Medicaid môže zaplatiť dlhodobá starostlivosť ak spĺňate jeho obmedzenia týkajúce sa testovania príjmov. Program federálneho štátu je navrhnutý tak, aby pomáhal iba ľuďom s obmedzenými finančnými prostriedkami. Ľudia s väčším majetkom však môžu použiť tri rôzne stratégie na ochranu týchto aktív pred Medicaidom a zabezpečenie ich nároku na dávky dlhodobej starostlivosti. Ak chcete získať pomoc pri plánovaní dlhodobej starostlivosti, zvážte rozhovor s a Finančný poradca.
Čo je to dlhodobá starostlivosť?
Po prvé, čo je dlhodobá starostlivosť? Pojem zahŕňa celý rad služieb potrebných pre ľudí, ktorí nemôžu vykonávať každodenné úlohy z dôvodu oslabujúceho zdravotného stavu alebo postihnutia. Dlhodobá starostlivosť sa líši od tradičnej zdravotnej starostlivosti, ako sú návštevy lekára a lieky, takže nie je hradená zo zdravotného poistenia.
Tento typ starostlivosti často zahŕňa opatrovnícke služby, ako je pomoc ľuďom pri kúpaní, používaní kúpeľne, jedení a podobne. Dlhodobá starostlivosť sa môže týkať ktoréhokoľvek z nasledujúcich zariadení a služieb:
Ako zaplatiť za dlhodobú starostlivosť
Platenie za dlhodobú starostlivosť môže byť potenciálne významnou finančnou výzvou. Napríklad priemerný ročný účet za polosúkromnú izbu v kvalifikovanom sanatórium bola podľa údajov 94,900 XNUMX dolárov Prieskum nákladov na starostlivosť Genworth 2021.
Existujú štyri spôsoby, ako zaplatiť za dlhodobú starostlivosť:
Platiť za to vlastným majetkom
Kúpa poistenia dlhodobej starostlivosti
Medicare (v niektorých prípadoch)
Medicaid
Platenie za kvalifikovanú opatrovateľskú starostlivosť z vlastného osobného majetku môže rýchlo vyčerpať aj veľký majetok, takže mnohí plánovači hľadajú iné spôsoby. Ak je zakúpené vopred a poistné sa pravidelne platí, poistenie dlhodobej starostlivosti môže pokryť niektoré alebo všetky náklady na dlhodobú starostlivosť. Medicare, federálny program zdravotného poistenia v starobe, môže zaplatiť až 100 dní opatrovateľského domu alebo rehabilitačnej starostlivosti, ale základná Medicare nie je nastavená na pokrytie dlhodobej starostlivosti.
To odchádza Medicaid, federálny štátny program určený na pomoc starším alebo zdravotne postihnutým ľuďom s obmedzenými finančnými prostriedkami platiť za zdravotnú starostlivosť a ďalšie služby vrátane dlhodobej starostlivosti. V mnohých štátoch môže Medicaid na neurčito pokryť životné náklady v kvalifikovanom ošetrovateľskom zariadení.
Na získanie výhod sa však musíte stretnúť Požiadavky Medicaid na testovanie príjmov. Tieto sa líšia v závislosti od štátu, ale vo všeobecnosti vyžadujú, aby príjemcovia nemali viac ako 2,000 XNUMX USD v majetku a príjem vo výške maximálne dvojnásobku federálnej úrovne chudoby. Ktokoľvek s väčším majetkom nemusí mať nárok na výhody alebo mu môžu byť uložené pokuty a iné sankcie, ak poruší niektoré z pravidiel upravujúcich kvalifikáciu.
Jedným zo spôsobov, ako sa ľudia s väčšími zdrojmi môžu kvalifikovať na pomoc Medicaid, je „minúť“ svoj majetok - platiť za starostlivosť z vlastných peňazí, kým ich majetok a príjem neklesnú natoľko, aby uspokojili požiadavky programu.
Ďalšou taktikou je darovanie majetku niekomu inému, napríklad členovi rodiny, aby pacient s dlhodobou starostlivosťou mohol prejsť testom majetkových pomerov. Medicaid má však a päťročné spätné zabezpečenie to hovorí, že akékoľvek prevody aktív musia byť dokončené najmenej päť rokov pred podaním žiadosti o pomoc Medicaid.
