'Každý mesiac vyjadrujem svoje obavy svojmu poradcovi, ale on hovorí, aby som sa nebál.' Môj 401(k) stratil viac ako 20% a nemôžem si dovoliť stratiť taký druh peňazí. Je čas nájsť si nového poradcu?

Otázka: Moja 401(k) bola chvíľu v poriadku, ale od januára tohto roku stráca peniaze, ktoré si už nemôžem dovoliť stratiť. Chcem ísť do dôchodku o rok a moja 401(k) stratila viac ako 20% a na začiatku nebola taká veľká. Každý mesiac vyjadrím svoje obavy svojmu poradcovi, ale on hovorí, že sa nemám báť a že sa to odrazí. Nevidím, že by sa to v dohľadnej dobe stalo. Čo mám robiť? (Hľadáte finančného poradcu? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Odpoveď: Vo všeobecnosti 20 % strata pre niekoho, kto odchádza do dôchodku za rok, naznačuje, že účet môže byť investovaný príliš agresívne, hovorí certifikovaný finančný plánovač Daniel P. Forbes z Forbes Financial Planning, Inc. Certifikovaná finančná plánovačka Grace Yung z Midtown Financial však poukazuje na to že toto je strednodobý volebný rok a historicky sú strednodobé volebné roky nestále v dôsledku neistoty. „Máme mnoho ďalších faktorov, ktoré prispievajú k súčasnej situácii na trhu, ako je vysoká inflácia, rastúce úrokové sadzby a geopolitická nestabilita,“ hovorí Yung.

Máte otázku týkajúcu sa jednania so svojím finančným plánovačom alebo chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].

Potrebujete teda nového finančného poradcu (pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s poradcom, ktorý by mohol vyhovovať vašim potrebám)? Profesionáli hovoria, že to závisí. Prvá vec by bola seriózny rozhovor so svojím súčasným poradcom, pretože sa zdá, že vaše investičné portfólio môže byť príliš agresívne na to, aby ste boli ochotní prekonať vzostupy a pády trhu. „Namiesto nádeje na návrat by mal klient a poradca prehodnotiť analýzu rizík a prognózu dôchodkového príjmu, aby sa ubezpečil, že je všetko na dobrej ceste,“ hovorí Forbes. A John Piershale, certifikovaný finančný plánovač v John Piershale Wealth Management, hovorí: „Požiadajte svojho poradcu o posúdenie rizika vášho portfólia v porovnaní s vašou toleranciou voči riziku a potom vykonajte akékoľvek úpravy.“

Ian Rea, certifikovaný finančný plánovač v Slate Peak Financial Services, hovorí: „Ak vám skutočne nie je príjemná úroveň volatility vo vašom portfóliu, úprimne sa o tom porozprávajte so svojím poradcom. Máte iné možnosti, ako len predať všetko a utrpieť trvalú stratu. Požiadajte svojho poradcu, aby zmenil portfólio na trochu konzervatívnejší prístup,“ hovorí Rea. To znamená, že to teraz môže znamenať uzamknutie niektorých strát.

Profesionáli hovoria, že jedna vec, ktorú poradca možno robí správne, je, že vám hovorí, aby ste zostali v kurze. Skutočne, Rea hovorí, že je dôležité mať na pamäti, že ste v skutočnosti ešte neutrpeli 20% stratu. „To sa stane, len ak predáte. Medzitým ide len o pokles hodnoty, ktorý sa dá očakávať periodicky aj pri tých najlepších investičných portfóliách,“ hovorí Rea. A Elliot Dole, certifikovaný finančný plánovač v Buckingham Strategic Wealth, tvrdí, že nikto nemá rád, keď sa ich portfólio zmenšuje, ale predaj založený na strachu môže spôsobiť skutočnú finančnú škodu. „Predávanie „dostaň ma von“ môže byť z krátkodobého hľadiska dobré, ale keď sa trhy spamätajú a vy ste odsunutí na vedľajšiu koľaj, stojíte pred ďalším ťažkým rozhodnutím, kedy sa vrátiť, teraz za vyššie ceny,“ hovorí Dole. 

Je však trochu varovným signálom, že váš poradca možno neinvestoval vaše prostriedky spôsobom, ktorý by vyhovoval vašej tolerancii rizika: To je niečo, čo si mal určiť pred investovaním peňazí. A poradca by mal s vami zdieľať očakávania trhu. „Finančný plánovač musí nastaviť realistické očakávania na vzostupných a klesajúcich trhoch a počúvať potreby klientov a toleranciu rizika. V tomto príklade sa zdá, že klient začína byť nervózny a nepríjemný, čo môže viesť k zlému vzťahu,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Andrew Feldman z AJ Feldman Financial. (Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s poradcom, ktorý by mohol vyhovovať vašim potrebám.)