
Najdôležitejšou vecou je zabezpečiť, aby sa zákazník pri používaní bankovej aplikácie cítil bezpečne. Zámer za tokenmi a rôznymi overovacími kódmi je dobrý. Všetky tieto bezpečnostné procesy sa však ľahko stanú dosť nepríjemnými, najmä keď kontrolujete svoj bankový účet denne – alebo dokonca častejšie.
Jedným z prístupov na zníženie napätia medzi ľuďmi, ktorí interagujú so svojimi účtami, ktoré používajú niektoré aplikácie mobilného bankovníctva, je prihlásenie pomocou údajov a biometrie.
Keďže smartfóny neustále prichádzajú s čítačkami odtlačkov prstov, je teraz pre tvorcov aplikácií jednoduchšie ako kedykoľvek predtým implementovať systémy overovania totožnosti založené na odtlačkoch prstov.
Agility
Možno tu je najviac sťažností spojených s tradičným bankovým systémom. Ak vložím svoje peniaze na bankový účet, chcem mať možnosť použite ho hneď a nečakajte hodiny alebo dni.
Čím viac začnete využívať bankové služby, tým viac zistíte, aké bankovníctvo potrebuje mať. Ide od prevodov cez otváranie (alebo zatváranie) účtov až po výmenu peňazí, dokonca aj nákup akcií alebo pôžičku.
A s bezpečnosťou sú spojené aj operácie, ako je zmrazenie a rozmrazenie kreditnej karty alebo nastavenie rôznych limitov pre váš účet.
Užitočnosť a bezpečnosť
Ako už bolo povedané, užitočnosť banky sa stáva relevantnejšou. Dalo by sa povedať, že značka banky bude postavená na tom, ako dobre a bezpečne ju môže jej klient využiť na dosiahnutie svojich cieľov.
Skutočné digitálne banky musia byť schopné poskytnúť svojim klientom okamžitý prístup k ich držbám a poskytovať súvisiace finančné služby ako sú burzy a možnosti investovania do akcií a kryptomien. Banky sa musia prestať správať ako veľký brat a zabrániť používateľom konať tak, ako chcú.
Navyše, najhorší pocit, ktorý môžete mať, je strach, že stratíte svoje úspory alebo že nebudete môcť použiť svoje peniaze kvôli hackingu a chybám servera.
5 najlepších aplikácií online bankovníctva
V súčasnosti je na trhu pomerne veľa aplikácií online bankovníctva. Konkurencia však prináša pokrok a pokrok prináša ešte lepšie produkty a služby.
Identifikovali sme teda niektoré z najlepších aplikácií online bankovníctva. Poradie však neodráža, ktorý z nich je lepší.
Ak ste sa stretli s ešte lepšou aplikáciou, neváhajte a dajte nám vedieť v sekcii komentárov.
1. Monzo
Monzo Bank Limited je spoločnosť registrovaná v Anglicku a Walese, ktorá poskytuje MONZA, digitálna banka založená na aplikácii. Svojim zákazníkom ponúka platformu na kontrolu toho, kde a ako míňajú peniaze, vďaka čomu je spravovanie peňazí rýchle, jednoduché a jednoduché.
Ponúka spoločné účty, flexibilné sporiace účty, kontokorentné úvery, triediče miezd a Bills Pots a dá sa použiť kdekoľvek na svete, ktorý akceptuje Mastercard bez poplatkov.
Pokiaľ ide o poplatky, z bankomatov si môžete vybrať až 200 £ bez poplatku na priebežnej 30-dňovej báze. Poplatky za prečerpanie sú však 50 libier na deň.
Pokiaľ ide o používateľov kryptomien, Monzo začalo pracovať s 3DSecure v roku 2018 a dá sa použiť na prevod peňazí na burzy, ako je Coinbase. Pri veľkých množstvách však môže spustiť AML.
Je k dispozícii vo Veľkej Británii a USA
2. Plutus
BLOCK CODE LTD je spoločnosť so sídlom v Spojenom kráľovstve Plutus. Plutus je finančná aplikácia vhodná pre kryptomeny, ktorú používajú tisíce ľudí vo Veľkej Británii a v celej Európe. Svojim zákazníkom poskytuje triediaci kód a číslo účtu v Spojenom kráľovstve alebo európsky IBAN v priebehu niekoľkých minút spolu s kartou Visa s buď fiat alebo konvertované kryptomeny.
Plutus Card vám umožňuje nakupovať u viac ako 60 miliónov obchodníkov po celom svete a zarobte 3% kryptomeny späť a až 30 % cashback u vybraných predajcov. Aplikácia je užívateľsky prívetivá a dá sa použiť na všeobecné účely, ako sú účty a transakcie kdekoľvek na svete.
