Tu sú daňové pohyby na poslednú chvíľu, ktoré by ste mali urobiť pred koncom roka

Ak si chcete znížiť svoj zdaniteľný príjem, do konca roka môžete urobiť množstvo vecí.

Môžete začať tým, že si odložíte dôchodok.

Výhoda sporenia prostredníctvom dôchodkového plánu vám umožňuje využiť súčasné zníženie daní a v rámci plánu získate odložený rast daní. Prostriedky sú pri výbere zdanené, ale zlúčenie odloženej miery návratnosti môže znamenať vyššie zostatky ako zdaniteľné účty s rovnakými investíciami.

Pracovníci, ktorí majú plány 401 (k), 403 (b), väčšinu 457 plánov a plán úspor federálnej vlády, môžu prispieť až 20,500 2022 USD na rok XNUMX a to vyskočí na 22,500 50 dolárov. Za tých 6,500 a viac môžete ušetriť ďalších XNUMX XNUMX dolárov.

Ročný limit príspevkov pre individuálne dôchodkové účty alebo IRA je tento rok 6,000 50 dolárov. Jednotlivci vo veku 1,000 a viac rokov môžu IRA ušetriť ďalších XNUMX XNUMX dolárov.

Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, môžete odložiť viac zo svojho príjmu príspevkom na zjednodušený zamestnanecký dôchodkový plán alebo SEP IRA. Limit príspevku pre SEP IRA. pre rok 2022 je 25 % vašej kompenzácie alebo 61,000 XNUMX USD – podľa toho, ktorá hodnota je nižšia.

Aj keď máte na zaplatenie týchto príspevkov IRA čas do dňa podania daňového priznania v apríli, je dobré podniknúť kroky už teraz, aby ste sa uistili, že máte na to vyčlenené prostriedky. Pre fyzické osoby je posledný deň na podanie daní za rok 2022 bez predĺženia 18. apríla 2023.

Pre tých, ktorí sa zúčastňujú na programoch SIMPLE – ktoré malým zamestnávateľom poskytujú spôsob, ako prispieť svojim zamestnancom a vlastným dôchodkovým úsporám – je maximálna suma, ktorú môžu jednotlivci prispieť, 14,000 2022 USD na rok 50. Limit dobiehajúcich príspevkov pre pracovníkov vo veku 3,000 a viac rokov SIMPLE plány sú XNUMX XNUMX dolárov.

Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, zvážte vytvorenie samostatného plánu 401 (k). Ak chcete prispievať na rok 2022, musíte plán zostaviť do 31. decembra.

rozpísaním

Ak si rozpíšete dane, existuje niekoľko spôsobov, ako si znížiť príjem.

Po prvé, využite charitatívne dary. Možno budete môcť požiadať o charitatívne príspevky za daňový rok 2022, ak budete mať odpisy presahujúce tis. (12,950 25,900 USD pre slobodných; XNUMX XNUMX USD pre manželské páry, ktoré podávajú žiadosť spoločne).

Príbeh pokračuje

Ak ste vlastníkom domu, zamyslite sa nad tým, či môžete zaplatiť januárovú splátku hypotéky v decembri, aby ste zvýšili úroky z hypotéky, ktoré si môžete odpočítať z daní. Podobne si môžete predplatiť daň z nehnuteľnosti na rok 2023, ak to váš štát umožňuje. To možno pripočítať k vášmu štátnemu a miestnemu odpočtu dane.

Zvážte zvýšenie nepreplácaných liečebných nákladov. Daňovníci si môžu odpočítať kvalifikované, nepreplatené liečebné náklady, ktoré sú viac ako . Stále je čas naplánovať si stretnutia a procedúry, ktoré zvýšia výšku vašich odpočítateľných výdavkov.

HSA vs. FSA

Maximalizujte svoj zdravotný sporiaci účet (HSA), ak ho máte. Účty zdravotného sporenia vám umožňujú odložiť peniaze na oprávnené zdravotné výdavky bez dane, ak máte vysoký odpočítateľný zdravotný plán. Distribúcie na kvalifikované zdravotné výdavky sú tiež oslobodené od dane.

Môžete prispieť do maximálnej ročnej sumy určenej úradom IRS. Maximálna výška príspevku na rok 2022 je 3,650 7,300 USD pre seba a 55 1,000 USD pre rodiny. Výška ročného „dobiehacieho“ príspevku pre jednotlivcov vo veku XNUMX rokov alebo starších je XNUMX XNUMX USD.

Na prispievanie do HSA máte spravidla čas do termínu na podanie daňového priznania. Za daňový rok 2022 môžete prispievať do 18. apríla 2023. Kľúčom je, že musíte byť od 1. decembra tohto roku zapísaní do zdravotného plánu vhodného pre HSA, podľa „pravidla posledného mesiaca“ IRS.

Ak máte nárok na prispievanie do HSA, považujete sa za oprávneného na celý rok a môžete prispievať do maximálnej výšky. Musíte si však ponechať svoje vysoko odpočítateľné zdravotné poistenie počas nasledujúcich 12 mesiacov. Ak stratíte nárok na zdravotné poistenie pred koncom roka 2023, budete dlhovať dane a možno aj penále z mimoriadneho príspevku.

Skontrolujte si svoj účet flexibilného výdaja (FSA) bez daní, ak ho máte. Na rozdiel od HSA je väčšina FSA „použite alebo stratte“. Inými slovami, na konci roka by ste sa mohli vzdať používania všetkého, čo zostalo na vašom účte FSA. Použite teda prostriedky na zaplatenie hotových liečebných nákladov vrátane odpočítateľných položiek a doplatkov, nepreplatených výdavkov na zubné a zrakové, okuliare alebo dokonca načúvacie pomôcky.

Predajte porazených

Minimalizujte dane zo ziskov alebo strát akcií v roku 2022. Ak máte investície mimo dôchodkového plánu, ako sú akcie alebo dlhopisové fondy (iné ako komunálne dlhopisové fondy), zvyčajne platíte dane z ich dividend a úrokov a potenciálne platíte daň z kapitálových výnosov, keď ich predávate.

Ak ste inkasovali investície, ktoré zarobili peniaze počas roka, budete platiť dane z týchto ziskov. Ak chcete znížiť daňový dopad, môžete zvážiť predaj investícií, ktorých hodnota sa potopila. Tieto straty môžu kompenzovať vaše zisky a ak vaše straty prevýšia vaše zisky, môžete stratiť až 3,000 XNUMX USD oproti iným príjmom. Akékoľvek nadmerné straty potom môžu byť prenesené do budúcich rokov.

Kerry je vedúcim stĺpčekom a hlavným reportérom v Yahoo Money. Sledujte ju na Twitteri @kerryhannon

Prečítajte si najnovšie trendy v oblasti osobných financií a novinky od Yahoo Money.