To, že niekto nazhromaždil veľa majetku, neznamená, že má čas, chuť alebo schopnosti potrebné na jeho spravovanie. Aby zo svojich peňazí vyťažili maximum, jednotlivci s vysokým čistým majetkom sa často obracajú na správcov súkromného majetku investovania poradenstvo a strategické finančné plánovanie.
Radšej ako len vybavovanie obchodov na newyorskej burze cenných papierov alebo inej burze, privátne správca majetku poskytuje holistický finančný program založený na vašej jedinečnej situácii, berúc do úvahy to, čo zarábate, aký majetok vlastníte a ciele vás a vašej rodiny – finančné a osobné.
Ako pracujú správcovia majetku
Služby správy súkromného majetku ponúka mnoho finančných inštitúcií vrátane investičných maklérov a veľkých bánk. Keď sú tieto služby ponúkané v rámci inštitúcií, sú často nastavené ako malé skupiny pod vedúcim manažérom, aby mohli svojim klientom poskytovať personalizovanejšie služby. Existuje aj množstvo nezávislých poradcov v oblasti bohatstva a portfóliových manažérov, ktorí sa riadia rovnakým modelom.
Úlohou správcu súkromného majetku je zabezpečiť, aby vaše krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele neboli v rozpore. Výpredaj niektorých svojich akcií, dlhopisy alebo ETF by sa mohli zdať ako jednoduchý spôsob, ako uvoľniť napríklad nejakú likviditu. Môže to však poškodiť aj celkový stav vášho portfólia, ktorého najzákladnejším cieľom je zaplatiť široké finančné potreby vašej rodiny a zabezpečiť, aby ste mohli pohodlne odísť do dôchodku.
Myslite na to takto: Neskúsení investori alebo tí, ktorí sú jednoducho príliš zaneprázdnení zarábaním peňazí na to, aby to spravovali, nemusia pochopiť dôsledky svojich rozhodnutí a nakoniec zviažu svoje rôzne finančné záujmy do uzla. Úlohou správcu súkromného majetku je rozviazať tento uzol a spojiť rôzne záujmy rodiny spôsobom, ktorý posilní celok.
Žiadny renomovaný správca súkromného majetku neponúkne investorom univerzálne riešenie. Namiesto toho poskytujú personalizovaný prehľad o mnohých investičných nástrojoch dostupných na trhu – nehnuteľnosti, dlhopisy, akcie a nespočetné množstvo foriem, ktoré každý z nich má. A budú riešiť daňové dôsledky každého z nich a ako môžu podporiť alebo obmedziť rast vašich financií v priebehu času.
Správcovia súkromného majetku nie sú lacní. Väčšina účtuje klientom poplatok na základe percenta z hodnoty aktív, ktoré majú pod správou. Zatiaľ čo niekoľko z nich stále funguje na províziách platených fondmi, ktoré umiestňujú v mene klienta, mení sa to kvôli obavám investorov, že správca môže odporučiť fond alebo iný finančný produkt kvôli provízii, ktorá je s ním spojená.
Väčšina správcov súkromného majetku tiež vytvára pridružené dohody s právnikmi v oblasti rodinného práva, plánovania nehnuteľností a nástupníctva, ako aj účtovníkov, daňových expertov a poskytovateľov poistenia. To im pomáha zabezpečiť, aby mal každý klient prístup k odborným znalostiam potrebným na zabezpečenie rovnováhy vo finančných rozhodnutiach pre ich vlastnú generáciu a generácie, ktoré ešte prídu.
To je dôležité, pretože robustný finančný plán obsahuje viacero komponentov – plánovanie nehnuteľností, plánovanie odchodu do dôchodku (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), správa aktív, daňové plánovanie – z ktorých každý má vlastnú sadu miniatúrnych pohyblivých častí. Prevaleného investora si ľahko môže myslieť, že potrebuje osem rúk a deväť mozgov chobotnice, aby to všetko pochopilo. Súkromný správca majetku je tá chobotnica.
Viac od MoneyWise
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html