Keď si sporíte na dôchodok, môžete použiť rôzne účty. Roth IRA alebo individuálny dôchodkový účet je jednou z týchto možností. Roth IRA ponúkajú väčšiu investičnú flexibilitu, ako aj svoje vlastné daňové výhody. Pochopenie toho, ako je Roth IRA zdaňované, je nevyhnutné na to, aby sme to mohli naplno využiť. Je dôležité pochopiť, ako sú Roth IRA zdaňované, najmä pokiaľ ide o zisky a výbery. Môžete pracovať s a Finančný poradca ktorí vám môžu pomôcť nastaviť stratégie dôchodkového a daňového plánovania tak, aby vám to prospelo.
Ako sa zdaňujú Roth IRA
Roth IRA nie sú zdaňované z kapitálových ziskov ako mnohé investície, na ktoré ste možno zvyknutí. Zdieľajú to spoločné s tradičnými IRA. Týka sa to krátkodobých aj dlhodobých kapitálových ziskov a je jedno, či si peniaze necháte na účte, alebo si ich vyberiete. V skutočnosti je schopnosť vyhnúť sa kapitálovým ziskom jednou z hlavných výhod používania IRA.
Roth IRA je to, čo je známe ako post-daň odchod do dôchodku sporiaci účet. To znamená, že na rozdiel od 401 (k) alebo tradičnej IRA, ktorá sa zdaňuje pri výbere, Roth IRA používa peniaze, ktoré už boli zdanené. Inými slovami, zo svojich peňazí zaplatíte daň z príjmu a potom ich investujete. Keď príde čas na výber, ak máte 59 1/2 alebo viac rokov, nebudete z toho platiť dane ani poplatky.
Do čoho by ste mali investovať s Roth IRA?
Spolu s daňovými výhodami sú ďalšou výhodou Roth IRA možnosti, ktoré máte, keď hľadáte investíciu. Svoje peniaze Roth IRA môžete investovať na mnohých miestach vrátane:
zásoby
Dlhopisy
Nehnuteľnosť
Podielové fondy
CD
Jedným z populárnych spôsobov, ako rozšíriť svoj dôchodkový účet, je investovať do svojho Roth IRA akciové dividendy. Tieto akcie pravidelne vyplácajú peniaze investorom a tieto peniaze môžete reinvestovať do svojho IRA bez toho, aby sa započítavali do limitu vášho príspevku. Vďaka tomu sú investície do dividendových akcií žiaducim spôsobom, ako maximalizovať svoje úspory na dôchodok.
Mali by ste tiež pravidelne vyvažovať vaše IRA so zameraním na rast. Pretože Roth IRA nie je zdanený výbermi alebo výnosmi, môžete využiť všetky výhody investovaním do aktívne spravovaných fondov. Bez toho, aby ste sa museli obávať dane z kapitálových výnosov alebo daní z výnosov, môžete sa aktívne sústrediť na dosiahnutie maximálnej návratnosti svojej investície.
Roth IRA verzus iné dôchodkové účty
Hovorili sme teda hlavne o výhodách, ktoré Roth IRA majú. Pretože používajú už zdanené peniaze, nemusíte pri výbere platiť dane, ako by ste to urobili s a tradičná IRA alebo zamestnávateľom sponzorovaný plán, ako napr 401 (k).
Zatiaľ čo Roth IRA majú mnoho výhod, majú aj určité nevýhody. Napríklad na rozdiel od 401(k)s, 403(b)s a 457s majú Roth IRA oveľa nižší limit príspevku. Pre daňový rok 2022 majú 401(k)s, 403(b)s a 457s limit 20,500 6,000 USD, zatiaľ čo IRA sú obmedzené na XNUMX XNUMX USD.
Okrem limitov príspevkov je ďalšou veľkou nevýhodou to, že Roth IRA neznižujú váš zdaniteľný príjem. Vidíte, jednou z výhod dôchodkových účtov, ktoré využívajú peniaze pred zdanením, je, že príspevky vám znižujú zdaniteľný príjem v roku, v ktorom sú vyrobené. Ak teda zarobíte 80,000 20,500 dolárov, ale prispejete 401 59,500 dolármi na svoj XNUMX(k), zdaníte len XNUMX XNUMX dolárov.
Ďalšou nevýhodou Roth IRA je, že ich možno nebudete môcť použiť, ak zarobíte príliš veľa peňazí. Za daňový rok 2022, vaše upravený upravený hrubý príjem (MAGI) musí byť pod 144,000 214,000 USD, ak podávate podanie jednotlivo, alebo XNUMX XNUMX USD, ak ide o manželstvo a podanie spoločne.
Bottom Line
Roth IRA nie sú zdanené kapitálové zisky. V skutočnosti nie sú zdaňované žiadnymi výnosmi. Pretože všetky peniaze, ktoré ste investovali, už boli zdanené, môžete investovať bez obáv o kapitálové zisky. Spolu s tým Roth IRA ponúkajú veľa flexibility, pokiaľ ide o investovanie, umožňujú vám ukladať svoje peniaze do jednotlivých akcií, fondov, CD a dokonca aj nehnuteľností.
Samozrejme, existujú aj nevýhody. Aj keď sa môžete vyhnúť kapitálovým ziskom, existujú limity príspevkov pre IRA. Navyše si nebudete môcť odpočítať svoje úspory odvody z vašich daní z príjmu v príslušnom roku. Využitie všetkých možností dôchodkového sporenia, ktoré máte, vám môže pomôcť splniť vaše ciele. Postupujte podľa našich tipov, ktoré vám pomôžu pripraviť sa.
Tipy na plánovanie dôchodku
Podľa odborníkov z odvetvia, ak spolupracujete s finančným poradcom, na dôchodok si nasporíte pravdepodobne dvakrát toľko. Poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán a pomôcť vám na ceste k vašim dôchodkovým cieľom. Ak nemáte finančného poradcu, nájsť ho nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Keď idete do dôchodku, chcete odísť pohodlne. Použite Kalkulačka odchodu do dôchodku SmartAsset odhadnúť svoje dôchodkové ciele a určiť, koľko si musíte ušetriť
Ak vám zamestnávateľ ponúka 401 (k) zhoda, musíte ju naplno využiť. Kalkulačka SmartAsset 401(k). vám môže pomôcť zistiť, koľko budete mať na základe vášho ročného príspevku a zápasov vášho zamestnávateľa.
Fotografický kredit: ©iStock.com/FabrikaCr, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/shapecharge
Príspevok Daň z kapitálových výnosov pre Roth IRA sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/pay-capital-gains-taxes-roth-140051684.html