Zabezpečenie dlhodobej finančnej stability blízkej osoby so špeciálnymi potrebami môže byť mimoriadne mätúci proces. Verejné programy ako Medicaid a Supplemental Security Income (SSI) im zabezpečia a budú platiť za ich služby po zvyšok ich života. Ich oprávnenosť na tieto programy však závisí od toho, či zostanú pod prísnymi limitmi zdrojov vo výške 2,000 XNUMX USD. Bolo prijatých niekoľko zákonov, ktoré umožňujú rodinám so znalosťami vyčleniť milióny dolárov pre ľudí so špeciálnymi potrebami bez toho, aby to ovplyvnilo ich spôsobilosť na programy s nízkymi príjmami. Dva dnes najčastejšie používané plány sú trusty so špeciálnymi potrebami a účty ABLE. Môžete pracovať s a Finančný poradca aby ste sa uistili, že sú vaše financie v poriadku a vytvárate finančný plán pre vaše dieťa.
Pochopenie limitov zdrojov
Príjem z doplnkového zabezpečenia (SSI) a Medicaid obaja majú limity na spočítateľné zdroje jednotlivca alebo páru, aby boli oprávnené. SSI je federálny program spravovaný správou sociálneho zabezpečenia, takže jeho limity sú v USA štandardné.
Zdroj SSI obmedziť je 2,000 1984 USD pre jednotlivca a od roku 6,000 sa nezmenil. Ak by držal krok s infláciou, limit zdrojov by teraz bol takmer XNUMX XNUMX USD. Prekročenie limitu zdrojov má za následok okamžitú úplnú stratu nároku na dávky za mesiac, ktorý prekročíte.
Ak počas pravidelnej kontroly dávok, ktorá sa označuje ako nové určenie, zistia, že niekto prekročil limit zdrojov, nebude oprávnený a bude musieť vrátiť všetky výhody, ktoré dostal. Ak prekročia limit zdrojov počas dvanástich po sebe nasledujúcich mesiacov, výhody budú ukončené a budú musieť znova požiadať.
Medicaid je spravovaný každým štátom a zatiaľ čo mnohé počítajú zdroje rovnakým spôsobom ako SSI, niektoré majú iné limity zdrojov a mierne odlišné spôsoby počítania zdrojov. Budete musieť skontrolovať u svojho štátu, aký je ich limit zdrojov a aké aktíva vylučujú.
Ako SSI počíta zdroje
Správa sociálneho zabezpečenia počíta takmer všetko s peňažnou hodnotou alebo to, čo možno ľahko previesť na hotovosť ako zdroj pri zvažovaní oprávnenosti SSI. Nezahŕňajú hodnotu jednej nehnuteľnosti používanej ako hlavné bydlisko a jedného vozidla používaného na prepravu. Až 100,000 XNUMX $ na účte ABLE je vylúčených. Úplná rovnováha trustu so špeciálnymi potrebami môže byť vylúčená, ak pracovníci Správy sociálneho zabezpečenia zistia, že trust spĺňa požiadavky.
ABLE účty
Dosiahnutie lepšej životnej skúsenosti (schopný) účty boli vytvorené po schválení zákona ABLE z roku 2014 a sú vzrušujúcou, relatívne novou možnosťou.
Účty ABLE fungujú podobne ako 529 XNUMX plánov. Prispieť do nich môže ktokoľvek a niektoré štáty ponúkajú daň zrážky za príspevky na účty ABLE. Prostriedky na účtoch ABLE je možné investovať a peniaze na účte rastú oslobodené od dane a môžu byť vybraté bez dane pre kvalifikovaných invalidita Náklady.
Kvalifikované výdavky na invaliditu zahŕňajú:
Maximálny celkový ročný limit príspevku na účet ABLE je 16,000 2023 USD v roku 100,000. Aj keď neexistuje žiadny limit na to, koľko peňazí môžete mať na účte ABLE, z výhod SSI je vylúčených iba prvých XNUMX XNUMX USD. Limity pre Medicaid v závislosti od vášho štátu, preto sa obráťte na kanceláriu Medicaid vášho štátu.
