Zmeny federálneho zákona upravujúceho plány dôchodkového sporenia umožňujú zamestnávateľom poskytovať zodpovedajúce príspevky na účty zamestnancov 401 (k) pomocou dolárov po zdanení ako v prípade Roth 401 (k). Zamestnanci si môžu vybrať, či budú príspevky zaplatené po zdanení alebo pred zdanením.
Rozhodnutie ponúknuť možnosť alebo vôbec dorovnať odvody zamestnancov je však na zamestnávateľovi. Ak zamestnávateľ ponúka možnosť a zamestnávateľ sa rozhodne prijímať zodpovedajúce príspevky po zdanení, dane z príspevkov zamestnávateľa Roth sú splatné v bežnom roku. Prejdeme si detaily.
Porozprávajte sa s finančným poradcom o svojom pláne dôchodkového sporenia.
Roth 401(k) Základy
Roth 401(k) je kvalifikovaný dôchodkový plán, ktorý umožňuje zamestnancom odložiť plat. A namiesto toho, aby ste dostávali peniaze, keď sú zarobené, môžete ich umiestniť na daňovo zvýhodnený dôchodkový účet. Zamestnávatelia sa tiež môžu rozhodnúť, že budú zhodovať príspevky zamestnancov, čo môže výrazne zvýšiť veľkosť a rast dôchodkového účtu.
Na rozdiel od bežných plánov 401(k), v ktorých zamestnanci prispievajú pred zdanením, príspevky Roth 401(k) sa uskutočňujú potom, čo zamestnanec zaplatí dane z príjmu z privedenej sumy.
Ak ste pripravení spojiť sa s miestnymi poradcami, ktorí vám môžu pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Výhodou tohto usporiadania je, že výbery príspevkov a akýchkoľvek investičných výnosov je možné vybrať bez dane, keď zamestnanec dosiahne vek 59.5 rokov a účet má najmenej päť rokov. Výbery z bežných účtov 401(k) sa zdaňujú ako pravidelný príjem, keď zamestnanec vytiahne peniaze z plánu.
Roth 401(k) Zhoda
Až donedávna museli byť príspevky zamestnávateľa zodpovedajúce všetkým plánom 401(k) pred zdanením. Nový federálny zákon s názvom Secure 2.0 Act túto požiadavku mení.
Zákon Secure 2.0 umožňuje zamestnávateľom ponúknuť zamestnancom možnosť vybrať si, či budú alebo nebudú dostávať príspevky zodpovedajúce zamestnávateľovi ako pred zdanením alebo po zdanení. Niekto, kto pracuje pre zamestnávateľa, ktorý ponúka Rothov príspevok na vyrovnanie, si môže podľa vlastného uváženia zvoliť príjem zápasov pred zdanením alebo po zdanení.
Na rozdiel od niektorých ustanovení zákona Secure 2.0 je možnosť párovania zamestnávateľa Roth účinná okamžite.
Zamestnávatelia môžu pridať možnosť do svojich plánov 401 (k) vykonaním zmien v dokumentoch plánu. Zamestnanci sa potom budú mať možnosť rozhodnúť, či budú zápasy zamestnávateľa brať ako Roth po zdanení alebo ako pravidelné 401(k) príspevky pred zdanením.
Príklad zhody zamestnávateľa Roth
Párovanie zamestnávateľov môže výrazne zvýšiť tempo rastu dôchodkového sporenia zamestnanca.
Napríklad, ak sa 35-ročný zamestnanec zarábajúci 60,000 3 dolárov ročne rozhodne odložiť 1,800 % zo svojho platu, bude to mať za následok, že zamestnanec bude prispievať na dôchodok 30 8 dolárov ročne. Po 204,916 rokoch, za predpokladu XNUMX% miery rastu a bez zohľadnenia zvýšenia platov, by to viedlo k dôchodkovému sporiacemu účtu v hodnote približne XNUMX XNUMX USD.
So zodpovedajúcim príspevkom zamestnávateľa vo výške 3% by to na účet prinieslo ďalších 1,800 30 dolárov ročne. Po 8 rokoch, za predpokladu 408,826% ročnej návratnosti investície a bez zohľadnenia zvýšenia platov, by to zhruba zdvojnásobilo sumu na dôchodkovom účte na približne XNUMX XNUMX dolárov.
Ako čo najlepšie využiť Roth 401(k)
S cieľom čo najlepšie využiť nové pravidlá účtu 401(k) môžu zamestnanci začať tým, že sa spýtajú správcu dôchodkového plánu svojho zamestnávateľa, či zahŕňa možnosť párovania zamestnávateľa pred zdanením. Ak táto možnosť existuje, zamestnanec z nej môže vyťažiť maximum tým, že si odloží aspoň takú mzdu, akú mu zamestnávateľ dorovná.
Dôchodkové účty Roth sú najefektívnejšie, keď sa príspevky a zárobky môžu dlhodobo zvyšovať. Začatie sporenia na dôchodok v mladšom veku je preto dôležitým spôsobom, ako čo najlepšie využiť plán 401 (k), ktorý umožňuje zamestnávateľovi po zdanení zodpovedajúce príspevky v štýle Roth.
Ďalším spôsobom, ako maximalizovať výhody daňovo zvýhodneného dôchodkového sporenia, je pravidelné zvyšovanie odvodov. Keď sú odklady miezd určené ako percento z platu zamestnanca, automaticky sa tým zvýšia príspevky, keď sa zamestnancovi zvýši plat. Ak chcete ušetriť ešte viac, zamestnanci si môžu zariadiť, aby sa 100 % akéhokoľvek zvýšenia platu pripísalo na dôchodkový účet.
Zrátané podčiarknuté
Zmeny v zákonoch ovplyvňujúcich plány 401(k) teraz umožňujú zamestnávateľom ponúkať zamestnancom možnosť prijať príspevky zodpovedajúce zamestnávateľom do plánov na základe pred zdanením alebo po zdanení, podobne ako Roth 401(k). Zamestnanci budú platiť dane z Rothových zodpovedajúcich príspevkov v roku, v ktorom boli zaplatené. Vyrovnávacie príspevky zamestnávateľa musia byť okamžite uhradené vo výške 100 %.
Tipy na vytvorenie plánu odchodu do dôchodku
Finančný poradca vám môže pomôcť postarať sa o vaše financie, keď ste na dôchodku. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete si bezplatne zavolať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začnite hneď.
Ste samostatne zárobkovo činná osoba? Nebudete mať prístup k 401 (k), ale nedovoľte, aby to bola výhovorka na odklad dôchodkového sporenia. Stále môžete ušetriť otvorením SEP-IRA. SEP-IRA sa dá pomerne ľahko zriadiť a má flexibilné pravidlá týkajúce sa ročných príspevkov.
Problémom môže byť sporenie na dôchodok, ak nezarábate veľa peňazí. Existuje však niekoľko stimulov na pomoc jednotlivcom a párom s nízkym alebo stredným príjmom. Jedným z výhod je sporiteľov daňový kredit. Umožňuje oprávneným žiadateľom získať daňový bonus až do výšky 50 % ich dôchodkových úspor.
Fotografický kredit: ©iStock.com/jygallery, Fotografický kredit: ©iStock.com/Charday Penn, Fotografický kredit: ©iStock.com/miniseries
Príspevok Ako funguje Roth 401(k) Matching s vaším zamestnávateľom appeared first on SmartAsset Blog.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html