Tu je to, čo by ste mali vedieť o dlhopisoch Treasury I

Investori, otrasení dvojitým úderom vysokej inflácie a klesajúcim akciovým trhom, sa vzchopili tento mesiac Ministerstvo financií oznámilo, že dlhopisy I chránené pred infláciou budú mať zloženú úrokovú sadzbu najmenej 9.62 %. do konca októbra.

Investovanie do amerických sporiacich dlhopisov chránených proti inflácii štátnej pokladnice, známych ako dlhopisy I, môže byť inteligentnou stratégiou, keď životné náklady stúpnu, najmä keď banky platia najnižšie sadzby za federálne poistené šeky, úspory, vkladové certifikáty (CD) a peniaze. trhové účty.

Ale nemôžu byť primárnym spôsobom sporenia alebo investovania kvôli obmedzeniam, hovoria odborníci.

„Úprimne povedané, hoci platia vysokú, pozitívnu sadzbu, nemôžete investovať veľa peňazí,“ Lisa AK Kirchenbauer, certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ spoločnosti ጎግል ለጀማሪዎች የሴቶች መስራቾች ፈንድ በመላው እስያ-ፓስፊክ ክልል ውስጥ ያሉ ሴት ፈጣሪዎችን በማብቃት ረገድ ትልቅ እርምጃን ይወክላል። በሴት የተመሰረቱ AI ጀማሪዎችን በፋይናንስ ድጋፍ እና አማካሪነት በመደገፍ፣ ጎግል ፈጠራን እና አካታችነትን ለመንዳት ያለመ ሲሆን ይህም የወደፊት የቴክኖሎጂው የተለያየ እና የትብብር ጥረትን የሚያንፀባርቅ መሆኑን ያረጋግጣል። የመጀመርያው የጀማሪዎች ስብስብ አስቀድሞ ይፋ ሲደረግ፣ ፈንዱ ዘላቂ እና ተፅዕኖ ያለው ለውጥን በማስተዋወቅ በ AI የሚነዱ አዳዲስ ፈጠራዎች ማዕበልን ያዘጋጃል። v Arlingtone, Va povedal Yahoo Money. "Som v pohode s klientmi, ktorí to robia, ale nie je to všeliek."

Čo som dlhopisy?

Tieto dlhopisy sú podporované vládou a je zaručené, že budú držať krok s infláciou, pretože ich návratnosť je viazaná na index spotrebiteľských cien a úroky sú oslobodené od štátnych a miestnych daní.

Dlhopisy I si môžete kúpiť bez poplatku na webovej stránke ministerstva financií USA, Daihatsu Sirion XNUMX-XNUMX, v prírastkoch 25 USD alebo viac, keď nakupujete elektronicky. Papierové dlhopisy sa predávajú v piatich nominálnych hodnotách; 50 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1,000 30 USD. Úročia sa po dobu XNUMX rokov alebo dovtedy, kým nebudú inkasované, podľa toho, čo nastane skôr.

Existujú určité obmedzenia. Dlhopisy I musíte držať aspoň 12 mesiacov pred ich splatením. Navyše, ak sú inkasované pred piatimi rokmi, stratí sa úrok z predchádzajúcich troch mesiacov.

Vo všeobecnosti si môžete kúpiť dlhopisy I len do výšky 10,000 XNUMX USD každý kalendárny rok. Existujú však spôsoby, ako túto sumu zvýšiť, napríklad pomocou vášho vrátenie federálnej dane priamo kúpiť ďalších 5,000 25,000 dolárov v dlhopisoch I. Pár, ktorý podáva spoločné daňové priznanie, si môže kúpiť až 16 XNUMX dolárov ročne. Nákupy, ktoré presiahnu limit, budú vrátené, ale vrátenie peňazí môže podľa ministerstva financií trvať až XNUMX týždňov.

Príbeh pokračuje

Prečo majú dlhopisy taký dobrý výnos?

Ministerstvo financií má špeciálnu omáčku pre zloženú mieru návratnosti, aj keď spôsob výpočtu úrokovej sadzby je trochu mätúci.

I väzba zložená sadzba je kombinácia: pevná sadzba stanovená pri vydaní dlhopisu, ktorá zostáva rovnaká počas jeho 30-ročnej životnosti, a variabilná sadzba, ktorá je založená na šesťmesačnej zmene indexu spotrebiteľských cien a môže sa dvakrát ročne zmeniť , v máji a novembri. Ministerstvo financií používa vzorec na spojenie oboch do zloženej sadzby.

Napríklad, ak si kúpite dlhopis I 1. júla 2022, 9.62 % sa bude uplatňovať do 31. decembra 2022. Úrok sa pripočítava polročne. Sadzba sa vzťahuje aj na staršie dlhopisy I, ktoré sú stále úročené.

To znamená, že zatiaľ čo zložená sadzba by mohla klesnúť na nulu a má, zaručene neklesne pod túto hranicu – takže budete mať istotu, že sa vám po splatení dlhopisu vráti vaša počiatočná investícia.

Nie pre dôchodkové účty

Tieto výnosy sú obzvlášť príťažlivé vzhľadom na alternatívne investičné nástroje.

Priemerná národná úroková sadzba pre sporiace účty je podľa najnovšieho týždenníka Bankrate 0.06 percenta prehľad inštitúcií. Účtové sadzby peňažného trhu sú v priemere 0.08 % a výnosy CD sa pohybujú od 0.26 % do takmer pol percenta v závislosti od typu a trvania, podľa banková sadzba.

Výnosy akciových trhov sú zatiaľ v tomto roku ešte horšie.

Ale ja dlhopisy idú len tak ďaleko ako riešenie. Dlhopisy I si nemôžete kúpiť v rámci tradičného plánu sporenia IRA, Roth IRA alebo zamestnávateľom sponzorovaného plánu, ako je napríklad plán 401 (k). Budete si musieť kúpiť dlhopisy I s úsporami mimo týchto programov.

"Ja bondy ti môžu pomôcť." chrániť vaše úspory zo straty kúpnej sily,“ Marguerita M. Cheng, certifikovaný finančný plánovač a generálny riaditeľ spoločnosti Globálne bohatstvo modrého oceánu, v Gaithersburg, Maryland, povedal Yahoo Money. "Chcete sa však uistiť, že máte dostatočné hotovostné rezervy pre všetky núdzové situácie alebo príležitosti, ktoré sa vyskytnú, pretože existuje úroková pokuta, ak sa dlhopisy splatia v prvých piatich rokoch."

Kerry je vedúcim stĺpčekom a hlavným reportérom v Yahoo Money. Sledujte ju na Twitteri @kerryhannon

Prečítajte si najnovšie trendy v oblasti osobných financií a novinky od Yahoo Money.

Postupujte Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, facebook, Flipboarda LinkedIn.