Budovanie bohatstva sa stalo dostupnejším ako kedykoľvek predtým vďaka klesajúcim obchodným nákladom a čiastočnému investovaniu do akcií. Mnoho maklérskych spoločností už ponúka online obchodovanie s fondmi obchodovanými na burze (ETF) s nulovou províziou a teraz obrovská finančná spoločnosť Fidelity Investments priniesla masám ešte jeden takýto nástroj.
Spoločnosť Fidelity Investments, ktorá spravuje aktíva v hodnote 11.1 bilióna dolárov, predložila 19. januára 2022 Komisii pre cenné papiere a burzy dokumenty, aby uviedla na trh prvý profesionálne spravovaný produkt priameho indexovania pre retailových investorov. Najnovšia ponuka Fidelity s názvom Fidelity Managed FidFolios má za cieľ skombinovať priame indexovanie so zlomkovými akciami – otvára tak kapitálovo náročnú investičnú stratégiu každému investorovi, ktorý dokáže splniť minimum účtu 5,000 XNUMX USD.
Investori často využívajú priame indexovanie, aby znížili svoje daňové zaťaženie alebo implementovali špecializovanú investičnú stratégiu, čo im umožňuje šetriť viac na dôchodok a rýchlejšie budovať bohatstvo. Kvalifikovaný finančný poradca vám môže pomôcť určiť, či sú takéto stratégie pre vás vhodnou voľbou.
FidFolios: Inside Fidelity's New Product
Fidelity už spravuje aktíva s priamym investovaním v hodnote 33 miliárd USD na svojich samostatne spravovaných účtoch (SMA), o ktorých Fidelity hovorí, že „hľadajú výnosy podobné indexom s vylepšenými výhodami po zdanení“. Nový produkt Fidelity je však navrhnutý s ohľadom na priemerného človeka: hoci existujúce účty spoločnosti s priamym investovaním vyžadujú na otvorenie minimálne 100,000 20 USD, nový FidFolio vyžaduje XNUMX-krát menej.
Priame indexovanie nie je nová stratégia. Keďže nemôžete priamo nakupovať akcie indexu, ako je S&P 500, mnohí investori sa bežne pokúšajú replikovať výkonnosť indexu kupovaním podielových fondov a ETF, aby ho sledovali. Alternatívou k nákupu spravovaných fondov je priame investovanie, nákup jednotlivých akcií indexu, aby mali vaše investície podobné vlastnosti. Toto sa nazýva priame indexovanie.
Prečo si namiesto toho nekúpiť fond, ktorý to sleduje? Vo všeobecnosti investori vytvárajú portfóliá s priamym indexovaním (profesionálne spravované aj individuálne zostavené), aby maximalizovali výnosy po zdanení alebo ich prispôsobili environmentálnym alebo sociálnym príčinám.
Priame investovanie pre masy
V roku 2020 sa Fidelity pripojila k ďalším významným investičným spoločnostiam, aby ponúkali bezplatné obchody s akciami a čiastočné investovanie, vďaka čomu bolo možné vybudovať rozsiahle portfóliá za oveľa menej, ako to stálo v minulosti. Znížením požiadaviek na otvorenie účtu s priamym indexovaním na 5,000 XNUMX USD robí Fidelity ďalšiu revolúciu v tomto odvetví a otvára spravované účty pre masový trh.
Tieto nové účty sú užitočné najmä pre investorov, ktorí práve začínajú diverzifikovať svoje stratégie budovania bohatstva, a rozdeľujú to, čo by mohli byť veľmi drahé indexované akcie, na menšie, zlomkové akcie, čím sa náklady každej akcie rozložia medzi jej zlomky. Hoci čiastkové investície korelujú s čiastkovými ziskami, možnosť podieľať sa na predtým obmedzenej investičnej stratégii môže pomôcť jednotlivcom s nižším majetkom vybudovať bohatstvo a sporiť si na dôchodok spôsobom, ktorý predtým nebol možný.
Aké sú výhody priameho indexovania?
V skutočnosti je kľúčovou výhodou účtov s priamym indexovaním schopnosť využiť určité daňové stratégie, ako napríklad zber daňových strát. Ak vlastníte akcie podielového fondu alebo ETF, môžete nakupovať alebo predávať len jeden po druhom. Na druhej strane, držba stoviek jednotlivých akcií namiesto akcií fondu na sledovanie indexu umožňuje investorom získať viacnásobné straty z predaja jednotlivých pozícií, čím sa tieto straty vyvažujú s inými zdaniteľnými ziskami. To môže účinne znížiť daňové pásmo drobného investora, ak je riadne zamestnaný.
Jednou z možných otázok súvisiacich s týmto novým produktom je však to, či by investori z radov mamy a pop skutočne mali záujem o účet s priamym indexovaním – najmä vzhľadom na poplatok za účet vo výške 0.4 %. Pomery nákladov sa môžu značne líšiť, pričom pasívne spravované ETF si účtujú len 0.2 % a aktívne spravované podielové fondy dosahujú až 1.5 % a poplatok FidFolio klesá na hornú hranicu pasívne spravovaného rozsahu.
Potom znova, tieto účty s priamym indexovaním môžu ponúkať viac než len daňové výhody. Nový produkt Fidelity má plne digitálne rozhranie, ktoré umožňuje zákazníkom prispôsobiť si index tak, aby odrážal preferencie investovania. Udržateľné a tematické investičné stratégie by mohli potenciálne osloviť širokú demografiu s možnosťami prispôsobenia, ktoré odstránia jednotlivé akcie alebo celé odvetvia.
Fidelity Managed FidFolios sú stále len v pilotnej fáze, ale spoločnosť čoskoro ponúkne produkt všetkým investorom v priebehu nasledujúcich mesiacov.
Zrátané podčiarknuté
Znížené náklady a inovatívne finančné produkty otvárajú retailovým investorom viac príležitostí na budovanie bohatstva. Fidelity Managed FidFolios predstavuje tento trend tým, že otvára možnosti priameho indexovania tým, ktorí majú investovať iba 5,000 XNUMX USD. Hoci veľké množstvo dostupných produktov môže byť mätúce, mladším jednotlivcom a jednotlivcom s nižšou čistou hodnotou by pravdepodobne prospelo skúmanie a otváranie investičných účtov, kde sú poplatky a finančné vzdelávanie dostupnejšie.
Tipy na budovanie bohatstva
Nie ste si istí, ktorá investičná stratégia vám pomôže odísť do predčasného dôchodku? Pre solídny a dlhodobý finančný plán zvážte rozhovor s kvalifikovaným finančným poradcom. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začnite hneď.
Použite bezplatnú investičnú kalkulačku SmartAsset, aby ste získali dobrý odhad, ako v priebehu času zväčšiť svoje peniaze.
Fotografický kredit: ©iStock.com/RomoloTavani, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arthon meekodong
Príspevok Fidelity otvára retailovým investorom možnosť priameho indexovania appeared first on SmartAsset Blog.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/fidelity-opens-direct-indexing-option-163317682.html