Ako sa vyhnem plateniu dane z dividend?

Dividendy sú platby, ktoré niektoré spoločnosti vyplácajú akcionárom, aby ich odmenili za investovanie do nich. Dividendy môžu poskytovať pravidelný, predvídateľný príjem investorom, ktorí si zároveň zachovávajú šancu profitovať zo zhodnotenia ceny. Dividendy môžu mať nárok na výhodné daňové zaobchádzanie z kapitálových výnosov, ak sú akcie vlastnené dostatočne dlho. Vyhnúť sa všetkým daniam z príjmu z dividend je zložitejšie. Možnosti zahŕňajú vlastníctvo akcií vyplácajúcich dividendy na daňovo zvýhodnenom dôchodkovom účte alebo pláne 529. Môžete sa tiež úplne vyhnúť plateniu dane z kapitálových výnosov z určitých akcií vyplácajúcich dividendy, ak je váš príjem dostatočne nízky. Finančný poradca vám môže pomôcť využiť dividendové investovanie do vášho portfólia.

Základy dividend

Dividendy sú platby, ktoré investori dostávajú z vlastníctva akcií niektorých spoločností. Spoločnosti, ktoré sú ziskové, môžu rozdeliť časť svojich ziskov ako hotovostné platby alebo dividendy z akcií ako spôsob, ako odmeniť akcionárov za investovanie do podnikania.

Akcie vyplácajúce dividendy sú obľúbenou alternatívou k dlhopisom pre investorov, ktorí chcú generovať pasívny príjem. Dôchodcovia často investujú do dividend, aby mohli zaplatiť svoje životné náklady bez toho, aby museli predávať akcie.

Ako všetky príjmy, aj dividendy podliehajú zdaneniu. Sadzby dane závisia od toho, či sa dividendy považujú za kvalifikované alebo nekvalifikované. Bežné alebo nekvalifikované dividendy sú vyplácané akciami, ktoré sú vlastnené kratšie ako požadované obdobie držby. Tieto dividendy sa zdaňujú bežnou sadzbou dane z príjmu investora. Kvalifikované dividendy, ktoré sú vyplácané akciami, ktoré sú vo vlastníctve aspoň počas požadovanej doby držby, sa zdaňujú ako kapitálové zisky.

Miery kapitálových ziskov sú vo všeobecnosti nižšie ako bežné sadzby príjmov a pohybujú sa od 0 % do 20 %. Sadzby sú založené na príjme daňovníka a väčšina daňovníkov patrí do skupiny 15 % kapitálových ziskov. Napríklad investor, ktorý zarobil 10,000 1,500 USD z kvalifikovaných dividend, by zvyčajne dlžil dane z kapitálových výnosov vo výške 8,500 XNUMX USD, čím by sa jeho zisk po zdanení znížil na XNUMX XNUMX USD.

Príbeh pokračuje

Ako sa vyhnúť daniam z dividend

Existuje niekoľko stratégií, ako sa vyhnúť daniam z vašich dividend, v závislosti od toho, či ide o kvalifikované alebo bežné dividendy:

• Roth dôchodkové účty. Roth IRA je financovaná z peňazí po zdanení. Keď osoba dosiahne vek 59 ½, peniaze môžu byť vyberané bez dane. Takže akékoľvek dividendy vyplácané akciami vlastnenými na Rothovom účte by boli oslobodené od daní, pokiaľ by boli dividendy vybraté po dosiahnutí veku 59 ½ rokov a najmenej päť rokov po otvorení účtu.

• Nárok na nulovú daň z kapitálových výnosov. Dane z kapitálových výnosov sú odstupňované, pričom investori s vyššími príjmami platia vyššie sadzby. Investori v najnižšej príjmovej skupine dlhujú nulové dane z kapitálových výnosov. Zátvorky sa každoročne menia. Napríklad manželský pár, ktorý by podal žiadosť spoločne so zdaniteľným príjmom v roku 2023 vo výške 89,250 XNUMX USD alebo menej, by neplatil žiadnu daň z kapitálových výnosov z dividend. Stratégie, ako sú príspevky na dôchodkové účty a účty zdravotného sporenia (HSA), môžu znížiť váš príjem pod hranicu dane z nulových kapitálových ziskov. V dôsledku toho by ste nedlžili žiadne dane z kvalifikovaných dividend.

• Vzdelávacie plány. Daňovo zvýhodnené plány 529 umožňujú nezdaniteľný rast a výbery, pokiaľ sa peniaze použijú na zaplatenie oprávnených výdavkov na vzdelávanie. Takže umiestnenie prostriedkov do plánu 529 a použitie peňazí na nákup akcií vyplácajúcich dividendy vám umožní akumulovať prostriedky bez dane a tiež vybrať peniaze bez dlžných daní. Funguje to však iba vtedy, ak sumy za výber idú na výdavky na kvalifikované vzdelávanie, ako je školné a knihy.

• Ostatné dôchodkové účty. Iné dôchodkové účty, ako sú tradičné IRA a 401 (k) môžu ponúknuť čiastočnú úľavu od daní z príjmu. Tieto účty sú financované z peňazí pred zdanením. Investor si môže zo svojho bežného zdaniteľného príjmu odpočítať peniaze vložené na tradičný účet. Ale na rozdiel od Roth účtov sú výbery zdanené ako bežný príjem. Držanie akcií vyplácajúcich dividendy v tradičnom IRA alebo 401 (k) neodstráni vašu daňovú povinnosť, ale môže ju znížiť.

Zrátané podčiarknuté

Investovanie do akcií vyplácajúcich dividendy môže generovať príjem a zároveň zachovať potenciál zhodnotenia kapitálu. Dividendový príjem môže byť zdanený sadzbou kapitálových ziskov, ktorá je nižšia ako sadzba dane z bežného príjmu, pokiaľ sú akcie držané aspoň rok. Možno sa vám podarí vyhnúť sa všetkým daniam z príjmu z dividend, ak je váš príjem dostatočne nízky na to, aby ste sa kvalifikovali na nulové kapitálové zisky, ak investujete do Rothovho dôchodkového účtu alebo si kúpite dividendové akcie na daňovo zvýhodnenom vzdelávacom účte.

Investičné tipy 

• Zvážte konzultáciu s finančným poradcom ohľadom návrhov na daňovo efektívne spôsoby generovania príjmu prostredníctvom dividendového investovania. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až s tromi preverenými finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začnite hneď.

• Aby ste si dobre naplánovali svoju finančnú budúcnosť, musíte mať určitú predstavu o tom, akú hodnotu budú mať vaše investície v budúcnosti. Kalkulačka návratnosti investícií a rastu spoločnosti SmartAsset vám môže pomôcť odhadnúť, akú hodnotu by mohlo mať vaše portfólio. Uveďte sumu peňazí, s ktorou začínate, dodatočné príspevky, ktoré plánujete urobiť, očakávanú mieru návratnosti a ako dlho chcete nechať peniaze rásť. Kalkulačka vám potom poskytne budúcu odhadovanú hodnotu vášho portfólia.

Fotografický kredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303

The post Ako sa vyhnem plateniu dane z dividend? appeared first on SmartAsset Blog.