Aká veľká bude vaša refundácia daní? Zmeny v tomto roku sťažujú odhad

Tento rok môže byť pre Američanov ťažšie odhadnúť, aké veľké – alebo malé – môže byť ich vrátenie daní.

Keďže zmeny z obdobia pandémie sú preč, mnohí daňoví poplatníci môžu vidieť menšie refundácie, najmä rodiny s nižšími príjmami. Ale vylepšený kredit zahrnutý v minuloročnom zákone o znižovaní inflácie môže znamenať väčšie pre hŕstku. Iný vývoj – ako napríklad uplynutie platnosti kľúčovej daňovej úľavy pre majiteľov domov, straty pri investíciách do kryptomien a životné zmeny – môžu tiež ovplyvniť, aká veľká alebo malá by mohla byť refundácia daňových poplatníkov.

Pre mnohých Američanov je výška vrátených daní dôležitá, pretože je to často ich najväčší neočakávaný zisk v roku, ktorý vyčleňujú na úspory, dovolenky, splátky dlhov alebo dokonca na pokrytie základných potrieb.

„Náhrady prijaté v čase zdanenia môžu byť pre mnohých príležitosťou na sporenie, splatenie dlhu a investovanie do dlhodobých aktív,“ povedala pre Yahoo Finance Joanna Ain, zástupkyňa riaditeľa pre politiku neziskovej organizácie Prosperity Now. "Môžu tvoriť až 30 % ročného príjmu rodiny s nízkymi príjmami."

Výhody amerického záchranného plánu vypršali

Priemerná refundácia v minulom roku bola 3,176 28 USD k XNUMX. októbru podľa údajov najnovšie dostupné údaje z IRS, čo predstavuje nárast takmer o 13 % z 2,815 2021 USD na konci roka XNUMX. Tento nárast bol do značnej miery spôsobený vylepšenými úvermi zavedenými Americký zákon o záchrane ktorých platnosť už vypršala.

Najmä daňový kredit na dieťa (CTC), kredit na daň z príjmu (EITC) a kredit na starostlivosť o deti a závislé osoby sa vrátili na úroveň pred COVID.

Rozšírený kredit CTC nebol poskytnutý, takže daňoví poplatníci môžu dostávať iba $2,000 na vyživované dieťa v porovnaní s posledným daňovým obdobím $3,600. Na rozdiel od minulého roka tiež nie je vratný, čo znamená, že daňoví poplatníci nedostanú celý kredit, ak bude vyšší ako daň, ktorú dlhujú.

„Keďže daňový kredit na dieťa nebude v roku 2022 vratný, mnohým rodinám s nižšími príjmami bude tento kredit úplne vyňatý,“ povedal Ain. „Inými slovami, rodiny s najnižšími príjmami, rodiny, ktoré to najviac potrebujú, už nemôžu získať plný kredit.“

Príbeh pokračuje

Iní, ktorí sa stále kvalifikujú na CTC, môžu tento rok v skutočnosti vidieť väčšiu refundáciu, aj keď má kredit nižšiu hodnotu. Zmizli totiž aj zálohové platby za CTC.

„Keďže už neexistujú mesačné platby, ľudia by mohli vidieť väčšiu sumu vrátenia v čase zdanenia, pretože celá časť daňového úveru na dieťa v roku 2022 príde v rámci daňovej sezóny ako jedna paušálna suma,“ povedal Ain, „namiesto toho, aby sa doručoval mesačne za šesť. mesiacov – ako to bolo v roku 2021.“

V minulom roku sa hranica príjmu EITC zvýšila aj pre osamelých registrátorov bez detí, pričom mnohí dostali až toľko $1,502 za kredit. Tento rozšírený kredit nebol poskytnutý, takže oprávnení jednotlivci bez detí majú v tejto daňovej sezóne nárok na maximálne 500 USD podľa EITC.

Podobne bol tento rok znížený aj kredit na starostlivosť o deti a závislé osoby, ktorý zahŕňa hotové výdavky na starostlivosť o deti a denné tábory. Minulý rok bol kredit v hodnote $8,000 pre jedného závislého. Toto daňové obdobie je $2,100.

Ostatné daňové úľavy z obdobia pandémie zmizli

Keďže pandémia COVID zasiahla mnoho neziskových a charitatívnych organizácií, v roku 2020 Zákon o starostlivosti umožnilo slobodným žiadateľom a manželským párom, ktoré sa prihlásili spoločne, odpočítať až 300 USD na charitatívne dary bez toho, aby museli rozpisovať svoj výnos. Zosobášení daňoví poplatníci, ktorí sa prihlásili samostatne, si mohli odpočítať až 150 USD.

V roku 2021 to bol rozšírený nadriadkový odpočet ešte viac. Slobodní a manželia, ktorí podajú prihlášku oddelene, môžu získať odpočet až 300 USD, zatiaľ čo manželské páry, ktoré podajú žiadosť spoločne, môžu odpočítať až 600 USD.

