Niektorí vysokoškoláci majú dostatočnú finančnú pomoc, aby sa mohli sústrediť na školské povinnosti a nadväzovanie nových priateľstiev. Iní sú neustále v strese kvôli peniazom.
Ale bez ohľadu na vaše súčasné prostriedky je finančná gramotnosť nevyhnutnou životnou zručnosťou pre všetkých mladých dospelých.
Niektoré z rozhodnutí, ktoré teraz robíte, ovplyvnia preteky, v ktorých budete jazdiť v nasledujúcich rokoch – najmä ak dlh študentských pôžičiek vás posúva 10 stôp za štartovaciu čiaru.
Nakoniec je čas jediným zdrojom, ktorý nemôžete získať späť, a nie vždy sa vám podarí nahradiť premeškané príležitosti neskôr. Tu je návod, ako sa dostať do tempa.
Nenechajte si ujsť
Čo je to finančná gramotnosť?
Finančná gramotnosť sa vzťahuje na základné pochopenie základných finančných tém a zručností. Nemusíte sa učiť, ako podnikať; je to o osobných financiách, ktoré rastú a zmenšujú váš vlastný bankový účet.
Medzi pojmy, ktoré spadajú pod zastrešenie finančnej gramotnosti, patrí sporenie, učenie ako si vybudovať úver, investovanie, splácanie dlhov, plánovanie odchodu do dôchodku a ďalšie.
Majte na pamäti, že finančná gramotnosť nespočíva len v poznaní všetkých definícií. Je to tiež aplikácia týchto znalostí v reálnom svete prostredníctvom inteligentného riadenia peňazí.
Keď budete mať nástroje, váš dlhodobý finančný úspech nebude založený na nádejach, snoch a dohadoch. Budete vedieť, čo musíte urobiť, aby ste dosiahli svoje finančné ciele.
Prečo je finančná gramotnosť pre študentov dôležitá?
Na prvý pohľad sa finančná gramotnosť môže zdať ako hra pre starších ľudí – jednotlivcov, ktorí sú vo svojej kariére ďaleko a majú väčší disponibilný príjem ako priemerný vysokoškolský študent.
V skutočnosti je finančná gramotnosť obzvlášť dôležitá pre vysokoškolákov práve kvôli ich mladosti a obmedzeným finančným prostriedkom.
Mnoho študentov žije po prvýkrát sami, ale nemajú peniaze, ktoré by mohli spáliť na jednoduchých chybách. To robí z rozpočtovania a finančného plánovania naliehavé priority.
Štvrtina vysokoškolákov zažila potravinovú neistotu a 17 % zažilo neistotu bývania. odhalil prieskum.
A nie je to tak, že promócie prinášajú okamžitú úľavu. Priemerný študentský dlh po ukončení školy raketovo vzrástol na 37,113 XNUMX dolárov – to je viac 317% od 1970po úprave o infláciu.
Vyzerá to ako veľa peňazí na nedávneho absolventa - a je to tak - ale budete môcť začať s mapovaním plánu, keď získate predstavu o svojom nástupnom plate.
Práve teraz je priemerný nástupný plat všetkých absolventov vysokých škôl okolo $ 56,000 rok. Je zrejmé, že veľa závisí od vášho odboru. Lepšiu predstavu o svojich individuálnych perspektívach môžete získať tak, že si vyhľadáte prácu, ktorú chcete, na úrade vlády Webová stránka úradu pre štatistiku práce.
To vám pomôže vypočítať pomer dlhu k príjmu alebo DTI, čo je kľúčové meranie rozpočtu a pôžičiek.
na vypočítajte si DTI, vezmite si celkové mesačné splátky dlhu a vydeľte číslo vaším hrubým mesačným príjmom (koľko peňazí zarobíte každý mesiac pred odpočítaním daní a zrážok).
DTI pre triedu roku 2021 je okolo 54 % – nie je to také zlé ako v roku 2012 na úrovni 66 %, ale stále je to vysoké DTI.
Veritelia zvyčajne chcú vidieť toto percento oveľa nižšie, pokiaľ ide o schvaľovanie pôžičiek, najmä tých veľkých, ako sú hypotéky a pôžičky na autá, pretože signalizuje vyššiu pravdepodobnosť splatenia.
