Stiahnutia aplikácií digitálneho bankovníctva vzrástli v roku 54 o 2022 % a presiahli 26 miliónov

V posledných rokoch sa digitálne banky rýchlo stali prevratnými hráčmi vo finančnom priemysle, ktorí využívajú technológiu na poskytovanie inovatívnych bankových služieb zameraných na zákazníka. Rast veriteľov je čiastočne zdôraznený počtom stiahnutí aplikácií pre popredných poskytovateľov služieb digitálneho bankovníctva. 

Podľa údajov získaných spoločnosťou Finbold počet stiahnutí vybraných šiestich európskych bankových aplikácií určených len pre mobilné zariadenia dosiahol v roku 26.3 vrchol 2022 milióna pre operačné systémy Android a iOS. Počet stiahnutí predstavuje medziročný (medziročný) nárast o 54.09 % z hodnoty 2021 milióna v roku 17.06. V roku 2018 dosiahol počet stiahnutí 5.63 milióna a v roku 150 vzrástol o viac ako 14.19 % na 2019 milióna. 

Spomedzi vybraných aplikácií predstavovala vyzývateľská banka Revolut so sídlom v Spojenom kráľovstve 17.24 milióna alebo podiel približne 65 % medzi šiestimi bankami. Monzo sa umiestnilo na druhom mieste s 3.59 miliónmi stiahnutí, zatiaľ čo N26 sa objavilo na treťom mieste s 1.89 miliónmi. Starling Bank s 1.56 miliónmi stiahnutí skončila štvrtá, kým Monese obsadil piate miesto s 1.01 stiahnutiami. Len Bunq nedokázal prekonať hranicu jedného milióna medzi šiestimi najobľúbenejšími vyzývateľskými bankami s 979,782 2022 stiahnutiami v roku XNUMX. 

Motory rastu európskych digitálnych bánk

Rastúci počet stiahnutí poukazuje na rýchly rozmach európskeho fintech sektora, pričom významným hráčom v tomto odvetví sú iba mobilné banky. Rast bol sprevádzaný významnými investíciami investorov rizikového kapitálu, čo signalizovalo dôveru v priestor a zároveň podporilo prijatie digitálneho bankovníctva.

Údaje naznačujú, že pozoruhodný nárast počtu stiahnutí sa nepripisuje výlučne neobvyklým okolnostiam spôsobeným blokádami, ale odráža trvalejšiu zmenu v správaní spotrebiteľov. V tomto smere sa počas pandémie dostali do popredia banky výlučne pre mobilné zariadenia, keďže viac jurisdikcií zaviedlo opatrenia týkajúce sa sociálneho dištancovania. 

Astronomický rast konkurenčných bánk bol spôsobený najmä významnou príležitosťou, ktorú ponúkal nedostatočne obsluhovaný trh, ktorý tradičné banky predtým prehliadali, a ktorý sa počas pandémie stal výraznejším.

Nariadenia tiež podporili rast, pričom orgány prijali nové zákony na podporu odvetvia. Napríklad Spojené štáty americké vyvíjajú nový regulačný rámec na pochopenie partnerstiev medzi bankami a fintech, zatiaľ čo v Spojenom kráľovstve je pieskovisko regulátora otvorené pre digitálne bankovníctvo. V súčasnosti Úrad pre finančné správanie (FCA) aktualizoval svoje zákony, ktoré umožňujú digitálnym bankám podávať svoje žiadosti celoročne a pristupovať k testovacím prostrediam a službám na začiatku ich vývojového cyklu. 

Kľúčové metriky sledované digitálnymi bankami

Stojí za zmienku, že sťahovanie nepredstavuje priamych nových zákazníkov, ale čísla poukazujú na neustály vplyv a rast bánk na toto odvetvie. Banky sledujú najmä aktívnych zákazníkov pomocou metrík, ako je počet otvorených účtov, vklady zákazníkov a počet používaných bankových produktov; údaje o sťahovaní stále ponúkajú prehľad o tom, ktoré spoločnosti oslovujú najväčšie publikum.

Na druhej strane sa Revolut odtrhol od všeobecného trhu sťahovania, čo je faktor, ktorý možno pripísať pokračujúcej globálnej expanzii banky. Revolut skutočne využíva potenciál ekonomiky bez hraníc, pretože banka sa stáva super aplikáciou. Banka napríklad rozširuje svoju ponuku produktov v Spojených štátoch s plánmi na odhalenie zjednodušenej aplikácie v rámci Revolut lite pre konkrétne trhy. 

Konkurencia tradičných bánk 

Aj keď digitálne banky zohrávali kľúčovú úlohu pri zavádzaní digitálneho bankovníctva medzi spotrebiteľmi, stále zaostávajú za tradičnými bankami, pokiaľ ide o vklady, využívanie a ziskovosť. Väčšina bánk len pre mobilné zariadenia stále zápasí so ziskovosťou. Výzvu dosiahnuť zisk je zdôraznená skutočnosťou, že Revolut zaznamenal svoj prvý celoročný zisk za rok 2021 napriek niekoľkým rokom existencie. 

Bez ziskovosti môžu iba mobilné banky bojovať o prežitie a čeliť konsolidácii zo strany konkurentov alebo existujúcich poskytovateľov úverov. Ako trh digitálnych bánk dozrieva, musia si uvedomiť, že sú bankami a že ziskovosť je kľúčová pre ich ďalšiu existenciu. 

Pri pohľade do budúcnosti sa uvidí, či banky dokážu udržať rast sťahovania. Najmä sektor digitálneho bankovníctva čelí rastúcej konkurencii zo strany etablovaných bánk, ktoré vstupujú na trh s vysoko digitalizovanými ponukami. V dôsledku toho toto odvetvie zažíva významné zmeny, pričom tradičné banky sa snažia využiť svoje zdroje a odborné znalosti, aby sa postavili neobankám.