Povolenie vám umožní natrvalo zaplatiť účet pre celú vašu rodinu

Recesia, inflácia a COVID-19 zlú situáciu ešte zhoršili. Finančná závislosť má teraz starnúcich rodičov žijúcich so svojimi dospelými deťmi a ich dospelých detí, ktorí platia účet za neplánovaný odchod rodičov do dôchodku. Pritom sa snaží vychovať deti, kúpiť si dom, splatiť študentské pôžičky a šetriť si na dôchodok. Výsledok? Nepretržitý cyklus finančnej závislosti založený na generačnej spôsobilosti.

Nižšie sa pozrieme na to, čo sa nazýva „sendvičová generácia“, ako finančné bremená zo strany rodičov a detí zaťažujú túto kohortu a ako Finančný poradca vám môže pomôcť zlomiť cyklus.

Čo je to sendvičová generácia?

sendvičová generácia pozostáva z dospelých, ktorí sa starajú o svoje vlastné deti mladšie ako 18 rokov a zároveň poskytujú starostlivosť a/alebo finančnú podporu svojim starnúcim rodičom. Zvyčajne ide o doplnok k ich vlastným finančným povinnostiam, ako je splácanie dlhov (študentské pôžičky, hypotéka atď.), šetrenie na vysokoškolské vzdelanie ich dieťaťa a vyhadzovanie peňazí na vlastný dôchodok.

Výsledok? Nepretržitý cyklus, v ktorom sa dospelé deti, ktoré sa starali o svojich rodičov, často stávajú zaťažujúcimi starnúcimi rodičmi, ktorí tiež potrebujú finančnú pomoc počas dôchodku od svojich detí.

Štatistiky za sendvičovou generáciou

Tu je niekoľko faktov o generácii dospelých, ktorí sú „vložený“ medzi poskytovanie starostlivosti svojim deťom a ich starnúcim rodičom (65+).

Ľudia žijú dlhšie: Predpokladá sa, že do roku 2060 sa očakávaná dĺžka života celkovej populácie zvýši približne o šesť rokov, zo 79.7 v roku 2017 na 85.6 v roku 2060 (Census.gov 2020)

Spôsobenie sendviča nediskriminuje. Každý, muži aj ženy, je rovnako pravdepodobné, že bude súčasťou sendvičovej generácie. Neexistujú ani žiadne trendy naprieč rasovou alebo etnickou demografiou, ktoré by ukázali, že jeden profil osoby sa s väčšou pravdepodobnosťou pripojí ku skupine sendvičovej generácie. (Pewresearch.org 2022).

Príbeh pokračuje

1 z 5 dospelých vo veku 40 až 50 rokov pomáha súčasne maloletému aj dospelému dieťaťu. Približne 17 % týchto dospelých ponúka finančnú pomoc svojim deťom, pričom aspoň jeden je neplnoletý a ďalší má 18 a viac rokov. Približne 54 % stále podporuje dieťa do 18 rokov, zatiaľ čo 29 % stále podporuje dospelé dieťa (18+). ( Prieskum dospelých v USA 2021).

• Výsledok: V minulých rokoch bola sendvičová generácia zvyčajne jednostranná v tom, že ste mali dospelého vo veku 40 rokov, ktorý pomáhal svojim starnúcim rodičom vo veku 65+ a zároveň podporoval deti do 18 rokov. Dnes, keď sú náklady na život, deti sa spoliehajú na svojich rodičov, aby si dopĺňali svoj životný štýl na oveľa dlhšie. To má za následok dlhšie prekrývanie, keď dospelí po 40-tke finančne zabezpečujú tri generácie dospelých z jedného príjmu domácnosti.

Ako plánovať dopredu

• Komunikácia: Aby mohli naplánovať budúcnosť starého rodiča, musia dospelí sendvič zhromaždiť informácie o svojich príjmoch, výdavkoch, životnom štýle a finančnom stave. To si vyžaduje diskusiu s rodičom hneď.

• Analyzujte svoju finančnú situáciu: Usporiadajte si informácie o účte, vrátane dôchodkových, bankových, investičných, kreditných kariet, poistenia, trustov a iných účtov. Rozpočet nákladov na dlhodobú starostlivosť prerokovaním všetkých zdrojov príjmu a základných/dobrovoľných výdavkov vrátane federálnych/štátnych výhod a daňových dôsledkov.

• Odhadnúť výdavky na budúcu práceneschopnosť. Náklady na asistované bývanie sú v priemere 50 100 USD/rok, zatiaľ čo opatrovateľská starostlivosť môže presiahnuť 135 2028 USD/rok, čo môže do roku XNUMX dosiahnuť XNUMX XNUMX USD. Naplánujte si pokrytie týchto nákladov už teraz.

Čo robiť, keď sa nemôžete dostať dopredu

Plánovanie dopredu si vyžaduje, aby ste boli so svojimi financiami proaktívni, čo nie je často luxus poskytovaný mnohým. Ak ste za bodom, odkiaľ niet návratu a nachádzate sa v cykle aktivácie sendvičovej generácie, je tu niekoľko hlavných zásad, ktoré je potrebné dodržiavať, aby ste sa udržali na správnej ceste.

1. Nepozastavujte svoje dôchodkové sporenie. Najlepšia vec, ktorú môžete pre seba a svoju budúcu generáciu urobiť, je zastaviť pokračovanie cyklu. To znamená zabezpečiť, aby ste boli na dôchodku sebestační a nezaťažovať svoje dospelé deti finančnými potrebami.

2. Využite daňové úľavy. Tí, ktorí ponúkajú starostlivosť závislým a zarobiť menej ako 438,000 XNUMX dolárov majú nárok na kredity na dieťa a nezaopatrenú starostlivosť.

3. Porozprávajte sa s profesionálom. A Finančný poradca by vám mohol pomôcť zmierniť úder finančnej podpory viacerých členov rodiny súčasne. Pravdepodobne nájdete niekoho, kto má skúsenosti s dospelými sendvičovými generáciami a ich najnaliehavejšími problémami.

Bottom Line

Nikdy nie je príliš skoro začať hovoriť s rodičmi o ich odchode do dôchodku a o tom, akú pomoc môžu od vás ako svojho dospelého dieťaťa očakávať. Tým, že budete mať teraz ťažké rozhovory, možno ušetríte seba a budúce generácie pred finančnými ťažkosťami.

Tipy na investovanie

• Zvážte rozhovor s a Finančný poradca o tom, ako spravovať svoj finančný plán, ak sa staráte o rodičov a deti. Bezplatný nástroj SmartAsset vám môže spojiť až troch miestnych finančných poradcov a môžete si vybrať toho, ktorý je pre vás najlepší. Ak ste pripravení, začni teraz.

• Kľúčová časť finančného plánovania v sendvičovej generácii zahŕňa O sociálnom zabezpečení a Medicare. Konkrétne to znamená pomôcť svojim rodičom rozhodnúť sa, kedy si vziať sociálne zabezpečenie, ak ešte nedostávajú dávky, a zároveň premýšľať o svojich vlastných plánoch sociálneho zabezpečenia.

Fotografický kredit: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

Príspevok Povolenie vám umožní natrvalo zaplatiť účet pre celú vašu rodinu sa objavil najprv na Blog SmartAsset.