DTI menej ako 43 % ukazuje, že dokážete zvládnuť svoje dlhy a uľahčí vám to získať rozumnú pôžičku.
5 pilierov finančnej gramotnosti
Finančná gramotnosť pokrýva široké spektrum tém, no možno ich rozdeliť do piatich kľúčových kategórií.
Tu je rýchly pohľad na každý z nich, dotýkajúci sa niektorých najdôležitejších prvkov, o ktorých sa budete chcieť dozvedieť:
Zarobiť
Nestačí vedieť, koľko zarábate; musíte pochopiť, čo sa stane s peniazmi.
Povedzme, že sa uchádzate o letnú brigádu. Váš zamestnávateľ vám ponúkne mzdu pred zdanením, často prostredníctvom písomnej pracovnej zmluvy. Budete chcieť Rob matiku určiť, ako bude toto číslo vyzerať po federálnych daniach, ako aj iných zrážkach vrátane štátnych daní a príspevkov sociálneho zabezpečenia.
To vám poskytne presné očakávanie vašej čistej mzdy alebo mzdy, ktorú si vezmete domov, aby ste si mohli primerane zostaviť rozpočet.
tráviť
Niektoré výdavky sú nevyhnutné: Potrebujete jesť, obchádzať, platiť za školu a mať strechu nad hlavou. Niektoré výdavky nie sú.
Vašou úlohou je správne určiť, ktorá je ktorá, a dodržať rozpočet a zároveň minimalizovať svoje náklady a maximalizovať hodnotu, ktorú získate.
Začnite tým, že budete sledovať svoje výdavky, či už manuálne, alebo pomocou aplikácie, ktorá stráži váš bankový účet. O tom, či je 150 USD mesačne príliš veľa na to, aby ste si ho vzali so sebou, sa môžete rozhodnúť len vtedy, ak viete, že míňate 150 USD mesačne.
Potom si nájdite čas a skutočne preskúmajte svoje možnosti. Predáva sa veľa podobných produktov a služieb diametrálne odlišné ceny — vrátane jedla, oblečenia a poistenia — a navyše by ste mali míňať len vtedy, keď vás to urobí šťastnejšími.
Šetrite a investujte
Mnoho vysokoškolských študentov to považuje za problém „neskôr“, ale boli by ste prekvapení, ako rýchlo môže prísť „neskôr“. Sporenie a investovanie nie sú dobrovoľné, ale zásadné pre dlhodobú finančnú stabilitu a dosiahnutie vašich životných cieľov.
Hlavným cieľom teraz je, aby sa sporenie a investovanie stalo konzistentným zvykom, keď budete časom zvyšovať svoje zárobky. Nedávna študovať od Northwestern Mutual ukazuje, ako sa rôznym generáciám darí pri vytváraní osobných a dôchodkových úspor – a Gen Z sa drží svojich vlastných síl – ale mali by ste sa snažiť byť vpredu vždy, keď je to možné.
Navyše kvôli zlučovanie, sporenie a investovanie, ktoré robíte teraz, má oveľa väčšiu hodnotu ako sporenie a investovanie, ktoré urobíte neskôr.
Zloženie nastane, keď záujem o a sporiaci účet začne generovať svoj vlastný úrok, alebo zisky, ktoré zarobíte na svojich investíciách, sa reinvestujú a začnú generovať svoje vlastné zisky.
Tento efekt sa môže rýchlo zvýšiť, dokonca aj s malým množstvom peňazí. Začína sa skoro, to je kľúčové.
Mladí ľudia nevlastnia veľmi veľkú časť akciového trhu, údaje z federálny rezervný systém ale nedovoľte, aby vás to odradilo od toho, aby ste sa dozvedeli o rôznych druhoch investícií a vložili do práce všetky potrebné peniaze.
požičať si
Aj keď sa vám podarilo zaplatiť vysokú školu bez toho, aby ste si zobrali obrovské študentské pôžičky, pravdepodobne si počas života požičiate veľa peňazí rôznymi spôsobmi.
