Fintech PayMongo Weans Filipíny znižuje hotovosť zjednodušením digitálnych platieb

Platobná fintech PayMongo, vyzbrojená čerstvými finančnými prostriedkami, umožňuje malým firmám na Filipínach zapojiť sa do digitálnej ekonomiky.

A trojročná filipínska fintech firma pomáha digitalizovať ekonomiku krajiny, ktorá je prevažne založená na hotovosti, jedným kliknutím. PayMongo so sídlom v Manile, ktorá bola založená v roku 2019, zaznamenala nárast svojej používateľskej základne a objemov transakcií, keď sa zapájala do obrovského množstva malých obchodníkov v krajine – od obchodov s mamičkami a popových obchodov až po nezávislé módne butiky –, ktorí sa predtým spoliehali na osobné hotovostné obchody. pandémie.

PayMongo, podporované investormi vrátane spoluzakladateľa PayPalu Petra Thiela a platobného giganta Stripe, umožňuje predajcom posielať platobné odkazy zákazníkom, ktorí môžu platiť pomocou rôznych možností vrátane kreditných kariet a elektronických peňaženiek. Je to „Stripe for the Philippines“, hovorí generálny riaditeľ a spoluzakladateľ Francis Plaza. PayMongo, ocenený inauguračným rebríčkom Forbes Asia 100 to Watch minulý rok, sa zameriava na malé a stredné spoločnosti, ktoré spolu s mikropodnikmi tvoria 99.5 % podnikov na Filipínach, no stále sú nedostatočne obsluhované tradičnými poskytovateľmi platieb. „Naším najväčším konkurentom sú tradičné platby, napríklad hotovosť,“ hovorí Plaza vo videorozhovore v marci z Madridu, kde oslávil svoje 28. narodeniny.

Vo februári spoločnosť PayMongo získala 31 miliónov dolárov v a kolo série B, čím sa jeho celkové financovanie vyšplhalo na približne 46 miliónov dolárov. Spoločnosť bola založená v marci 2019 pripojila Letná kohorta Y Combinator neskôr v tom istom roku sa stala prvou filipínskou fintech, ktorú vybral americký startupový akcelerátor. Po ukončení štúdia získala 2.7 milióna dolárov financovanie semien z Global Founders Capital so sídlom v San Franciscu, spoluzakladateľ Tinder Justin Mateen a Stripe. PayMongo potom získal 12 miliónov dolárov v a kolo série A pod vedením Stripe v roku 2020, po ktorom spoločnosť uviedla, že strojnásobila svoju obchodnú základňu na viac ako 10,000 XNUMX podnikov a štvornásobne zvýšila mesačné objemy transakcií. Plaza tieto čísla odmietla zverejniť.

"Naším najväčším konkurentom sú tradičné platby, ako je hotovosť."

Plaza, ktorá sleduje expanziu za filipínske súostrovie, pripisuje každému kolu financovania „zmenu príbehu spoločnosti“ tým, že jej pomáha zavádzať produkty pre platformy elektronického obchodu, ako sú Shopify a WooCommerce, a mobilné aplikácie.

„Od začiatku najväčšou mylnou predstavou, o ktorej sme museli aktívne vzdelávať vonkajších investorov, bola realita filipínskeho trhu,“ hovorí Plaza, Ocenenie Forbes 30 Under 30 Asia od roku 2020. „Nie je to tak dávno, čo považovali Filipíny za malý trh,“ spomína a dodáva, že „teraz sú to oni, ktorí hovoria, že by sme sa na Filipínach mali zdvojnásobiť.“ Krajina bola v roku 2021 najrýchlejšie rastúcim digitálnym trhom juhovýchodnej Ázie, podľa a správy od Google, Temasek a Bain & Co. Predpovedá, že sa filipínska internetová ekonomika do roku 40 viac ako zdvojnásobí na 2025 miliárd USD zo 17 miliárd USD v roku 2021.

Časť tohto rastu bude pravdepodobne pochádzať zo zvýšeného finančného začlenenia v krajine, kde asi polovica obyvateľstva nemá bankový účet. Vláda odhady že zatiaľ čo len polovica dospelých Filipíncov mala od roku 2021 bankový účet, veľkosť skupiny sa takmer zdvojnásobila z 27 % v roku 2020. Cieľom najnovšej národnej stratégie krajiny pre finančnú inklúziu je zaviesť digitálne platby pre všetky komunity do roku 2023. „Potrebujeme viac ľudí, ktorí používajú digitálne nástroje na ďalšie rozšírenie ekonomiky,“ hovorí Plaza.

