Ako ovplyvní recesia priemerného človeka?

Kľúčové jedlá

• V roku 2023 sme oficiálne nevstúpili do recesie – ale odborníci predpovedajú 70% šancu, že jeden zasiahne do konca roka
• Počas recesie je priemerný človek (tj vy) viac ohrozený nezamestnanosťou a finančnými tlakmi
• Medzi ďalšie vplyvy hospodárskeho poklesu patria zmeny cien a úrokových sadzieb, znížené krytie zdravotnej starostlivosti, menší prístup k úverom a zvýšený stres

Recesia, recesia, recesia.

Toto slovo nájdete nalepené na všetkých novinách, v ústach moderátorov každej talkshow a v mysliach znepokojených investorov. A napriek tomu, napriek všetkým týmto rečiam o recesii, Spojené štáty v skutočnosti do nej ešte nevstúpili.

Stále obavy z recesie sú však samé o sebe znepokojujúce. Čím viac sa každodenní investori a spotrebitelia obávajú hospodárskeho poklesu, tým je pravdepodobnejšie, že znížia výdavky. (Iróniou je, že sa tým zvyšuje šanca, že k nim príde recesia.)

Tento rok sa ekonómovia zatiaľ nevedia úplne zhodnúť na tom, či, kedy a ako veľmi by mohla zasiahnuť recesia.

A Prieskum bankového pomeru zistila 64 % pravdepodobnosť recesie do konca roka 2023.

Jeden prieskum agentúry Bloomberg zistil a 70% šanca recesie v budúcom roku.

Goldman Sachs vidí, že hospodárstvo vychádza trochu pomliaždené; Barclays Capital vidí rok 2023 najhorším svetovým hospodárstvom za posledných štyridsať rokov.

(Osobne vnímame potenciálnu recesiu ako skvelý čas na presadenie vašej základnej investičnej stratégie s Q.ai's Aktívny indexer Investment Kit. Alebo, pre ešte diverzifikovanejšiu hru, Súprava globálnych trendov ktorý hľadá menšie nevýhody a vyššie výnosy.)

Inými slovami, neexistuje konsenzus o špecifikách alebo dokonca možnostiach hospodárskeho poklesu. Nesporné je, že na túto tému myslí každý.

Keďže obavy z globálnej recesie sú neustále vysoké, je normálne byť nervózny o svoje financie. Ako však recesia ovplyvňuje priemerného človeka – vrátane retailových investorov, ako ste vy – naozaj?

Poďme to zistiť.

Čo znamená recesia pre bežného človeka?

Každá recesia je výsledkom jedinečného súboru faktorov, čo znamená, že – hoci majú často spoločné podobnosti – špecifiká sa môžu značne líšiť. Tu je to, čo by mohla znamenať prichádzajúca recesia pre priemerného človeka v dnešnom nezvyčajnom ekonomickom prostredí.

Existuje menej pracovných miest a vyššia nezamestnanosť

Jednou nešťastnou pravdou o recesii je, že milióny ľudí často prichádzajú o prácu. Keď sa výdavky spomaľujú a ekonomika sa zmenšuje, obchodné zisky klesajú tiež. Aby udržali svoje ziskové marže nad vodou, často spomalia nábor a začnú prepúšťať, aby znížili rozpočet.

Dokonca aj recesia Covid-19, napriek tomu, že bola najkratšia v histórii Ameriky, zaznamenala 22 milióna ľudí vyradiť z práce. Počas Veľkej recesie v 2000. storočí sa nezamestnanosť viac ako zdvojnásobila.

S rastúcou nezamestnanosťou je tiež menej pravdepodobné, že vás spoločnosti zamestnajú inde, a preto je hľadanie novej práce náročnejšie. Pre už tak zápasiacich Američanov to znamená, že znovuzískanie finančnej pozície je ešte ťažšie ako zvyčajne.

Je však potrebné poznamenať, že trh práce zostáva abnormálne silný vzhľadom na prevládajúce ekonomické obavy. V roku 2022 ekonomika pridala 4.5 milióna pozícií, zatiaľ čo nové žiadosti v nezamestnanosti klesli v decembri na historicky najnižšie úrovne.

Ale keď je Fed na ceste úrokových sadzieb, tieto čísla sa môžu čoskoro obrátiť. Predstavitelia Fedu držia že nezamestnanosť v tomto roku vzrastie z 3.5 % na 4.6 %, čo je v súlade s číslami na úrovni recesie. a už, mnoho významných technologických firiem ohlásili masívne znižovanie počtu pracovných miest, keďže nabúchaný priemysel zoštíhľuje.

Stratíte vyjednávaciu silu

Jedným z vedľajších účinkov štíhlejšieho trhu práce je, že pracovníci strácajú svoju vyjednávaciu silu.

