Finančná úzkosť je vysoká. Prečo môžu finanční plánovači minúť znamenia

Pandémia Covid-19 sťažila ľuďom odpovedať na veľké otázky o ich budúcnosti a podľa prieskumu mnohí finanční plánovači podceňujú finančnú úzkosť, ktorú spôsobuje.

Väčšina klientov finančného plánovania – 71 % – uvádza, že aspoň polovicu času zažívajú finančnú úzkosť, podľa výskumníkov z MQ Research Consortium a Programu osobného finančného plánovania Kansas State University, ktorí prieskum vykonali s podporou Asociácie finančného plánovania a Allianz Životná poisťovňa Severnej Ameriky.

Prieskum zistil, že v priemere len asi 49 % finančných plánovačov si myslelo, že finančná úzkosť ovplyvňuje ich klientov.

Odpojenie poukazuje na skutočnosť, že kým peniaze sú každodennou témou rozhovorov pre finančných plánovačov, pre klientov sú často stále tabu, povedala Megan McCoy, profesorka praxe na Kansas State University Personal Financial Planning Program.

Okrem toho existuje rozdiel medzi finančným stresom a finančnou úzkosťou. Ľudia zažívajú finančný stres, keď nemajú dostatok peňazí.

Finančná úzkosť nastáva, keď máte peniaze, prácu a všetky znaky finančnej istoty, no stále sa obávate, že sa stane niečo zlé.

Pre mnohých ľudí môže byť neustála váha tejto úzkosti horšia ako negatívna udalosť, ktorá sa skutočne stane.

"Anticipačná úzkosť nás vyčerpáva oveľa viac ako skutočné zlé veci," povedal McCoy.

Finanční plánovači môžu pracovať na lepšej identifikácii finančných obáv klientov tak, že do procesu prijímania klientov zahrnú dotazník na túto tému a vyhľadajú školenia, ktoré im pomôžu lepšie identifikovať a zvládať tieto situácie, keď sa objavia, zistil výskum.

„Zostať zvedavý a pochopiť, kde sú vaši klienti okolo peňazí, je nevyhnutné,“ povedal McCoy.

Prieskum, ktorý sa uskutočnil medzi májom a júnom, aktualizuje výskum z roku 2006.

Vyššia úroveň úzkosti, ktorá sa dnes nachádza, môže naznačovať, že klienti sú čoraz dôvtipnejší, keďže robo-poradcovia a iné produkty im čoraz viac umožňujú robiť si vlastné finančné plánovanie.

V dôsledku toho môžu byť lepšie schopní vyjadriť svoje pocity a potreby týkajúce sa peňazí, povedal McCoy.

Dnešné vysoké úrovne finančnej úzkosti sa vyskytujú aj v kontexte pandémie Covid-19, kde sú odpovede na väčšie otázky nejednoznačnejšie. To zahŕňa všetko od otázok okolo toho, kedy sa pandémia skončí, až po to, čo sa deje s bývaním a infláciou.

"Táto nejednoznačnosť len zaťažuje každého," povedal McCoy.

Covid-19 však zlepšil vzťahy s finančným plánovačom a klientmi jedným kľúčovým spôsobom – rozšírením virtuálnych stretnutí – ktoré môžu trvať aj po skončení pandémie.

Klienti aj plánovači prejavili preferenciu virtuálnych stretnutí. Asi 57 % klientov uviedlo, že by ich uprednostnili aj po skončení pandemických obmedzení. Medzitým 8 z 10 plánovačov uviedlo, že v budúcnosti plánujú aspoň nejaký čas využívať virtuálne stretnutia.

Prieskum tiež identifikoval ďalšie oblasti, v ktorých sa môžu finanční plánovači zlepšiť, najmä pokiaľ ide o komunikáciu a rozmanitosť, rovnosť a začlenenie.

Výsledky minuloročného prieskumu ukázali, že finanční plánovači sa neustále hodnotili vyššie ako ich klienti, pokiaľ ide o komunikáciu, čo je obrat oproti výsledkom štúdie z roku 2006.

Podľa výskumu je potrebné viac práce, aby sa zistilo, či je to spôsobené prílišnou sebadôverou plánovačov alebo zvýšenou ochotou kritizovať zo strany klientov.

Okrem toho, zatiaľ čo opýtaní finanční plánovači boli rôznorodejší ako v roku 2006, je potrebné viac práce na rozšírení demografie profesie, uvádza sa vo výskume. Napríklad 38 % účastníkov nového prieskumu tvorili ženy, oproti 27 % v roku 2006.