Nová štúdia tvrdí, že nezačnite šetriť na dôchodok až do stredného veku

Podľa väčšiny odborníkov existuje jeden zdanlivo nespochybniteľný pilier osobných finančných rád: začnite si šetriť na dôchodok čo najskôr.

Ale nie tak rýchlo.

Podľa nový výskum publikovaný v časopise The Journal of Retirement – akademický časopis zameraný na ekonomické štúdie o dôchodku – pre niektorých mladých ľudí nie je začať si predčasne šetriť na dôchodok práve najlepší nápad. Aj keď sa to určite zdá neintuitívne – ako by mohlo byť šetrenie peňazí zlé?! – správa predkladá dôkazy o tom, že pre ľudí s vysokými aj nízkymi mzdami je optimálnym využívaním peňazí ich míňanie, a nie sporenie.

Finančný poradca vám môže pomôcť zistiť, čo je najlepšie urobiť so svojimi peniazmi. Ak potrebujete pomoc pri hľadaní, použite SmartAsset's bezplatná služba priraďovania finančných poradcov.

Zistenia štúdie o odchode do dôchodku

Na úvod malé vylúčenie zodpovednosti – toto je len jedna štúdia. Predtým, ako sa rozhodnete zabudnúť na sporenie do budúcna, zlikvidovať si svoju vlastnú situáciu a prípadne sa porozprávať s finančným poradcom 401 (k) a kúp si Bugati.

Štúdia však využíva teóriu, ktorá získala Nobelovu cenu, aby predložila dôvod, prečo sporenie na dôchodok nie je v konečnom dôsledku v najlepšom záujme mnohých pracovníkov. V podstate sa to scvrkáva na niečo, čo sa nazýva model životného cyklu, ktorý v päťdesiatych rokoch minulého storočia vyvinuli ekonómovia Franco Modigliani a Richard Brumberg. správy z MarketWatch.

Rýchla a špinavá verzia životného cyklu je takáto: ľudia majú tendenciu prispôsobovať svoje výdavky prirodzene podľa toho, kde sa v živote nachádzajú. To znamená, že mladí ľudia míňajú bez veľkého prihliadania na svoju budúcnosť, ľudia v strednom veku začínajú veľa šetriť a starší míňajú našetrené peniaze.

Nízke reálne úrokové miery tiež zvyčajne robia míňanie väčšieho množstva peňazí v ranom veku optimálnym (hoci to nie je nevyhnutne prípad v tomto prostredí s rastúcimi sadzbami).

Ako to funguje pre pracovníkov s vysokými príjmami a pre pracovníkov s nízkymi príjmami

Prvou podskupinou, na ktorú sa štúdia zameriava, sú pracovníci s vysokými príjmami. Zatiaľ čo teoreticky by pracovník s vysokými príjmami mohol v mladosti ušetriť veľa peňazí, dokument predstavuje presvedčivý argument, prečo to nemusí.

Príbeh pokračuje

„Pracovníci s vysokými príjmami majú tendenciu počas svojej kariéry zaznamenať rast miezd,“ uvádza sa v štúdii. "Pre týchto pracovníkov si preto udržanie čo najstabilnejšej životnej úrovne vyžaduje, aby všetky príjmy míňali v mladosti a začali si šetriť na dôchodok až v strednom veku."

Pracovníci s nízkymi príjmami tiež profitujú z výdavkov na začiatku svojej kariéry, podľa zistení papiera.

„Pracovníci s nízkymi príjmami, ktorých mzdové profily majú tendenciu byť plochejšie, dostávajú vysoké náhradné sadzby sociálneho zabezpečenia, vďaka čomu sú optimálne miery úspor veľmi nízke,“ píše sa ďalej.

Bottom Line

Nedávna práca publikovaná v akademickom časopise uvádza, že zatiaľ čo podľa konvenčnej múdrosti by pracovníci mali začať šetriť čoskoro, v skutočnosti je prospešné počkať so šetrením až do neskoršieho veku. Pamätajte však, že toto je len jedna akademická práca – nerobte žiadne drastické kroky, kým neanalyzujete svoju situáciu, možno s pomocou Finančný poradca.

Tipy na odchod do dôchodku

• A Finančný poradca vám môže pomôcť urobiť najlepšie rozhodnutia o vašom vlastnom dôchodkovom pláne. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Ak chcete zistiť, koľko peňazí budete potrebovať na odchod do dôchodku, použite bezplatný nástroj SmartAsset dôchodková kalkulačka.

Fotografický kredit: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio

Príspevok Nová štúdia tvrdí, že nezačnite šetriť na dôchodok až do stredného veku sa objavil najprv na Blog SmartAsset.