Daňovníci, ktorí tento rok podávajú daňové priznania za rok 2022, musia rozpisovať pomocou Rozvrh A formulár odpočítať akékoľvek charitatívne príspevky. Nadriadkový odpočet bol zrušený.

Lepšia daňová úľava v zákone o znižovaní inflácie

Zákon o znižovaní inflácie (IRA) z roku 2022 zvýšil daňový bonus na solárne panely z 26 % nákladov na 30 % a vzťahuje sa spätne na panely zakúpené v roku 2022, bez obmedzenia úveru a bez obmedzenia príjmu.

Okrem toho zákon odstránil hlavné obmedzenie bydliska, čo znamená, že nárok majú aj majitelia domov, ktorí nainštalovali solárne panely na druhé domy. To by mohlo zvýšiť refundáciu pre majiteľov domov, ktorí nainštalovali solárne panely v roku 2022.

Tento zákon však vodičom trochu sťažil možnosť využiť túto výhodu Kvalifikovaný zásuvný kredit pre motorové vozidlo s elektrickým pohonom. Tí, ktorí si minulý rok kúpili nové elektrické vozidlo (EV), majú nárok na kredit, ktorý má hodnotu maximálne 7,500 XNUMX dolárov v závislosti od kapacity batérie.

Aj keď by tento kredit mohol zvýšiť refundáciu daňových poplatníkov, tí, ktorí si kúpili vozidlo medzi 17. augustom 2022 a 31. decembrom 2022, musia preukázať, že vozidlo prešlo konečnou montážou v Severnej Amerike, aby sa kvalifikovalo. Táto požiadavka sa nevzťahuje na vozidlá zakúpené skôr v roku 2022, keď akt nebol podpísaný.

Odpočet poistného na hypotéku zanikol

Majitelia domov, ktorí platia poistné na hypotekárne poistenie (MIP) alebo za súkromné ​​poistenie hypoték (PMI), si ho už nemôžu odpočítať zo svojich podrobných daní. Veritelia vo všeobecnosti požadujú poistenie hypotéky ako ochranu v prípade zlyhania pre majiteľov domov, ktorí pri kúpe domu znížia menej ako 20 %.

Odpočet — ktorý bol uzákonený podľa § 419 zákona č Zákon o daňových úľavách a zdravotnej starostlivosti z roku 2006 a každoročne predĺžená do roku 2021 – nebola obnovená na daňový rok 2022 a už nie je k dispozícii na rozpis. To môže znížiť refundáciu pre dotknutých vlastníkov domov.

Predaj bitcoinov alebo kryptomien so stratou

Ak kryptozima poškodila vaše digitálne aktíva, môžete si niektoré z týchto strát odpočítať, ak ste mince predali, čím sa zníži váš zdaniteľný príjem a potenciálne sa zvýši vaša refundácia daní.

Tieto straty sa môžu najskôr použiť na kompenzáciu akýchkoľvek kapitálových ziskov, ktoré jednotlivec môže mať. Ak straty presiahnu zisky, daňoví poplatníci si môžu odpočítať až 3,000 XNUMX USD kapitálových strát za daňový rok oproti bežným príjmom, ako sú mzdy, platy a príjmy z podnikania.

IRS tiež umožňuje daňovým poplatníkom prenášať akékoľvek zostávajúce kapitálové straty na neurčito do budúcnosti s limitom čistej kapitálovej straty 3,000 XNUMX USD ročne.

Osobné zmeny

Nakoniec, ďalší dôvod, prečo môže byť vaša refundácia daní tento rok väčšia alebo menšia, závisí od vašich životných zmien. Sobášom alebo rozvodom sa mení váš status daňového priznania, zatiaľ čo mať deti alebo starostlivosť o starnúcich rodičov vám umožňuje využívať rôzne kredity.

Vždy, keď dôjde k významnej životnej udalosti, je tiež dôležité prehodnotiť svoje zrážky z výplaty, aby ste sa uistili, že ste si vybrali dostatok daní, aby ste neskončili s menšou refundáciou, ako sa očakávalo, alebo, čo je horšie, dlhovaním IRS. ďalší rok.

„Trocha daňového plánovania vám teraz môže pomôcť udržať si viac peňazí,“ povedal Dwight Nakata, certifikovaný finančný plánovač a CPA v YNCPAs pre Yahoo Finance. „Premýšľajte o zmenách, ktoré sa udiali vo vašom živote a ktoré môžu zmeniť vaše daňové stratégie – napríklad odchod do dôchodku, splatenie hypotéky, začatie nového podnikania, nové dieťa, rozvod alebo smrť vo vašej rodine.“

Ronda je senior reportérka pre osobné financie pre Yahoo Finance a právnička so skúsenosťami v oblasti práva, poisťovníctva, vzdelávania a štátnej správy. Sledujte ju na Twitteri @writesronda

Prečítajte si najnovšie trendy v oblasti osobných financií a novinky od Yahoo Finance.

Postupujte Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, facebook, Flipboarda LinkedIn

Gabriella Cruz-Martinez a Rebecca Chen prispeli k tomuto článku.