To zahŕňa hypotéky na kúpu domu, autopôžičky na financovanie auta a kreditnej karty pre každodenné nákupy. Pochopenie toho, ako tieto pôžičky fungujú a aké možnosti sú k dispozícii, vám pomôže vyhnúť sa veľkým nástrahám.
Kreditné karty sú napríklad pohodlné, ale oveľa drahšie ako iné formy pôžičiek. Niektoré pôžičky sú zaistené, ktoré sú lacnejšie, ale ak prestanete platiť, musíte súhlasiť s odovzdaním niečoho hodnotného. Niektoré pôžičky sú uzavreté, čo znamená, že ak chcete, nemôžete ich jednoducho rýchlo splatiť.
Nájdite si čas na určenie najlepší druh úveru pre vašu situáciu, potom porovnajte ponuky od rôznych poskytovateľov pôžičiek. Pozorne si všímajte výšku úrokovej sadzby a dobu splácania pôžičky a dávajte si pozor na poplatky ukryté drobným písmom.
Chrániť
Zarábanie peňazí nie je jednoduché, preto ich neprehrávajte v dôsledku katastrofy, na ktorú ste neboli pripravení.
Ochrana seba začína s núdzový fond — určitú sumu hotovosti, ktorú si necháte bokom na svojom bankovom účte pre neočakávané finančné potreby. Keď vám notebook ukradnú, nemusíte si požičiavať peniaze (a teda míňať viac), aby ste zaň zaplatili.
Ďalším dôležitým prvkom je poistenie. Poistenie auta, poistenie nájomcu a zdravotná poisťovňa všetko odčerpá vaše financie, ale budete radi, že ich máte, keď ich budete potrebovať.
Kľúčom je výber správneho druhu a výšky krytia – aby ste neboli nadmerne chránení a míňali nadmerne, ani nedostatočne chránení a míňali málo – a porovnávanie ponúk od niekoľkých poskytovateľov. Rôzne spoločnosti používajú rôzne vzorce na určenie svojich sadzieb, takže môžete ušetriť veľa len nákupom.
12 štatistiky o finančnej gramotnosti
Necítite sa byť hviezdnym študentom, pokiaľ ide o finančnú gramotnosť? Pravdou je, že mnohým Američanom v tejto oblasti chýba, čo môže mať kaskádové dôsledky na ich finančnú pohodu.
Pozrite si týchto 12 štatistík – a nechajte sa inšpirovať, aby ste boli lepší ako vaši spolužiaci a susedia.
Američania 14. miesto vo finančnej gramotnosti na celom svete.
Takmer 58% Američanov neuspel v národnom teste finančnej gramotnosti.
Priemerné skóre v Národnom teste finančnej gramotnosti medzi ľuďmi vo veku 19 až 24 rokov je 71% — sotva absolvovaná známka.
Iba 1 z 3 dospelých na celom svete pochopiť základné finančné pojmy.
32% Američanov cítia, že sa v dôsledku pandémie Covid-19 stali disciplinovanejšími v oblasti správy peňazí.
približne 25% spotrebiteľov odhadujú, že nesprávne kroky v oblasti osobných financií ich počas života stáli 30,000 XNUMX dolárov alebo viac.
60 % dospelých v USA pociťuje úzkosť pri premýšľaní o osobných financiách, zatiaľ čo 50 % pociťuje stres z diskusie na túto tému.
Ženy majú väčšiu pravdepodobnosť finančnej úzkosti ako muži: 65 % v porovnaní s 54 %.
Pre Gen Z finančná gramotnosť býva najnižšia medzi tými, ktorí nikdy nenavštevovali vysokú školu.
približne 83 % dospelých v USA hovoria, že rodičia sú najviac zodpovední za učenie svojich detí o peniazoch. Avšak 31 % v skutočnosti so svojimi deťmi o financiách nehovorí.
Menej ako polovica štátov vyžaduje, aby stredné školy vyučovali osobné financie.
Finančná gramotnosť býva najväčší medzi baby boomers a najnižšie medzi Gen Z.
5 miest, kam ísť, aby ste si zlepšili svoju finančnú gramotnosť
Pokiaľ sa nenarodíte ako bohatí, nebudete schopní dosiahnuť finančné zabezpečenie bez toho, aby ste nezapracovali na svojej finančnej gramotnosti.
