Tu sú čo robiť a nerobiť, náklady a možnosti plánovania nehnuteľností

Nemusíte byť starší a bohatí, aby ste mohli plánovať majetok.

V skutočnosti, bez ohľadu na vek a bohatstvo, experti tvrdia, že prakticky každý by mal zvážiť, ako chce, aby sa jeho majetok rozdelil po jeho smrti a aké rozhodnutia urobí kto, ak nebude schopný urobiť tieto rozhodnutia neskôr v živote.

V záujme vás samých – a čo je dôležitejšie, vašich blízkych – môže mať poriadok vo svojom majetku a zdravotnej starostlivosti predísť mnohým emocionálnym bolestiam a utrpeniu.

„Veľa ľudí si myslí, že si plánovanie nehnuteľností môžu urobiť neskôr, ale nie vždy to tak je,“ povedala Sheryl Garrett, certifikovaná finančná plánovačka a zakladateľka siete Garrett Planning Network v Eureka Springs, Arkansas. "Zahŕňa to relatívne jednoduché dokumenty, ale videl som niekoľko hororových príbehov, keď ľudia neriešili situáciu adekvátne."

Garrett podrobne opísal niektoré z kľúčových problémov plánovania nehnuteľností, ktoré treba zvážiť – skôr ako neskôr.

Závet podrobne uvádza, ako si prajete, aby boli vaše aktíva rozdelené po vašej smrti. Šablóny pre tento dokument a mnohé ďalšie si môžete bezplatne stiahnuť z webových stránok, ako je LawDepot.com.

„Závet je pre väčšinu ľudí jednoduchým slam-dunkom,“ povedal Garrett.

Formulár vyžaduje, aby ste vymenovali exekútora svojho majetku a alternatívneho exekútora, ak vaša prvá voľba nemôže splniť túto úlohu. Vyžaduje podrobné informácie o tom, kto má získať aký majetok a či existujú nejaké podmienky, ktoré je potrebné splniť predtým, ako príjemcovia dostanú svoje dedičstvo, ako napríklad neplnoletí, ktorí najskôr dosiahnu určitý vek.

„Najdôležitejšie je určiť poručníka, ak máte nezaopatrené deti,“ vysvetlil Garrett. „Najjednoduchšie je, ak je jeden človek vykonávateľom vôle a opatrovníkom vyživovaných osôb, no nie vždy to dáva zmysel.

"Možno je lepšie, ak sa jedna osoba stará o závislé osoby, zatiaľ čo iná spravuje zdroje na starostlivosť o nich."

Bežnou mylnou predstavou mnohých manželov je, že bez závetu idú všetky aktíva a investície ich manželovi. Často to tak nie je, povedal Garrett.

„Štátne právo často nariaďuje, že ak neexistuje závet, dá ho štát a v mnohých prípadoch sa majetok rovnomerne rozdelí medzi všetkých dedičov,“ vysvetlila. "Ak ste chceli, aby všetok váš majetok pripadol vášmu manželovi alebo deťom, ostatní dedičia môžu toto želanie napadnúť, ak nemáte závet."

Jednou lacnou a jednoduchou alternatívou k vykonaniu závetu na súde je vytvorenie označenia príjemcov pre váš konkrétny majetok. Môžete to urobiť so všetkým, od bankových účtov po investičné účty, osobný majetok a nehnuteľnosti.

Odstráni tento majetok z dedičstva a zníži náklady na vysporiadanie dedičstva na súde. „Väčšina Američanov strednej triedy dokáže pokryť takmer všetko, čo má hodnotu, s označeniami príjemcov,“ povedal Garrett. "Je to lacnejšie a veci idú jednoduchšie."

Výber osoby, ktorá bude za vás rozhodovať o zdravotnej starostlivosti, je kritický, ak to nedokážete urobiť. Splnomocnenie pre zdravotnú starostlivosť umožňuje niekomu splnomocniť inú osobu ako agenta na prijímanie týchto rozhodnutí. Môžete si vybrať kohokoľvek, ale uistite sa, že mu hlboko dôverujete.

Splnomocnenie na zdravotnú starostlivosť vám tiež umožňuje podrobne popísať zdravotnú starostlivosť a lekárske ošetrenia, ktoré za rôznych okolností nechcete. Váš zdravotnícky pracovník bude musieť splniť tieto želania.

„Väčšina ľudí chce mať všetko pod kontrolou namiesto toho, aby tieto rozhodnutia prenechali svojim blízkym,“ povedal Garrett. „Urobte im láskavosť a urobte to sami s relatívne jednoduchými dokumentmi, ktoré treba vyplniť.

"Môžete ich aktualizovať, ak si to neskôr na čokoľvek rozmyslíte."

Je dôležité, aby váš zdravotnícky pracovník, ako aj váš lekár, mali podpísanú kópiu dokumentu o plnomocenstve.

Podobne ako plná moc na zdravotnú starostlivosť, živá závet poskytuje pokyny na život zachraňujúce liečby, ktoré môžete alebo nechcete za rôznych okolností. Váš zdravotnícky pracovník bude mať za úlohu zabezpečiť, aby boli dodržané vaše želania.

Príkaz „neresuscitovať“ alebo DNR je samostatný dokument, ktorý je súčasťou živej vôle, ktorá popisuje, za akých podmienok by ste nechceli život zachraňujúce liečby.

Je dôležité si uvedomiť, že zdravotnícke zariadenia často vyžadujú, aby ľudia vyplnili svoje vlastné interné formuláre týkajúce sa smerníc o zdravotnej starostlivosti. Pokúste sa tiež zabezpečiť, aby váš zdravotnícky pracovník mohol byť teoreticky prítomný, ak vás prijmú na pohotovosť v nemocnici, aby bola jeho autorita okamžite uznaná.

„Podľa môjho názoru sú zdravotná starostlivosť [splnomocnenia] a závety najdôležitejšou vecou, ​​ktorú treba riešiť, pretože nastupujú, kým ste nažive,“ povedala Garrettová, ktorá pred šiestimi mesiacmi prišla o manžela. "Ostatné veci platia, keď si mŕtvy."

 Plánovanie nehnuteľností nemusí byť drahé. V skutočnosti si môžete zadarmo stiahnuť základný závet a ďalšie dokumenty, ako napríklad splnomocnenie na zdravotnú starostlivosť lawdepot.com. Formuláre nemusia byť notársky overené, stačí ich podpísať tvorcom závetu a jedným alebo viacerými svedkami v závislosti od štátneho práva.

Existujú aj online stránky ako Quicken a LegalZoom, ktoré ponúkajú šablóny dokumentov o plánovaní nehnuteľností a poradenstvo pri ich vypĺňaní, zvyčajne za menej ako 100 USD.

Garrett hovorí, že nie je nič zlé na tom, keď sa vydáte na cestu „urob si sám“, ale navrhuje, aby ste si veci nakoniec overili právnikom, najmä ak máte značné množstvo aktív a viac ako niekoľko príjemcov.

Právnici vás budú stáť kdekoľvek od 100 do 400 dolárov za hodinu. Návrh jednoduchých závetov by si nemal vyžadovať viac ako pár hodín, pričom komplikované závety si vyžadujú o pár hodín viac.