Trusty pre špeciálne potreby
Trusty so špeciálnymi potrebami vám umožňujú ukryť oveľa viac peňazí pre vašu milovanú osobu ako iné cesty. Ak ste si už kúpili nehnuteľnosť a vozidlo a financovali ste maximálne 100,000 XNUMX $ na účte ABLE, možno je čas zvážiť otvorenie dôvery.
Trusty so špeciálnymi potrebami sú zložité právne nástroje a ich zriadenie a udržiavanie môže stáť tisíce až desaťtisíce. Dokonca aj po vynaložení všetkých peňazí na založenie trustu s renomovaným právnikom stále nemusí spĺňať požiadavky.
Spracovanie a finalizácia dôverovať rozhodnutia je proces, ktorý môže v rámci správy sociálneho zabezpečenia trvať niekoľko rokov, a to všetko počas pozastavenia dávok vášho blízkeho. Školenie v rámci SSA je obmedzené na určenie dôvery a rozhodnutia o trustoch sa často robia nesprávne, počítajú sa s nimi ako so zdrojom a nesprávne sa odopierajú výhody.
Ak sa to stane, budete mať možnosť odvolať sa, ale stále to môže trvať viac času, papierovania a bolesti hlavy, ako by to stálo za to, ak by ste namiesto toho mohli vložiť peniaze na účet ABLE, primárne bydlisko a vozidlo pre svojho blízkeho.
Medicaid Payback
Všetky účty ABLE a väčšina trustov so špeciálnymi potrebami obsahujú kontroverznú funkciu bežne nazývanú „Medicaid payback“ alebo „Medicaid clawback“. Toto ustanovenie uvádza, že keď majiteľ účtu ABLE zomrie, Medicaid môže byť splatený za služby, ktoré mu poskytol, zo zvyšného zostatku.
Medicaid bude brať späť peniaze len za služby, ktoré poskytol po otvorení účtu. Napríklad Jane Smithová dostávala od svojho narodenia v roku 5,000 ročne 1970 1 USD v službách Medicaid. 2020. januára 1 si otvorila účet ABLE a zomrela 2022. januára 100,000 so 10,000 XNUMX USD na účte ABLE. Medicaid by požadoval iba XNUMX XNUMX dolárov za dva roky poskytovaných služieb po otvorení jej účtu a pred jej smrťou.
Trusty so špeciálnymi potrebami zvyčajne fungujú podobným spôsobom, pričom peniaze zostávajúce v truste po smrti príjemcu sa vrátia Medicaid služby poskytované po založení trustu.
Bottom Line
Ak váš blízky závisí od šekov SSI alebo výhod Medicaid, neobťažujte sa s trustom so špeciálnymi potrebami, pokiaľ mu nechcete zanechať značný majetok. Prispením na účet ABLE získate daňový odpočet a nebude si vyžadovať zdĺhavý proces schvaľovania a odvolania. Efektívne používanie týchto programov môže výrazne zvýšiť finančné príležitosti niekoho, kto má postihnutia.
Tipy ako ušetriť
Môže byť ťažké nájsť plán, ktorý vám vyhovuje, pokiaľ ide o vyčlenenie peňazí na rôzne veci. To môže byť ešte ťažšie, ak máte dieťa so špeciálnymi potrebami. Finančný plánovač vám môže pomôcť vytvoriť správny plán sporenia a uistiť sa, že vaše dieťa je finančne nastavené. Nájsť správneho finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Mali by ste premýšľať o nastavení núdzový fond pre svoje deti. Tak, keď zažijú ťažké časy, budú sa mať o čo oprieť. Môžete dokonca použiť jeden z najlepšie sporiace účty aby ste mohli začať.
Fotografický kredit: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Príspevok Trusty so špeciálnymi potrebami vs. ABLE účty sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html