Všetko, čo práve teraz potrebujete vedieť o investovaní do dlhopisov

Dlhopisy sú spolu s akciami jednou z dvoch najzákladnejších investičných možností. Zatiaľ čo akcie sú celkom dobre pochopené – kúpite si kus spoločnosti a zarobíte peniaze, keď sa spoločnosti darí a stane sa dôležitejšou – dlhopisy sú o niečo tajomnejšie. Nekupujete časť spoločnosti, ale v podstate požičiavate spoločnosti – alebo v prípade komunálnych a federálnych dlhopisov, vláde – peniaze s očakávaním, že vám budú zaplatené aj s úrokmi po uplynutí nastaviť časové obdobie.

Trh s dlhopismi bol silne ovplyvnený ekonomickou volatilitou, ktorá sa objavila v roku 2022. Každý, kto chce začať investovať do dlhopisov práve teraz, by mal pochopiť súčasný stav na trhu a ako v tomto konkrétnom období vyťažiť maximum z investovania do dlhopisov. Táto stránka vás prevedie tým, čo potrebujete vedieť.

Ak potrebujete ďalšiu pomoc pri investovaní do dlhopisov alebo s akýmikoľvek inými finančnými úvahami, zvážte spolupráca s finančným poradcom.

Základy investovania do dlhopisov

Po prvé, je dôležité vedieť, ako dlhopisové investovanie funguje bez ohľadu na aktuálnu finančnú a ekonomickú situáciu.

Ako je uvedené vyššie, dlhopis je investícia, pri ktorej požičiavate peniaze subjektu a neskôr sa vám vrátia aj s úrokom. Dlhopisy sa považujú za investície s pevným výnosom, pretože pri ich kúpe presne viete, koľko dostanete späť. To je na rozdiel od akcií, ako sú akcie, kde to, koľko peňazí zarobíte alebo stratíte, závisí od výkonnosti spoločnosti.

Dlhopisy zakúpené od spoločností sa nazývajú podnikové dlhopisy, zatiaľ čo dlhopisy zakúpené od miestnych vlád sú známe ako komunálne dlhopisy. Môžete tiež dlhopisy od federálnej vlády – tieto sú známe ako Štátne dlhopisy alebo štátne dlhopisy.

Hoci dlhopisy nie sú ovplyvnené výkyvmi na akciovom trhu, reagujú na zmeny úrokových sadzieb, ktoré robí Federálny rezervný systém. Keď úrokové sadzby stúpajú, cena existujúcich dlhopisov klesá; naopak, keď úrokové sadzby klesnú, cena dlhopisov stúpa.

Nákup dlhopisov je pomerne jednoduché. Štátne dlhopisy si môžete kúpiť priamo od vlády, zatiaľ čo na nákup komunálnych a podnikových dlhopisov budete musieť použiť online maklérsky účet. Pre diverzifikované portfólio dlhopisov môžete vložiť peniaze aj do a dlhopisový podielový fond alebo nákup akcií fondu obchodovaného na burze dlhopisov (ETF).

Príbeh pokračuje

Investovanie do dlhopisov v roku 2022

Po chaose spôsobenom pandémiou COVID-19 a reakciou na ňu je ekonomika v roku 2022 určite volatilná. Jedným z najväčších problémov, ktorým Američania v súčasnosti čelia, je inflácia, ktorá rastie najvyšším tempom za posledné desaťročia. Najväčším nástrojom federálnej vlády v boji proti inflácii je zvyšovanie úrokových sadzieb, ktoré obmedzuje množstvo peňazí pumpovaných do ekonomiky vo forme úverov.

Ako je však uvedené vyššie, na dlhopisovom trhu dochádza k reakcii, keď sú úrokové sadzby vysoké; menovite hodnota existujúcich dlhopisov klesá so stúpajúcimi úrokovými sadzbami. S novými dlhopismi s vyššou úrokovou sadzbou sa existujúce dlhopisy jednoducho stanú menej hodnotnými. To znamená, že práve teraz dlhopisy vo všeobecnosti strácajú hodnotu.

Tak ako sú akcioví investori nabádaní držať si svoje akcie počas medvedieho trhu, investori do dlhopisov by mali vedieť, že úrokové sadzby nebudú rásť večne – a preto by si mali všimnúť, že sa budú snažiť rýchlo opustiť trh. Pokúsiť sa dostať z trhu teraz by v konečnom dôsledku znamenalo predávať za nízku cenu, a to nikdy nie je dobrý nápad.

Ak sa práve teraz necítite dobre na trh podnikových dlhopisov, dlhopisy Treasury I sú solídnym vstupom do sveta dlhopisov. Tieto federálne dlhopisy majú garantovaný výnos, ktorý je upravený na základe inflácie. Ďalšia úprava bude čoskoro.

Odborníci z Vanguard odporúčajú Dlhopisy spolu s dlhopismi s vysokým výnosom a komunálnymi dlhopismi ako investície v roku 2022.

Bottom Line

Zvýšenie úrokových sadzieb sťažilo život investorom do dlhopisov práve teraz, pretože zvyšovanie úrokových sadzieb vedie k poklesu hodnoty dlhopisov. Napriek tomu môže byť čakanie na inflačné obdobie rastúcich sadzieb tou najlepšou hrou, rovnako ako vynálezcovia akcií čakajú na medvedí trh.

Tipy na investovanie do dlhopisov

• A Finančný poradca vám môže pomôcť urobiť správne rozhodnutia v súvislosti s investíciami do dlhopisov. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. SmartAsset's bezplatný nástroj zhoduje sa s až tromi preverení finanční poradcovia ktorí slúžia vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste na to pripravení nájsť si poradcu kto vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Do dlhopisových fondov môžete investovať cez svoj 401 (k) plán, ak k nemu máte prístup.

Fotografický kredit: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/PeopleImages

Príspevok Všetko, čo práve teraz potrebujete vedieť o investovaní do dlhopisov sa objavil najprv na Blog SmartAsset.