Fintech akcie zaostávajú za zvyškom trhu — mali by ste kupovať alebo predávať?

Kľúčové jedlá

• Fintech akcie si v minulom roku viedli horšie ako finančné a technologické spoločnosti, keďže sa zmenili návyky spotrebiteľov v dôsledku inflačných tlakov.
• Keďže nárast elektronického obchodu súvisiaci s pandémiou mizne, pre mnohé z týchto spoločností nastáva realita.
• Aj keď bol fintech priestor porazený v roku 2022, niektoré spoločnosti v tomto priestore by mohli v roku 2023 zmeniť biznis.

Je takmer nemožné čítať o akciovom trhu v roku 2022 bez toho, aby sme videli, ako veľmi klesla hodnota niektorých najväčších verejných spoločností. Technologickí giganti ako Apple a Microsoft zaznamenali pokles cien akcií, zatiaľ čo prudko stúpajúca inflácia a agresívne zvyšovanie sadzieb viedlo k obavám z potenciálna recesia. Napriek hrozným výsledkom v technologickom priestore sa fintech priestoru podarilo mať horší rok.

Spoločnosti vo finančno-technologickom priestore sa stali populárnymi, pretože priniesli inovácie do klasických obchodných modelov požičiavania, investovania a spracovania platieb. Fintech akcie si však viedli slabo a darilo sa im horšie ako finančným akciám aj technologickým gigantom.

Čo sa stalo s akciami Fintech?

Predtým, než sa pozrieme na fintech akcie, musíme sa zaoberať konceptom fintech, ktorý spája financie a technológie. Tento všeobecný pojem často označuje akékoľvek podnikanie zamerané na aplikáciu nových technológií do finančného podnikania. Obchodné služby v tomto priestore zahŕňajú spracovanie platieb, online bankovníctvo, mobilné bankovníctvo, peer-to-peer pôžičky, finančný softvér, finančné služby a investičné služby.

Keďže svet pokračuje v bezhotovostnom styku a mnohí ľudia sa spoliehajú na jednoduchšie spôsoby platby, v posledných rokoch sme boli svedkami nárastu počtu fintech spoločností.

Niektoré z týchto spoločností boli natoľko zamerané na rast, že sa nezaujímali o ziskovosť alebo sa domnievali, že rozmach pandémie bude trvať dlhšie. S klesajúcimi cenami akcií s výpredajmi na akciových trhoch počas roku 2022 mali akcie fintechu hrozný rok.

Eugene Simuni, fintech analytik z MoffettNathanson, urobil nasledujúce postrehy týkajúce sa fintech akcií:

„Investori sa čoraz viac obávajú vysoko rastúcich, ale nerentabilných obchodných modelov a v posledných niekoľkých štvrťrokoch rýchlo rastúce firmy v rámci nášho pokrytia čoraz viac uprednostňujú zlepšovanie ziskovosti vo svojich krokoch a komentároch.“

Aké akcie Fintech sa oplatí preskúmať?

Aj keď je prirodzene ťažké propagovať spoločnosti, ktoré zaznamenali pokles cien akcií, je dôležité držať veci v perspektíve s fintech odvetvím ako celkom. Všetky ceny akcií sú platné ku dňu uzávierky 4. januára 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPalu sa darilo počas pandemických mesiacov, keď ľudia nakupovali online a používali procesor digitálnych platieb. Keď sa ľudia vrátili k osobným nákupom, PayPal zaznamenal pokles objemu. Gigant digitálnych platieb tiež zaznamenal zvýšenú konkurenciu v dôsledku vstupu spoločnosti Apple do platobného priestoru. PayPal má v súčasnosti 16 % celosvetového platobného trhu, pričom Apple zaostáva na úrovni 5 %, no nedá sa povedať, čo prinesie budúcnosť.

Dobrou správou je, že aplikácia Venmo je teraz na platforme elektronického obchodu Amazonu, čo by malo prilákať nové obchody pre PayPal.

Akcie PayPal sa v súčasnosti obchodujú za 77.92 USD a v porovnaní s minulým rokom klesli približne o 58 %.

