Šesťročné pohyby peňazí Fidelity, na ktoré by ste nemali zabudnúť

Keďže rok 2022 sa blíži ku koncu, je to skvelý čas na uskutočnenie dôležitých finančných krokov na konci roka – možno s vedením Finančný poradca. A v závislosti od úloh, ktoré dokončíte, môžete znížiť svoju daňovú povinnosť, zvýšiť svoje dôchodkové úspory a vyhnúť sa plytvaniu peniazmi. Aby sa váš kontrolný zoznam zúžil, Fidelity identifikovala šesť koncoročných peňažných pohybov, na ktoré by ste nemali zabudnúť.

A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán na ochranu vašich investícií, znížiť daňové záväzky a identifikovať nové príležitosti na zarábanie peňazí.

1. Zapamätajte si prostriedky na vašom účte FSA 

Ak máte flexibilný výdavkový účet (FSA) a stále máte zostatok, je dôležité tieto prostriedky vyčerpať pred koncom roka. FSA je sporiaci účet sponzorovaný zamestnávateľom, ktorý sa používa najmä na pokrytie výdavkov na zdravotnú starostlivosť počas kalendárneho roka.

A pomáha majiteľom účtov ušetriť peniaze na daniach, pretože prostriedky v rámci FSA sú oslobodené od dane, keď sa použijú na oprávnené zdravotné výdavky. Ak teda máte návštevu u lekára, ktorú si chcete naplánovať čoskoro, je dôležité využiť finančné prostriedky.

Ak nie, zvyčajne sa neprenesú do nasledujúceho roka, pretože FSA podliehajú pravidlu použitia alebo straty. Existujú však dve výnimky:

2. Čoskoro prispejte na charitatívne účely

Ak chcete poskytnúť charitatívne dary kvalifikovaným organizáciám, aby ste si mohli odpočítať dane v roku 2022, musíte ich urobiť do konca roka. Podľa Internal Revenue Service (IRS) si daňovníci môžu odpočítať až 60 % svojej sumy upravený hrubý príjem (AGI) za peňažné dary.

Ak sa chcete dozvedieť viac o kvalifikovaných organizáciách, nájdete ich na irs.gov.

3. Zapamätajte si svoje RMD, ak máte 72 rokov a viac

Rozhodnutia o vašom požadovaná minimálna distribúcia (RMD) sú potrebné čoskoro a musíte ich urobiť do 31. decembra. Ak ich dovtedy neprijmete, pravdepodobne budete mať z týchto výberov pokutu 50 %.

Príbeh pokračuje

RMD sú výbery, ktoré musíte urobiť z väčšiny dôchodkových plánov, keď dosiahnete vek 72. Napríklad, ak ste tento rok dovŕšili 72 rokov, prvý termín RMD nastal už 1. apríla. Je teda čas začať sa hýbať, ak ste ešte aby ste mohli pohnúť s vašimi výbermi.

Ak ste sa však narodili pred 1. júlom 1949, požiadavka je pred dosiahnutím veku 70.5 rokov. Pravidlo RMD sa vzťahuje na väčšinu dôchodkových plánov, okrem Roth IRA.

RMD sa vzťahujú na tieto dôchodkové plány: Tradičné IRA, Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA, Rollover IRA, najviac 401 (k) a 403 (b) plány a väčšina účtov pre malé podniky.

4. Zvážte zber investičných strát

Zber daňových strát je spôsob, ako využiť svoje investičné straty na zníženie daní z kapitálových ziskov. Dá sa použiť aj vtedy, ak chcete predať svoje investície počas poklesu trhu, vymeniť ich za porovnateľné investície a kompenzovať realizované kapitálové zisky stratami, ktoré ste získali.

A v spoločnom daňovom priznaní môžu byť tieto straty kompenzované až 3,000 XNUMX USD bežného príjmu ročne. Ďalšou výhodou je, že nevyužité straty sa môžu v prípade potreby preniesť do budúcich daňových rokov.

Ale konečný termín na zbieranie vašich strát je 31. december, a to je kritické vzhľadom na to, že po tomto dátume na to už nie je žiadna ochranná lehota. Okrem toho nezabudnite na investície do dlhopisov na zber daňových strát.

5. Skontrolujte, či ste prispeli na daňovo zvýhodnené účty

Zdravotné sporiace účty (HSA) a individuálne dôchodkové účty (IRAS) poskytnúť majiteľom účtov flexibilitu pridávať príspevky počas roka až do termínu na podanie daňového priznania v apríli nasledujúceho roka.

To však nemusí byť vždy dobrý nápad, ak máte HSA, pretože sa môžete ocitnúť v tom, že prispievate mimo svojich zrážok z výplaty. Mohlo by to spôsobiť problém, ktorému ste vystavení dane FICA tomu sa dalo predísť, ak by sa to vybavilo do 31. decembra predchádzajúceho roka.

A ak máte účet 401(k), pozrite si svoje príspevky aj do 31. decembra. V roku 2022 môžete prispieť 401(k) príspevkami až do výšky 20,500 50 USD, ak máte menej ako 50 rokov. Ak máte viac ako 27,000 rokov, môžete prispieť až XNUMX XNUMX USD.

Ak si sporíte na vzdelávacie účely a máte a 529 plán, sledujte aj tie termíny. Niektoré štáty majú koncoročné termíny, ktoré pomáhajú poskytovať štátne daňové úľavy.

6. Možno budete chcieť zvážiť Rothovu konverziu

30. december, nie 31. december, je termín na dokončenie a Rothova konverzia za daňový rok 2022. Majte na pamäti, že 30. december je posledným pracovným dňom v roku. Urobiť to teraz je lepšie ako čakať na neskôr. Ak je zostatok na vašom dôchodkovom účte znížený a nie je tam, kde by ste ho chceli mať, je ideálny čas zvážiť konverziu Roth.

Majte na pamäti, že daň vytvorená Rothovou konverziou je založená na sume, ktorú ste previedli. V prípade, že ceny akcií klesajú, akcie môžu byť prevedené za menej peňazí, ako sú náklady počas kalendárneho roka 2021.

Zrátané podčiarknuté

Teraz je skvelý čas na dôležité koncoročné peňažné pohyby. Čakanie na vykonanie úprav do poslednej chvíle koncom decembra môže byť komplikované a môže mať potenciálne daňové dôsledky do roku 2023. Zvážte vytvorenie bezplatné stretnutie s finančným poradcom naplánovať si svoj finančný plán na koniec roka.

Tipy finančného poradcu

• Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset zodpovedá vám až troch finančných poradcov ktorí slúžia vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz

• Ak práve začínate investovať, môže vám pomôcť spolupráca s robo-poradcom. Robo-poradcovia ponúkajú služby správy portfólia rovnako ako tradiční finanční poradcovia, ale zvyčajne majú nižšie poplatky a minimálne účty. Tu sú 10 najlepších robo-poradcov.

Fotografický kredit: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Príspevok Šesťročné pohyby peňazí Fidelity, na ktoré by ste nemali zabudnúť sa objavil najprv na Blog SmartAsset.