Tu je niekoľko stratégií, ktoré vám môžu pomôcť vyhrabať sa z dlhu na dovolenke

Zatiaľ čo niektorí Američania sa stále spamätávajú zo sviatočných slávností, mnohí iní môžu mať pretrvávajúce následky ľútosti nad výdavkami. Celkové maloobchodné tržby v USA vzrástli medziročne o 7.6 % medzi 1. novembrom a 24. decembrom, podľa najnovší prieskum Mastercard SpendingPulse.

Mnohým spotrebiteľom rástla aj výška dlhu, ktorý si na seba vzali, aby zaplatili za dovolenkové nákupy. A nová štúdia LendingTree zistilo 35 % Američanov nahromadený dlh na dovolenke v roku 2022. Priemerná suma bola 1,549 2015 USD, čo je najvyššia úroveň od roku 37, keď sa prieskum prvýkrát uskutočnil. A XNUMX % tých, ktorí si vzali dlh na dovolenku, uviedlo, že splatenie dlhu im bude trvať najmenej päť mesiacov.

Ak chcete splatiť svoj dovolenkový dlh ešte pred týmto letom, tu je sedem krokov, ktoré musíte urobiť už teraz.

Ak je vaše kreditné skóre „dobré“ až „výborné“ — skóre FICO 670 alebo vyššie na stupnici od 300 do 850 - s väčšou pravdepodobnosťou budete mať nárok na nižšie úrokové sadzby na kreditné karty, pôžičky na autá a hypotéky, hovoria odborníci. Takže dobré skóre môže mať dramatický vplyv na cenu vášho dlhu. Čím viac znížite náklady na dlh, tým rýchlejšie ho splatíte. 

Niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty vám poskytnú vaše kreditné skóre zadarmo. Často je to na vašom vyúčtovaní. Ak chcete zlepšiť svoje skóre, začnite tým, že skontrolujete svoju kreditnú správu a napadnete prípadné chyby.

Do konca roka 2023 môžete získať bezplatná týždenná kópia vašej správy od každej z hlavných úverových inštitúcií – Equifax, Experian a TransUnion – na yearcreditreport.com.

Samozrejme, vždy by ste mali platiť svoje účty načas.

Taktiež sa príliš nepribližujte k svojmu kreditnému limitu na kartách. Použitie menej ako 30 % vášho dostupného kreditu vám môže pomôcť udržať si skóre, hovoria úveroví experti, zatiaľ čo použitie menej ako 10 % môže skutočne pomôcť zvýšiť toto číslo.

Požiadajte o kartu s úvodnou ponukou 0 % ročnej percentuálnej sadzby na prevody zostatku. Preveďte svoje aktuálne zostatky na kreditnej karte na túto novú kartu. Môže vám byť účtovaný poplatok 3 % zo sumy, ktorú prevediete, ale 12 až 20 mesiacov nebudete platiť žiadne úroky zo svojho dlhu. 

„Karta na prevod 0 % zostatku, ak máte dosť dobrý kredit na to, aby ste ju získali, je najlepšou zbraňou proti dlhu z kreditnej karty,“ povedal Matt Schulz, hlavný úverový analytik spoločnosti LendingTree. "Môžete získať takmer dva roky bez toho, aby ste získali úrok." 

Opäť platí, že vo všeobecnosti musíte mať dobré alebo vynikajúce kreditné skóre, aby ste sa kvalifikovali na najlepšie ponuky. Tiež pravdepodobne nebudete môcť uskutočniť prevod zostatku u toho istého vydavateľa karty. 

Ak nepožiadate o nižšiu sadzbu, nedostanete ju. Ale ak sa pýtate, pravdepodobne budete. A Prieskum Lending Tree zistilo, že 70 % ľudí, ktorí požiadali o nižšiu úrokovú sadzbu na karte, ju dostalo a priemerné zníženie bolo sedem percentuálnych bodov.

Uskutočniť tento telefonát je teraz dôležitejšie ako kedykoľvek predtým. Po siedmich po sebe idúcich zvýšení úrokových sadzieb od Federálneho rezervného systému, priemerná sadzba na kreditnej karte je približne 23 %. Sadzby kreditných kariet v obchode sú nad 30%.

Požiadať o nižšiu sadzbu „je dobrým zabezpečením proti opätovnému zvyšovaniu sadzieb Fedu a proti raketovo rastúcim nákladom, ktoré sme zaznamenali za posledný rok,“ povedal Schulz. 

Ak nemôžete získať 0% ponuku alebo nižšiu sadzbu na karte, skúste požiadať o osobnú pôžičku. Ak máte nárok na dostatočne veľkú pôžičku s nižšou úrokovou sadzbou, ako je sadzba vašej aktuálnej karty, môžete s touto pôžičkou skonsolidovať celý alebo väčšinu svojich dlhov na kreditnej karte. 

Začiatkom decembra bola priemerná sadzba osobného úveru 10.64 %, čo je menej ako polovica priemernej sadzby kreditnej karty. Bankrate.com. 

Len nemíňajte peniaze z pôžičky. Ak si vezmete osobnú pôžičku na splatenie dlhu na kreditnej karte, uistite sa, že zostatky na karte okamžite splatíte hotovosťou z pôžičky. 

Približne 1 z 10 spotrebiteľov plánoval použiť kúpiť teraz, zaplatiť neskôr pôžičky na nákupy dovoleniek, podľa prieskumu PwC. Zaplatíte vopred pri nákupe teraz, zaplatíte neskôr za produkty a zvyšok nákupu splatíte vo vopred určenom počte splátok. 

Kúpte teraz a zaplaťte neskôr plány často neúčtujú úrok, pokiaľ nezmeškáte platbu. Ak jeden vynecháte, mohli by ste dostať úrok z nezaplateného zostatku, ako aj poplatok z omeškania. Uistite sa teda, že ste si teraz ešte raz skontrolovali podmienky nákupu, zaplaťte ponuku neskôr a plne ich dodržiavate. 

Získajte komplexný prehľad o svojej finančnej situácii a pozrite sa na svoje úverové záväzky – kreditné karty a pôžičky – bezplatne od úverového poradcu. Keď spolupracujete s neziskovou úverovou poradenskou agentúrou, ktorá je súčasťou Národná nadácia pre úverové poradenstvo, nebudete platiť žiadny poplatok za úvodnú konzultáciu.

„Výsledok stretnutia vedie k dodaniu akčného plánu, ktorý identifikuje každú možnú možnosť zlepšenia finančného blahobytu a riadenia dlhu,“ povedal senior viceprezident NFCC Bruce McClary. 

Poradca môže odporučiť vypracovať „plán správy dlhu“ medzi vami a vydavateľmi kariet alebo veriteľmi, aby ste zmenili vašu pôvodnú platobnú zmluvu. Tento plán vám môže umožniť predĺžiť dobu splácania, znížiť úrokovú sadzbu a/alebo odpustiť poplatky. Stále budete musieť zaplatiť v plnej výške, len za lepšie zvládnuteľných okolností. 

Poplatky sa zvyčajne účtujú za plán správy dlhu, povedal McClary, s poplatkom za aktiváciu programu vo výške 40 až 50 USD a mesačnými poplatkami 25 až 35 USD. Náklady sa môžu líšiť v závislosti od výšky dlhu, ktorý je súčasťou plánu, alebo od počtu zahrnutých účtov.

PRIHLÁSIŤ SE: Money 101 je osemtýždňový vzdelávací kurz finančnej slobody, ktorý sa doručuje každý týždeň do vašej doručenej pošty. Pre španielsku verziu, Dinero 101, kliknite sem.