TryqO súprave drahých kovov | Q.ai – spoločnosť Forbes

Fair Isaac Corporation (FICO)

Bez ohľadu na to, čo si myslíte o kreditnom skóre, nemôžete ignorovať dôležitosť skóre FICO, pretože banky a veritelia sa stále spoliehajú na tieto informácie predtým, ako sa rozhodnú, či vám požičajú peniaze. Aj keď to technicky nie je fintech akcie ako niektoré iné, táto zavedená spoločnosť je súčasťou finančnej komunity už dlho.

Keďže skóre FICO používajú poskytovatelia úverov a spoločnosti vo fintech priestore, musíme to spomenúť. Je to tiež jeden z mála finančných akcií, ktorých hodnota v roku 2022 prudko vzrástla. Obchod s skóre je zodpovedný za viac ako polovicu tržieb spoločnosti. Aj keď sa náklady na pôžičky zvyšujú, ľudia stále žiadajú o všetky druhy pôžičiek.

Cena akcií spoločnosti FICO je v súčasnosti na úrovni 585.36 ​​USD a je o viac ako 30 % vyššia ako pred rokom.

Block Inc (SQ)

Block sa pred rokom 2022 dostal na býčie zápasy a tieto akcie poskytovali investorom štedré výnosy. Spoločnosť však v roku 60 klesala až o 2022 % v dôsledku klesajúceho ocenenia v oblasti technológií a nedostatku dôvery v súčasný manažérsky tím spoločnosti. Napriek tomu všetkému spracovateľ mobilných platieb stále vykazuje silný rast najvyššej úrovne na štvrťročnej báze. Hrubý zisk Square bol v minulom štvrťroku na úrovni 783 miliónov dolárov, čo bol medziročný nárast o 29 %.

Block bol inovátorom pre podniky s jednoduchými možnosťami platby kreditnou kartou. Čítačka kariet Square zmenila spôsob, akým mohli malé podniky prijímať platby. Spoločnosť potom rozšírila svoje podnikové služby o pôžičky, online platby a možnosti miezd. Na strane spotrebiteľov má Cash App viac ako 49 miliónov zákazníkov, ktorí využívajú službu mesačne. Platobná aplikácia mala v minulom štvrťroku hrubý zisk 774 miliónov dolárov, čo bol medziročný nárast o 51 %.

Cena akcií Blocku je momentálne 70.01 USD, čo je o 52 % menej ako pred rokom.

nCino (NCNO)

Táto fintech spoločnosť ponúka technologické platformy a riešenia založené na cloude, ktoré umožňujú finančným inštitúciám fungovať lepšie. Jedným z najpopulárnejších riešení je systém poskytovania úverov, ktorý pomáha bankám riadiť celý proces poskytovania úverov. Keďže tieto služby využívajú veľké banky ako Wells Fargo a Toronto-Dominion Bank, existuje optimizmus, že táto fintech spoločnosť môže uzavrieť väčšie partnerstvá v roku 2023.

Akcie nCino sa v súčasnosti obchodujú za 26.50 USD, čo je o 49 % menej ako pred rokom.

Shift4 Payments Inc (ŠTYRI)

Ide o jednu z mála rýchlo rastúcich fintech spoločností, ktorej cena akcií stúpla, zatiaľ čo ostatné akcie prudko klesli. Spoločnosť poskytuje integrované riešenia na spracovanie platieb a technologické riešenia v celých USA. Tieto fintech akcie sme zaradili do zoznamu kvôli zlepšeným finančným výsledkom za tretí štvrťrok, ktoré zverejnili. Hrubý príjem vzrástol o 45 % oproti predchádzajúcemu roku na 547.3 milióna USD. Čistý zisk za štvrťrok bol 46.4 milióna USD, čo predstavuje nárast oproti strate 13.8 milióna USD v rovnakom štvrťroku pred rokom.

Akcie FOUR sa v súčasnosti obchodujú za 60.10 USD, pričom cena akcií vzrástla o približne 7 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom.