Vyhliadku, že sa do digitálnej ekonomiky zapojí viac ľudí, považuje za obojstranne výhodné pre filipínske fintechy, ktoré tvoria „doplnkový ekosystém“. Aby PayMongo dosiahol svoj cieľ stať sa lídrom v odvetví, spolupracuje s ďalšími fintech, vrátane zavedených elektronických peňaženiek GCash a Maya, aby boli online platby pohodlnejšie. Uprednostňovanie partnerstva pred konkurenciou má pre PayMongo zmysel, hovorí Sachin Mittal, ktorý vedie výskum v oblasti telekomunikácií, médií a technológií v DBS Bank v Singapure. „Je dôležité, aby ste spolupracovali s lídrom na trhu, ktorý bude propagovať vaše riešenie,“ hovorí Mittal s odkazom na GCash, najväčšiu elektronickú peňaženku na Filipínach s 51 miliónmi používateľov k októbru 2021.

"Mali sme tisíce firiem, ktoré cez noc žiadali riešenie."

Platforma digitálnych platieb nie je to, čo pôvodne mali na mysli spoluzakladatelia spoločnosti Plaza a PayMongo vrátane hlavného technologického riaditeľa Jamieho Hinga III, prevádzkového riaditeľa Edwina Lacierdu a bývalého riaditeľa pre rast Luisa Siu. Plaza, absolventka informatiky na MIT, sa stretla so Siou na vysokej škole vďaka ich zapojeniu do počítačových vedeckých klubov. Plaza následne spolupracovala s Hingom na vývoji softvéru v miestnej logistickej firme QuadX. On a Lacierda - predtým hovorca zosnulého filipínskeho prezidenta Benigna Aquina III - spojili svoje sily v roku 2016, aby vytvorili analytickú platformu pre správanie pri hlasovaní.

Plaza hovorí, že PayMongo bol pôvodne „vedľajším projektom“ krátkotrvajúcej softvérovej poradenskej spoločnosti, ktorú založil v roku 2018 s názvom 22 Delta Labs. Uvedomil si, že integrácia platieb patrí medzi najťažšie úlohy pre mikropodniky, malé a stredné podniky, keďže sa musia spoliehať na outsourcovaný softvér. „Mali sme tisíce firiem, ktoré cez noc žiadali riešenie,“ hovorí Plaza. "Uvedomili sme si, prečo sa vlastne nezameriavame len na platby?"

PayMongo teraz plánuje nielen expandovať za Filipíny do ďalších krajín juhovýchodnej Ázie, ale aj rozšíriť svoje kompetencie tým, že sa stane platformou na rozširovanie malých podnikov v regióne. Do konca roka plánuje zvýšiť počet svojich zamestnancov z 300 na 200 a zároveň rozširovať balík služieb, ktoré ponúka predajcom. Minulý rok v auguste PayMongo spustilo akceleračný program na pomoc malým podnikateľom s dvojmesačným odpustením transakčných poplatkov vo všetkých platobných kanáloch PayMongo a bezplatných webinárov o obchode, financiách a technológiách. Spoločnosť verí, že budúce iniciatívy môžu vychádzať z takýchto programov.

Po úžitku z akceleračného programu Y Combinator a znalostí získaných od investorov a partnerov Plaza hovorí, že PayMongo chce urobiť to isté pre ďalšie malé podniky, ktoré chcú rásť. Okrem poskytovania „finančnej infraštruktúry pre každého“ hovorí, že skutočným meradlom úspechu spoločnosti PayMongo bude jej schopnosť umožniť svojim zamestnancom založiť si vlastné spoločnosti. „Keď ľudia, ktorí nám skutočne pomohli vybudovať tento pohľad späť, a povedia, že ich čas v PayMongu im pomohol uspieť v ich novom podnikaní, je to skutočne zotrvačník s väčšou palebnou silou startupov, ktorý nakoniec povedie k rastu ekonomiky [Filipíny]. ," on hovorí.