Po znížení úrokových sadzieb s cieľom podnietiť výdavky počas pandémie by Federálny rezervný systém bol veľmi rád, keby ste s tým teraz prestali – aspoň kým nebude inflácia pod kontrolou.
Fed zvýšili sadzbu federálnych fondov 75 bázických bodov už druhý mesiac po sebe, čo je štvrté zvýšenie sadzieb od marca.
Referenčná úroková sadzba je teraz v rozmedzí 2.25 % až 2.5 %, čo neznie príliš zle. Ale banky a veritelia potom k tomu pripočítajú svoje úrokové sadzby, a vtedy sa váš kredit začne predražovať.
„Keď cena arašidového masla stúpa, je to zlé pre predaj želé – takže ak cena úveru stúpa, je to zlé pre veci, pri ktorých sa ľudia zvyčajne spoliehajú na úver,“ hovorí Mark Witte, profesor výučby ekonómia na Northwestern University. "Bývanie, autá, veci tohto druhu."
Existujú však spôsoby, ako udržať svoje náklady nižšie, aj keď sa zdajú byť mimo vašej kontroly.
Nenechajte si ujsť
Ak vaše dôchodkové plány zmarila inflácia, tu je spôsob, ako vám pomôcť bez stresu vrátiť sa na správnu cestu
TikToker splatil dlh na kreditnej karte vo výške 17,000 XNUMX dolárov 'hotovosť' - môže vám to fungovať?
Príliš veľa Američanov stále chýba lacnejšie poistenie auta
hypotéky
Pred stredajším zvýšením sadzby bola priemerná 30-ročná hypotéka s fixnou sadzbou na úrovni 5.5%, takmer dvojnásobok toho, čo to bolo minulý rok.
Ak už vlastníte dom a máte hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou, zvýšenie sa vás okamžite nedotkne. Ale ak máte variabilnú sadzbu, môžete vidieť rozdiel. A ak chcete kúpiť teraz, už ste stratili značné množstvo kúpnej sily.
„Na každé percento, o ktoré sa sadzba zvýši, pripadá asi o pol milióna menej ľudí, ktorí sa kvalifikujú na bývanie,“ hovorí John Mallett, prezident Main Street Mortgage, hypotekárneho makléra v okrese Ventura v Kalifornii.
Nie je však stratená všetka nádej.
„Začína sa stávať vyrovnaným trhom, kde sa ponuka blíži k dopytu,“ hovorí Mallet.
To dáva potenciálnemu kupujúcemu viac možností.
„Je možné, že ľudia môžu, keď predložia ponuku na dom, požiadať predajcu, aby zaplatil 10,000 XNUMX dolárov za uzavretie nákladov, ktoré pôjdu na zníženie sadzby. Takže môžete robiť znižovanie sadzieb. A uľahčí im to, aby sa skutočne kvalifikovali na financovanie.“
Mallett navrhuje zvážiť dočasné zníženie sadzieb, ktoré kupujúcemu umožní zaplatiť nižšiu úrokovú sadzbu počas prvých pár rokov, kým sa zvýši na bežnú sadzbu.
Za odkúpenie môže zaplatiť kupujúci aj predávajúci, pričom môže ísť o jednorazovú platbu prostredníctvom hypotekárnych bodov. Jeden hypotekárny bod sa rovná 1 % z celkovej sumy úveru. Napríklad pri pôžičke 100,000 1,000 USD by bol jeden bod XNUMX XNUMX USD. Predajcovia to niekedy používajú na stimuláciu predaja.
Ak už vlastníte dom a máte úverovú linku vlastného kapitálu, tieto sadzby budú ovplyvnené zvýšením Fedu.
Kreditné karty
Američania majú veľa dlhov na kreditných kartách – koniec $ 840 miliardy hodnotu. A keď sa zvýši sadzba federálnych fondov, zvýši sa aj úrok z tohto dlhu.
Stredná úroková sadzba kreditných kariet v júli pred zvýšením sadzieb Fedu bola [20.8 %](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Je stále dôležitejšie zaplatiť zostatok na kreditnej karte, hovorí Jim Droske, prezident Illinois Credit Services, úverovej poradenskej služby mimo Chicaga.
„To nie je pre ľudí vždy reálne,“ hovorí. "Ale ak môžu, mali by ich zaplatiť, takže neexistuje zostatok, na ktorý by sa mohla účtovať úroková sadzba."
Ďalšou možnosťou je zavolať spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, a požiadať o zníženie sadzby, hovorí Droske. „Niekedy to tieto spoločnosti jednoducho neuvedú. Ale ak sa spýtate, niekedy vám poskytnú lepší program.“
Pôžičky na auto
Zvýšeniu sadzieb sa nevyhnú ani vaše pôžičky na auto. V prvom štvrťroku 2022 bola celoštátna priemerná sadzba za 60-mesačný úver na auto 4.07 %, podľa Experiana) a s oznámením Fedu sa mierne zvýši.
Ak chcete získať najlepšiu sadzbu na pôžičku na auto, musíte nakupovať a overovať si u viacerých finančníkov, ale Droske hovorí, že kľúčom je slušné kreditné skóre.
„Váš kredit je mimoriadne dôležitý, keď si idete požičať auto,“ hovorí. „To, že vám pôžičku schvália, ešte neznamená, že má dobré podmienky a môžu byť všade – myslím, že môžete zaplatiť 19 %, môžete zaplatiť 9 %.
To, čo nakoniec zaplatíte, je do značnej miery založené na vašom kreditnom skóre, hovorí. Takže zatiaľ čo referenčná úroková sadzba ovplyvní to, čo zaplatíte, spôsob, akým ste naložili so svojím úverom, bude mať obrovský vplyv na vašu sadzbu.
Lepší úver tu bude ďaleko
Dobrou správou je, že na vyčistenie svojho kreditného skóre môžete urobiť veľa.
„Vo… finančnom svete založenom na úrokových sadzbách je kráľom úver,“ hovorí Droske.
Hovorí, že by ste mali skontrolujte svoje kreditné skóre za prípadné nezrovnalosti alebo chyby resp zdravotný dlh, ktorý sa ešte musí odstrániť. Mali by ste tiež splatiť svoje kreditné zostatky čo najviac a zistiť, či môžete získať vyšší úverový limit.
Ale najlepšia rada práve teraz môže byť tá najjednoduchšia.
"Ak to nepotrebujete, nekupujte to hneď," hovorí Droske. "Ľudia majú tendenciu ísť von a kúpiť si autá niekedy, keď to nepotrebujú, a všetky tieto veci sú momentálne veľmi drahé."
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html