Plutus zdôrazňuje svoju krypto-priateľskosť, ponúka možnosti nákupu, predaja a previesť Bitcoin, Ethereuma Pluton (jeho vlastný vernostný token) z aplikácie.
Plutus však stále musí získať bankovú licenciu, ale jej služby sú poskytované podľa smerníc FCA.
3. Zvonkohra
zvonenie je len online banka z USA, ktorá slúži len zákazníkom v USA. Spoločnosť poskytuje bezplatné karty Visa, ktoré možno bez poplatku použiť v bankomatoch v sieti Money Plus alebo Visa Plus. Chime tiež nezdaňuje pridávanie peňazí na váš účet.
Majú priamu integráciu s Paxful, takže ich zákazníci môžu okamžite obchodovať s bitcoinmi v rámci aplikácie.
4. Banka Fidor
Fidor Bank je internetová priama banka s licenciou v Nemecku. S účtom Fidor je banka zameraná na súkromných a firemných zákazníkov. Aplikácia ponúka rôzne ponuky pôžičiek a kartových produktov, možnosti investovania v cudzích menách či online sporiace dlhopisy – všetko na jednom účte.
Fidor Bank je zameraná na Nemecko, ale môže byť použitá aj v Európe a USA.
Pokiaľ ide o kryptomeny, Fidor spolupracuje s burzou Kraken a burzou Bitcoin.de, čo umožňuje zákazníkom vyberať a vkladať prostriedky v priebehu niekoľkých minút.
5. Revoluta
revoluta je digitálna banková spoločnosť s globálnou prítomnosťou viac ako 10 miliónov zákazníkov.
Revolut je prepojený s vízovou kartou a možno ho použiť vo Veľkej Británii, Európe, USA, Kanade, Austrálii a Singapure.
Aplikácia ponúka domáce a medzinárodné platby cez SWIFT aj SEPA, ponúka zostatok až 29 rôznych mien, bankové prevody (aj cez SMS), rozdelené účty a pokročilú kontrolu nad vašou kreditnou kartou (vrátane zmrazenia a vypnutia niektorých z jej schopnosti bez jediného telefonátu do banky).
Môžete pristupovať k obchodovaniu s kryptomenami a akciami bez provízií, ako aj investovať do komodít a ukladať peniaze do trezorov.
Bankovníctvo na bitcoinoch – bankovníctvo a kryptomeny založené na aplikácii
Aplikačné bankovníctvo, ktoré ponúkajú progresívne fintech spoločnosti, umožňuje ľuďom prevziať moc nad svojimi financiami a zlepšiť užitočnosť bankových služieb. s takmer žiadne papierovanie, a nie je potrebné navštíviť pobočku kancelárie, skutočne prinášajú bankový systém do digitálnej éry.
Hoci sa musia stále preukazovať širokej verejnosti, svojim klientom poskytujú kontrolu nad účtami a umožňujú operácie, ktoré by klasické banky bez konzultácie neumožnili.
Dolezitejsie, prvé online banky prinášajú cez svoje aplikácie spôsoby, ako technicky zdatní uskutočňovať prevody a pristupovať k finančným produktom, ktoré nie sú vždy dostupné v bankách.
A s rastúci záujem o kryptomeny, tieto finančné nástroje začali poskytovať prístup a integrovať sa s kryptomenami a burzami stále viac a viac, čím presahovali len bankovníctvo na Bitcoin.
Kľúčové jedlá
- Používanie tradičných bankových účtov na financovanie transakcií súvisiacich s kryptomenami môže viesť k zmrazeniu vášho účtu, motivovaní rôznymi politikami proti praniu špinavých peňazí.
- Digitálne bankovníctvo je služba, ktorá umožňuje zákazníkom využívať bankové funkcie, ktoré sú historicky dostupné len fyzicky v pobočke banky.
- Keďže svet je dnes trendy digitálneho bankovníctva, smerujú k zlepšeniu používateľského zážitku, využívania údajov a biometrie, agilnosť, užitočnosť a bezpečnosť.
- Niektoré z najlepších riešení online bankovníctva sú Revolut, Fidor Bank, Chime, Plutus a Monzo.
- Evolúcia a pokrok bankovníctva založeného na aplikáciách, ktoré priniesli progresívne fintech spoločnosti, prinesú do kryptosveta schopnosti, ktoré presahujú rámec bankovníctva na bitcoinoch.
* Informácie v tomto článku a uvedené odkazy slúžia len na všeobecné informačné účely a nemali by predstavovať žiadne finančné alebo investičné poradenstvo. Pred finančným rozhodnutím vám odporúčame urobiť si vlastný prieskum alebo sa poradiť s odborníkom. Prosím, vezmite na vedomie, že nie sme zodpovední za žiadne straty spôsobené akýmikoľvek informáciami uvedenými na tejto webovej stránke.
Zdroj: https://coindoo.com/digital-banking-and-cryptocurrency/