Getty
4,839 5,041 regionálnych a komunitných bánk v krajine a XNUMX XNUMX úverových združení sú veľmi odlišné finančné zvieratá ako najväčšie banky v Spojených štátoch. Obrovské banky majú značné časti príjmov pochádzajúce z ich obchodných oddelení, divízií investičného bankovníctva a globálnych úverových operácií. Na rozdiel od toho menšie banky a úverové družstvá prevádzkujú efektívnejší obchodný model, ktorý sa často zameriava výlučne na základné bankové funkcie prijímania vkladov a poskytovania úverov.
Tento dôraz na blokovanie a riešenie bankovníctva znamená, že menšie finančné inštitúcie poskytujú oveľa jasnejšie okno do toho, čo sa deje v reálnej ekonomike. Zdôrazňuje tiež dôležitosť spokojnosti a lojality zákazníkov pre obchodný úspech – najmä v súčasnom ekonomickom prostredí.
Počas pandémie COVID-19 a počas rýchleho ekonomického oživenia sa makroekonomické sily zosúladili v prospech finančného sektora, keď bankovým systémom prešli bilióny dolárov vo federálnych stimulačných šekoch a pôžičkách z Programu ochrany výplaty. Spotrebitelia si chceli požičiavať na väčšie domy a nové autá a menej z nich zaostávalo v splácaní.
Užitočný je aj rozdiel medzi krátkodobými a dlhodobými úrokovými sadzbami. Banky majú tendenciu požičiavať si krátkodobo a požičiavať peniaze na dlhšie obdobie na hypotéky a pôžičky na autá za sadzby, ktoré majú tendenciu sledovať výnosy 10-ročných a 30-ročných vládnych dlhopisov. Zisk je čistá úroková suma, pričom banky zarábajú viac peňazí, keď sa rozpätie medzi úrokovými sadzbami, za ktoré si môžu požičiavať, a tými, za ktoré požičiavajú, rozširuje.
Za posledné dva roky sa darilo menším bankám a úverovým družstvám, keďže dlhodobé sadzby sa začali prudko zvyšovať, zatiaľ čo krátkodobé sadzby zostali na historických minimách blízko nuly. Keď sa táto marža zúži, najefektívnejšie banky budú lepšie vybavené na zvládnutie štíhlejších spreadov.
Kliknutím sem zobrazíte úplné pokrytie najlepších amerických bánk v každom štáte.
Ekonomické prostredie, v ktorom banky a úverové družstvá pôsobia, je v súčasnosti čoraz náročnejšie, keďže Federálny rezervný systém a ďalšie centrálne banky na celom svete sa usilujú o krátkodobé zvyšovanie úrokových sadzieb, aby bojovali s najvyššou infláciou za viac ako 40 rokov. Účelom je spomaliť ekonomiku a uvaliť rastúce ceny tým, že pre banky, podniky a spotrebiteľov bude požičiavanie drahšie.
Ako sa zmenšujú ekonomické problémy a možno sa zmenia na protivietor, potreba udržiavať vzťahy so zákazníkmi narastá ešte viac na dôležitosti a stáva sa naliehavejšou záležitosťou pre malé banky a úverové združenia. Firmy s najvyššou úrovňou spokojnosti zákazníkov budú mať dlhodobú konkurenčnú výhodu v porovnaní s menej zdatnými odborníkmi na potešenie a udržanie klientov.
Piaty ročník rebríčka Forbes Najlepšie banky a úverové družstvá v štáte poskytuje komplexný pohľad na elitu menších amerických finančných inštitúcií.
Forbes sa opäť spojil s firmou na prieskum trhu Statista, aby uskutočnili hĺbkové rozhovory s viac ako 26,000 50 občanmi USA zo všetkých XNUMX štátov o finančných inštitúciách, v ktorých vedú účty. Zákazníci poskytli celkové skóre spokojnosti a odpovedali, či by inštitúciu odporučili priateľom a rodine. Odpovedali tiež na podrobnú batériu otázok o spokojnosti v šiestich kľúčových oblastiach: dôvera, zmluvné podmienky (vrátane primeraných a transparentných poplatkov), služby pobočiek, digitálne služby, služby zákazníkom a finančné poradenstvo.