Za novšie prestupy Medicaid uplatňuje pokutu. Vypočíta sa tak, že sa veľkosť prevodu majetku vydelí miestnymi mesačnými nákladmi na opatrovateľskú starostlivosť. Prevod 200,000 10,000 dolárov v oblasti s mesačnými nákladmi 20 XNUMX dolárov by si vyžadoval, aby pacient platil z vlastného vrecka za starostlivosť po dobu XNUMX mesiacov.
Ako chrániť majetok pred Medicaidom
Existujú aj iné spôsoby, ako chrániť majetok pred Medicaidom a zároveň dostávať dávky dlhodobej starostlivosti. Môžu zahŕňať vlastné náklady a všetky majú určité obmedzenia, ktoré je potrebné zvážiť, ale môžu byť vhodnejšie ako stratégia znižovania výdavkov:
Trust na ochranu majetku Medicaid. Založením neodvolateľného trustu a prevodom majetku, ktorý presahuje finančné limity Medicaid, môžete tieto aktíva účinne chrániť pred pokutami a inými sankciami programu. Jedným z problémov je, že aktíva nemožno previesť späť z trustu, takže ste nad nimi navždy stratili kontrolu. Uplatňuje sa aj obdobie spätného náhľadu. A zriadenie trustov môže byť drahé, takže sú menej užitočné pre menšie nehnuteľnosti.
Životný majetok. Doživotný majetok vám umožňuje vlastniť nehnuteľnosť spoločne s niekým iným, ako je váš manželský partner, a po vašej smrti im ju odovzdať. To môže vylúčiť hodnotu rodinného domu z testu príjmov spoločnosti Medicaid. Majetky života sú, podobne ako fondy Medicaid, neodvolateľné, takže nemôžete zmeniť názor a znova získať kontrolu nad nehnuteľnosťou. Platia aj päťročné pravidlá spätného pohľadu Medicaid, takže je potrebné plánovať dopredu.
Medicaid anuita. Anuita navrhnutá tak, aby vyhovovala miestnym pravidlám Medicaid, môže byť vylúčená z vašich aktív na testovanie prostriedkov. Niekto, kto neočakávane potrebuje dlhodobú starostlivosť, môže previesť časť svojho majetku na príbuzného, čo pravdepodobne spustí obdobie spätného pohľadu. Potom môžu použiť zvyšok svojho majetku na nákup anuity Medicaid, ktorá generuje dostatočný mesačný príjem na pokrytie nákladov na dlhodobú starostlivosť, kým neuplynie obdobie trestu. Anuity sú však drahé a niektoré štáty ich použitie na tento účel obmedzujú.
Bottom Line
Prostredníctvom Medicaid je možné získať dlhodobú starostlivosť, ale budete musieť použiť niektoré špeciálne stratégie na ochranu vášho majetku, aby ste prešli testovaním prostriedkov programu. Fondy na ochranu majetku Medicaid, doživotné majetky a anuity v súlade s Medicaidom sú tri spôsoby, ako môžu ľudia, ktorí sa inak nemusia kvalifikovať pre Medicaid, získať výhody dlhodobej starostlivosti.
Tipy na plánovanie dlhodobej starostlivosti
Finančný poradca vám môže pomôcť navrhnúť stratégiu platenia za dlhodobú starostlivosť, ktorá bude vyhovovať vašim vlastným finančným cieľom. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
A kvalifikovaný príjem trust je špeciálne navrhnutý tak, aby pomohol ľuďom, ktorých príjem je príliš vysoký na to, aby sa kvalifikovali na miestne testy majetkových pomerov Medicaid. Trust s kvalifikovaným príjmom vytvára účet, na ktorý môže vysoko zarábajúci previesť dostatok svojho mesačného príjmu, aby splnil obmedzenia príjmu Medicaid.
Fotografický kredit: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages
Príspevok 3 spôsoby ochrany majetku pred Medicaidom sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/protect-assets-medicaid-140014250.html