Tu je jednoslovné tajomstvo na zníženie daňového zaťaženia vašich RMD IRA

Každý nenávidí, keď mu niekto hovorí, čo má robiť, a investori do dôchodku nenávidia ešte viac, keď im niekto povie, čo majú robiť, prichádza so značným daňovým vyúčtovaním – čo nás privádza k pravidlu IRS známemu ako požadované minimálne výbery, resp. RMD.

RMD sú spôsob, ako sa daňová agentúra dostane k peniazom, ktoré sa potichu zvyšovali a sú odložené na vašom individuálnom dôchodkovom účte, ako aj k množstvu dôchodkových účtov na pracovisku, kde sú vaše príspevky oslobodené od dane, kým si nezačnete vyberať peniaze. Keď dosiahnete vek 72 (70.5, ak ste sa narodili pred 1. júlom 1949), daňovému mužovi dôjde trpezlivosť a žiada, aby sporitelia na dôchodok začali inkasovať určité percento svojich hniezdnych vajec, ktoré budú zdanené.

Ale počkajte, bude to horšie: Okrem normálne očakávaného daňového zásahu vás RMD môže zatlačiť do vyššieho daňového pásma, čo znamená, že sa vzdáte ešte väčšieho množstva toho, čo vyberiete. RMD môže tiež zvýšiť váš zdaniteľný príjem do bodu, kedy sa vaše dávky sociálneho zabezpečenia stanú predmetom dane, a môže tiež zvýšiť vaše poistné Medicare.

RMD boli odpustené zo strany IRS na daňový rok 2020 ako súčasť pomoci pri pandémii, ale vrátili sa v roku 2021 a nič nenasvedčuje tomu, že by boli pozastavené na rok 2022.

Ak sa však cítite veľkoryso, existuje jeden krok, ktorý môžete urobiť, aby ste zabránili zdaneniu vášho RMD, ako aj tomu, aby sa rozdelenie nezapočítavalo do vášho celkového zdaniteľného príjmu.

A Finančný poradca vám môže pomôcť pri stratégii vašich daňových záväzkov z dôchodkového príjmu. 

Použitie QCD na zníženie daní RMD

Jednoslovné tajomstvo? Dobročinnosť. Využitím kvalifikovanej dobročinnej distribúcie, príp QCD. určitým charitatívnym organizáciám môžete prispieť až 100,000 0 USD a zaplatiť XNUMX % daň z vášho výberu. Okrem toho, že sa pri výbere vyhnete dani z príjmu, rozšírite svoje dary aj tým, že peniaze pred zdanením dáte na svoje charitatívne účely. Nakoniec, QCD môže pomôcť znížiť vaše budúce RMD, ktoré sa každý rok znižujú na základe vašej očakávanej dĺžky života.

QCD tiež umožňuje daňovníkom, ktorí používajú zvýšený štandardný odpočet, získať odpočet na charitatívne účely, aj keď neuvádzajú jednotlivé položky. V skutočnosti môže byť QCD lepší ako podrobný odpočet, pretože môže znížiť váš upravený hrubý príjem, ktorý je základom pre iné odpočty a kredity.

Príbeh pokračuje

Manéver QCD je k dispozícii iba prostredníctvom IRA a dôchodkových plánov založených na IRA, ako sú účty SEP a jednoduché IRA, kde vlastník už neprispieva. Nemôžete prispieť od a 401 (k)403(b) alebo iné penzijné plány sponzorované zamestnávateľom.

Pretože toto všetko rieši IRS, prirodzene existuje niekoľko obmedzení a požiadaviek. Vaša QCD musí pochádzať zo zdaniteľných peňazí vo vašej IRA, čo nezahŕňa žiadne príspevky z prevrátenia po zdanení alebo neodpočítateľné príspevky. Príspevok musí byť zaslaný priamo charitatívnej organizácii z vášho účtu a peniaze musia ísť charitatívnej organizácii 501(c)(3) schválenej IRS.

Ďalšou daňovou vráskou, ktorej treba venovať pozornosť, je to, že IRS započítava prvé distribúcie IRA v daňovom roku do vášho RMD, takže ak dostávate distribúcie IRA štvrťročne alebo mesačne, chcete svoje QCD urobiť začiatkom roka. Ak ste si vzali RMD, nemôžete sa vrátiť a nárokovať si ho ako QCD alebo ho kompenzovať príspevkom QCD. Počítajú sa iba priamo poskytnuté peniaze.

Pred prijatím QCD diskutujte o svojich abstinenčných plánoch s a daňový odborník.

Samozrejme, nebudete musieť platiť žiadne dane z RMD, ak váš celkový zdaniteľný príjem zostane pod minimami na podávanie IRS, ktoré sa pohybujú od 12,550 27,800 do XNUMX XNUMX USD, v závislosti od vášho veku a stavu podania.

Bottom Line

Urobiť kvalifikovanú charitatívnu distribúciu alebo QCD z IRA na kvalifikovanú charitu je jedným zo spôsobov, ako znížiť daňový účet. Je to ešte väčší vplyv ako priamy daňovo odpočítateľný príspevok, pretože ak nerozpíšete svoje odpočty, nezískate kredit za charitatívne dary.

Nezabudnite si poznačiť QCD do daňového priznania k dani z príjmu. Jednoducho pridajte sumu, ktorú ste darovali, k celkovému množstvu distribúcií IRA, ktoré ste prevzali. Boli všetky vaše distribúcie QCD? Ak áno, stačí uviesť, že základ dane je nula a zadať „QCD“.

Daňové tipy

• A Finančný poradca vám môže pomôcť so všetkými daňovými problémami. The Nástroj na párovanie SmartAsset vám môže pomôcť nájsť a Finančný poradca pracovať, aby vyhovoval vašim potrebám. Najprv odpoviete na sériu otázok o vašej situácii a cieľoch. Potom program zúži vaše možnosti z tisícok poradcov až po troch registrovaných investičných poradcov, ktorí vyhovujú vašim potrebám. Potom si môžete prečítať ich profily, aby ste sa o nich dozvedeli viac, porozprávať sa s nimi telefonicky alebo osobne a vybrať si, s kým budete v budúcnosti spolupracovať. To vám umožní nájsť vhodné riešenie, zatiaľ čo program urobí veľa tvrdej práce za vás.

• Každoročné vypĺňanie daňových priznaní môže byť náročné, ale pomôže vám vedieť, na čo sa môžete pozerať v súvislosti s priznaním ešte pred samotným podaním daňového priznania. Ak chcete zistiť, ako môže vaše daňové priznanie vyzerať, použite nástroj SmartAsset bezplatná kalkulačka daňového priznania.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Príspevok Tu je jednoslovné tajomstvo na zníženie daňového zaťaženia vašich RMD IRA sa objavil najprv na Blog SmartAsset.