Kliknutím sem zobrazíte úplné pokrytie najlepších amerických bánk v každom štáte.
Z rebríčka boli vylúčené inštitúcie, ktoré majú pobočky vo viac ako 14 štátoch, čo bráni zváženiu veľkých národných bánk, ako je Bank of America.
Jedna až päť bánk a úverových družstiev v každom štáte získalo ocenenie Best-In-State na základe počtu odpovedí v každom štáte. Každá banka a družstevná záložna dostala v priemere vyplnené odpovede z 50 prieskumov, v ktorých sa spotrebitelia pýtali na témy od jednoduchého používania mobilného bankovníctva až po transparentnosť poplatkov a úrokových sadzieb, ako aj otváracie hodiny a dostupnosť pobočiek bánk.
Celkové skóre sa pohybovalo od 74.2 do 93.6 a 133 jedinečných bánk a 171 jedinečných úverových družstiev sa kvalifikovalo na získanie najlepších ocenení v štáte, čo predstavuje len 2.7 % všetkých bánk v USA a 3.4 % všetkých úverových družstiev.
Trio väčších regionálnych bánk – Piata tretia banka
Hŕstka elitných bánk z piatich rôznych štátov získala od svojich zákazníkov najvyššie skóre: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) v Idahu, Wisconsin's Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) so sídlom v Derby a New Peoples Bank (90.01) v Honaker, Va.
Kliknutím sem zobrazíte úplné pokrytie najlepších amerických bánk v každom štáte.
Družstevné záložne už dlho poskytujú svojim členom, ktorí mali peniaze na pôžičku, spôsob, ako ich uviesť do činnosti a poskytovať úver členom, ktorí si chcú vziať pôžičku. Ich neziskový model prekvital v Spojených štátoch počas dvadsiateho storočia, keď sa skupiny zamestnancov z veľkých spoločností, školských rád, miestnej samosprávy a armády spojili, aby si navzájom ponúkli konkurenčné úrokové sadzby na úspory a pôžičky za rozumných podmienok. Dnes existuje viac ako 5,000 XNUMX úverových družstiev po celej krajine v mestách a obciach, veľkých aj malých.
Okrem základných úspor a bežných účtov sú úverové družstvá miestom, kde sa milióny Američanov obracajú, keď potrebujú hypotéku na kúpu domu, pôžičku na kúpu vozidla alebo kapitál na financovanie svojho podnikania. Teraz, keď Federálny rezervný systém zvyšuje úrokové sadzby v boji proti inflácii, môže to znamenať spomalenie dopytu po úveroch, aj keď rastúce sadzby budú mnohých členov lákať k úsporám. Udržať si zákazníkov na celý život zostane názvom hry o najlepšie družstevné záložne.
Kliknutím sem zobrazíte úplné pokrytie najlepších amerických úverových zväzov v každom štáte.
Keďže funkcie úverových družstiev a bánk sa v očiach spotrebiteľov čoraz viac zahmlievajú, fúzie a akvizície boli aktívne, pričom nákup medzi bankami a úverovými družstvami prebiehal oboma smermi. V rýchlo rastúcich štátoch, ako je Florida a Texas, kde demografické toky poháňali objemy úverov pre domácnosti a autá, sú úverové družstvá často akvizitívnejšie ako banky.
Údaje naznačujú, že expanzia neprišla na úkor spokojnosti zákazníkov pre 543 zamestnancov spoločnosti Grow Financial so sídlom v Tampe (91.06), ktorá získala najvyššie celkové skóre v štáte Sunshine. Medzi ďalšie floridské úverové družstvá, ktoré získavajú ocenenia Best-In-State, patria Pensacola's Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) a VyStar (87.30) a Suncoast Credit Union so sídlom v Tampe (86.75).
WEOKIE so sídlom v Oklahoma City zarábajú v roku 2022 prvých päť najvyšších skóre na celoštátnej úrovni
Forbes
Forbes
Zdroj: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/