Ak ste doteraz nemali žiadne finančné vzdelanie – a to opisuje veľa mladých ľudí – možno neviete, kam sa obrátiť.
Neexistuje jedna správna odpoveď, takže tu je len niekoľko možností, ako získať finančné znalosti, ktoré potrebujete.
Absolvujte finančné kurzy na vysokej škole
Si študent, tak tento čas využi naplno. Ak vaša vysoká škola alebo univerzita ponúka kurzy finančnej gramotnosti, využite príležitosť učiť sa v štruktúrovanom prostredí a možno získajte pár kreditov.
Ak nie sú k dispozícii kurzy osobných financií, dokonca aj niečo také široké, ako je ekonómia, sa môže ukázať ako užitočné pri učení sa o témach, ako sú inflácia, krachy na akciových trhoch a bubliny na trhu s nehnuteľnosťami – všetko, čo môže mať skutočný vplyv na váš život teraz aj v budúcnosti. .
Využite vládne a neziskové zdroje
Zatiaľ čo vzdelávanie je v prvom rade zodpovednosťou štátu a miest, všetci Američania majú k dispozícii niektoré federálne zdroje.
Vláda USA vytvorila rôzne platformy, ktoré majú ľuďom pomôcť dozvedieť sa viac o osobných financiách a získať odpovede na konkrétne otázky. MyMoney.gov, ktorú vedie Komisia amerického ministerstva financií pre finančnú gramotnosť a vzdelávanie, je skvelým východiskovým bodom.
Medzi ďalšie agentúry patrí Úrad pre ochranu finančných spotrebiteľovsa Komisia pre cenné papiere a burzu USA a Internal Revenue Service.
Ďalšou možnosťou sú neziskové organizácie. Napríklad United Way niekedy ponúka bezplatný finančný koučing.
Obráťte sa na finančné inštitúcie a odborníkov
Banky a úverové družstvá poskytujú zákazníkom a širokej verejnosti množstvo finančných informácií. Skontrolujte webovú stránku svojej banky a zistite, ktoré služby vám môžu pomôcť, od knižníc článkov až po nástroje na zostavovanie rozpočtu a kalkulačky.
Môžete tiež konzultovať s finančnými odborníkmi, buď prostredníctvom vašej banky alebo nezávisle, aby vám pomohli s úlohami, ako je nastavenie investičných účtov.
Majte na pamäti: Nie všetky rady sú bezplatné a nie všetky rady sú nezaujaté, preto si pred prijatím toho, čo počujete, položte veľa otázok a porovnajte ich s inými zdrojmi.
Zvážte menej tradičné zdroje
Nie každý má čas alebo trpezlivosť na to, aby sa zúčastnil kurzu alebo sa hrabal na vládnych stránkach. Niekedy chcete, aby sa k vám informácie dostali tam, kde ste.
Zatiaľ čo sociálne médiá sú a bažina zlých rád, môžete nájsť ľudí, ktorí sa naozaj vyznajú.
Pri konzultácii s online zdrojmi urobte náležitú starostlivosť a vždy sa pozrite na kvalifikáciu a vzdelanie osoby. Byť na sociálnych sieťach neznamená, že je niekto nestranný a to, že má veľa sledovateľov, neznamená, že dáva dobré rady.
Sledujte stránky osobných financií
MoneyWise samozrejme nie je vašou jedinou možnosťou, ale snažíme sa poskytnúť jednoduchý prístup k nástrojom a zdrojom, ktoré vám pomôžu zvládnuť základné finančné záležitosti.
Nie sme všetko-všetci – v skutočnosti sa veľmi snažíme, aby sme sa nestali vševediacimi. Sme vždy zvedaví a neustále sa učíme a radi berieme našich čitateľov na cestu, keď objavujeme nové spôsoby, ako z vašich peňazí vyťažiť maximum.
Ak hľadáte dobre prebádané články, pri ktorých sa vám nebudú lesknúť oči, zamierte na MoneyWise alebo sa prihláste do nášho e-mail newsletter.
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html