Tu sú niektoré ďalšie významné fintech akcie, ktoré sa oplatí sledovať v roku 2023:

• Spoločnosť Visa Inc. (V). Keď gigant na kreditné karty zverejnil svoje fiškálne výsledky za štvrtý štvrťrok. Oznámila zvýšenie príjmov za fiškálny rok o 22 % na 29.3 miliardy USD. S rastúcimi úrokovými sadzbami je Visa v roku 2023 v silnej pozícii.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). V posledných rokoch rozšírili svoju produktovú ponuku, no spoločnosti, ktoré sa zameriavajú na spotrebiteľské úvery, za posledný rok prudko klesli. Existuje nádej, že prebiehajúca obchodná dynamika môže stačiť na to, aby prekonala krátkodobé ekonomické problémy.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Akcie klesli približne o 49 % v porovnaní s minulým rokom v dôsledku zvyčajných problémov a obáv v oblasti kryptomien. Stále je to však jedna z najlepších investičných platforiem pre mladých ľudí, ktorí chcú ľahko použiteľné rozhranie.

Ako vždy, vyzývame vás, aby ste si pred investovaním do akejkoľvek fintech akcií vykonali náležitú starostlivosť, pretože situácia sa mení rýchlejšie ako kedykoľvek predtým.

Mali by ste si kúpiť Fintech akcie?

Každá spoločnosť na vyššie uvedenom zozname je v jedinečnej situácii a nedá sa povedať, čo by mohla priniesť budúcnosť. Momentálne však nemusí byť najlepší čas investovať svoje peniaze do fintech priestoru, pretože môže dôjsť k ďalšiemu zvýšeniu sadzieb.

Tu je niekoľko ďalších faktorov, ktoré je potrebné zvážiť pred investovaním do fintech akcií.

Recesia nie je vylúčená.

Stále prevládajú rozhovory o recesii, keďže zvyšovanie sadzieb pokračuje, pričom Fed jasne dáva najavo, že cieľom je ochladiť ekonomiku. Mnohí analytici sa obávajú, že scenár mäkkého pristátia nie je možný a že v roku 2023 môžeme vstúpiť do úplnej recesie.

Recesia by znamenala, že celá ekonomika je v poklese a každý aspekt ekonomiky by to pocítilo. To by tiež poškodilo dôveru spotrebiteľov, pretože ľudia nebudú chcieť míňať peniaze, keď sa budú musieť obávať možnej straty zamestnania. To by poškodilo akúkoľvek firmu zapojenú do požičiavania peňazí alebo spracovania platieb.

Zvýšená konkurencia etablovaných technologických gigantov.

Spoločnosti v oblasti finančných služieb a spracovania platieb budú svedkami konkurencie zo strany Apple, keďže čakáme na oficiálne spustenie Apple Pay neskôr. Táto nová služba by bola programom „kúpte teraz, zaplaťte neskôr“, ktorý by priamo konkuroval spoločnosti PayPal a iným firmám na spracovanie digitálnych platieb.

Ako by ste mali investovať?

Akciový trh nebol tak láskavý k fintech akciám prudko stúpajúca inflácia naďalej poškodzuje dôveru investorov. To znamená, že hľadanie akcií, do ktorých vložíte svoje peniaze, je prinajlepšom náročná úloha a investovanie v súčasnosti so sebou prináša veľa rizík.

Existujú spôsoby, ako urobiť svoje portfólio viac defenzívne a menej vystavené riziku. Pozri sa na Súprava na nafukovanie Q.ai or Súprava drahých kovova chráňte svoje investície pred poklesom hodnoty, aby ste sa nemuseli obávať dennej kontroly správ o trhu. Ešte lepšie je, že sa môžete aktivovať Ochrana portfólia kedykoľvek chrániť svoje zisky a znižovať straty.

Sčítané a podčiarknuté

Ako sme už načrtli v predchádzajúcich článkoch, rok 2022 bol náročný akcie umelej inteligencie, technologické akcie a najmä fintech akcie. Človek môže byť optimistický, pokiaľ ide o budúcnosť, ale dôležitejšie je byť realistický, keď ide o peniaze. Ak sa ekonomika dokáže zotaviť v roku 2023, potom existuje nádej, že akcie fintech sa vrátia späť. Nemôžeme však ignorovať skutočnosť, že mnohé z týchto spoločností sa jednoducho príliš zamerali na rast počas pandemických mesiacov, keď sa menili spotrebiteľské výdavkové návyky a ziskovosť nedržala krok.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI.