Tu je to, koľko podľa hviezdy Shark Tank Kevin O'Leary potrebujete na úsporách práve teraz (a psst: je to oveľa menej, ako odporúča Suze Orman)

Z jej strany odporúča Suze Orman 12 mesiace výdavkov (nie mzdy) v núdzovom fonde práve teraz – počet, ktorý v dôsledku pandémie zvýšila z ôsmich mesiacov výdavkov. A odporúčanie Davea Ramseyho je, že by ste si mali ušetriť zhruba šesť mesiacov.

Dôvod, prečo O'Leary neodporúča viac? Udržiavať veľké sumy peňazí na sporiacom účte s nízkym úrokom je podľa neho veľká chyba. „Práve teraz na bankovom účte dostávate veľmi malý [úrok],“ povedal v a CNBC rozhovor z mája 2022. 

Aby som bol spravodlivý, povedal to už v máji a sporiace účty teraz platia viac – pozrite si najlepšie sadzby sporiacich účtov, ktoré teraz môžete získať tu. „So zvyšovaním sadzieb Federálnym rezervným systémom je záujem o úspory. Možno sa budete musieť pozrieť na fondy peňažného trhu, ale môžete získať 2% až 3% z vašich hotovostných rezerv. Tieto nemajú poistenie FDIC a na získanie peňazí v porovnaní s bežným alebo sporiacim účtom trvá jeden alebo dva dni navyše, ale v závislosti od toho, koľko vkladáte, získavate slušný výnos z vašich hotovostných rezerv,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Spencer Betts. 

Keďže profesionáli ako Orman a Leary sa úplne nezhodujú s tým, koľko núdzových úspor potrebujete, spýtali sme sa niektorých certifikovaných finančných plánovačov na ich názor.

„Chcete sa uistiť, že máte dosť na to, aby ste sa pokryli, ak na chvíľu prídete o prácu, budete mať súčasne iné neočakávané výdavky, budete platiť splátky domu, aby ste nestratili svoj dom, a byť na toto všetko pripravený. počas poklesu akciového trhu,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Keith Spencer zo spoločnosti Spencer Financial Planning. 

Tri hlavné veci, o ktorých Spencer diskutuje so svojimi klientmi, keď zisťuje, koľko potrebujú mať v núdzovom fonde, sú úroveň ich príjmu, typ zamestnania a výška ich platieb na bývanie. „Na vašom type zamestnania záleží, pretože môže spôsobiť, že stratíte prácu. Ak ste v stabilnej, platenej pozícii, možno nebudete potrebovať toľko hotovosti, ale ak ste v pozícii na objednávku, bolo by rozumné mať viac hotovosti,“ hovorí Spencer. Dôvodom, prečo je také dôležité mať núdzový fond, ktorý dokáže pokryť splátky hypotéky, je to, aby majiteľ domu nesplácal alebo sa nedostal do exekúcie v dôsledku chýbajúcich platieb, ak stratí prácu.

Pozrite si najlepšie sadzby sporiacich účtov, ktoré teraz môžete získať.

V skutočnosti veľká časť otázky núdzového fondu závisí od životného štádia a okolností. „Ak sa niekto chystá urobiť skok do podnikania a začať nový biznis, bude chcieť rok alebo viac hotovostných rezerv. Ale ak je niekto prázdny hniezdič so stabilnou kariérou, možno 3 až 6 mesiacov funguje, pretože jeho výdavky sú nižšie a má menšiu neistotu v práci,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Eric Maldonado z Aquila Wealth Advisors. 

Hoci sporiace účty platia viac, možno si kladiete otázku: Stále však neprevyšujú infláciu, tak prečo by som mal vkladať peniaze do úspor? Paul Collinson, certifikovaný finančný plánovač v Legacy Planning Advisors, poznamenáva, že núdzový fond nie je investícia, takže by ste sa nemali príliš obávať, že úrokové sadzby vyplácané z poistených vkladov sú nízke. „Hlavným účelom núdzového fondu je znížiť potrebu použiť požičané prostriedky na pokrytie neočakávaných výdavkov alebo na predaj aktív na klesajúcom trhu. To znamená, že si určite vyberte účty, kde sa dá vyhnúť opakujúcim sa poplatkom a kde je možné splniť požiadavky na zostatok a zároveň získať konkurenčnú úrokovú sadzbu,“ hovorí Collinson.

K správnemu množstvu hotovostných rezerv patrí aj psychologická zložka. „Niektorí ľudia sa cítia viac vystresovaní, keď majú po ruke iba 3 mesiace hotovosti, a to ovplyvňuje ich pokoj a z akéhokoľvek dôvodu chcú 9 mesiacov, pretože v noci lepšie spia,“ hovorí Maldonado.