Keď najíma menej podnikov, zamestnávatelia môžu nastaviť nižšie mzdy a menšie balíčky výhod. Bonusy a navýšenia môžu zasiahnuť. V nadchádzajúcej recesii môžu zamestnanci dokonca stratiť možnosť požadovať flexibilné rozvrhy alebo dohody o práci na diaľku.

Môže sa tiež zvýšiť podzamestnanosť, keď Američania pracujú menej hodín na pozícii, takže zamestnávatelia môžu znížiť náklady.

Ak sa pracovník rozhodne neprijať tieto podmienky, môže mať problém nájsť niečo lepšie – alebo čokoľvek iné – inde.

Zdravotné poistenie môže klesnúť

USA sú nezvyčajné v tom, že podstatná časť našej pracovnej sily sa pri prístupe k zdravotnej starostlivosti spolieha na svoje pracovné miesta. To znamená, že keď príde recesia, ľudia zistia, že ich prístup k zdravotnej starostlivosti je vylúčený.

Napríklad údaje úradu Census Bureau ukazujú, že väčšina obyvateľov USA mala v roku 2020 zdravotné poistenie založené na zamestnaní. Keď zasiahla recesia, medzi februárom a júnom 7.7 stratilo pokrytie 6.9 milióna Američanov a 2020 milióna závislých osôb.

Aj keď existuje prístup k súkromnému poisteniu, je to oveľa drahšie, keď váš zamestnávateľ neplatí účet. Mnoho ľudí, ktorí počas recesie stratia poistenie, preto zostáva nepoistených, kým si nenájdu novú prácu. A hoci ušetríte na poistnom, ak nastane zdravotná pohotovosť, pravdepodobne zaplatíte viac z vrecka.

Váš rozpočet sa zníži

Aj keď si udržíte prácu, zvýšenie platov a zdravotné poistenie, počas recesie pravdepodobne stiahnete svoj rozpočet.

Po prvé, ceny môžu byť počas recesie lepkavé, keď sa podniky pokúšajú posilniť klesajúce ziskové marže. V súčasnej ekonomike prebiehajúce problémy s dodávateľským reťazcom znamenajú, že všetko od vajec po počítače je drahšie ako kedykoľvek predtým.

Medzitým vyššie úrokové sadzby útočia na spotrebiteľov zo všetkých strán a zvyšujú celkové náklady na kúpu domu, auta alebo dokonca potravín. na úver. Predpokladá sa, že tieto sadzby budú naďalej rásť, kým sa Fed neubezpečí, že vysoká inflácia bola porazená.

A nadovšetko Že, je rozumné vložiť medzi seba a potenciál ekonomického krachu veľký finančný vankúš.

Vaše portfólio bude (pravdepodobne) zasiahnuté

Recesie a akciový trh sú často zložito prepojené. Žiaľ, jedným z týchto spojení je, že aj prízrak recesie môže viesť k medvediemu trhu skôr, ako ekonomika skutočne klesne.

Keď sa spotrebiteľské výdavky spomaľujú a podniky sa snažia zvýšiť zisky, investori strácajú dôveru v ekonomiku. Niektorí môžu dokonca preventívne likvidovať svoje portfóliá ako obavy z recesieinflácia a/alebo úrokové sadzby stúpajú.

Aj keď tento krok môže ochrániť ich zárobky, ak sa urobí v správnom momente, načasovanie trhu týmto spôsobom je neuveriteľne riskantné. Niektorým investorom môže likvidácia ochrániť ich zisky – iným tento krok len vymaže straty. Vyplatenie peňazí tiež znamená, že keď sa trh začne zotavovať, vaše peniaze tam nebudú, aby šli hore.

Inými slovami, často je najlepšie sledovať vašu dlhodobú investičnú stratégiu až na druhú stranu. Je pravdepodobnejšie, že lepšie výsledky dosiahnete, ak sa vyhnete papierovým stratám, než ak si tieto straty uvedomíte, aby ste „chránili“ svoje portfólio.

Prístup k úveru sa zmenšuje

Ďalším spôsobom, akým recesie ovplyvňujú priemerného človeka, je, že prístup k úverom až príliš často klesá.

Aj keď teraz máte príjem na podporu úveru, veritelia sú ostražitejší pri rozdávaní peňazí, keď je na rade istota zamestnania každého. Môžu dôkladnejšie preskúmať vaše financie, úverové skóre a úverovú históriu.

Znížený prístup k úverom s nízkym úrokom môže spotrebiteľov prinútiť odložiť veľké nákupy, ako sú nehnuteľnosti, autá alebo domáce spotrebiče.

Všade naokolo zvýšený stres

Jedným z najbežnejších spôsobov, ako recesie ovplyvňujú priemerného človeka, je jednoducho nárast stresu.

Nezáleží na tom, či vám vyhovuje istota zamestnania a máte poriadny finančný vankúš, alebo či sa snažíte vyžiť a mať na sporiacom účte 100 dolárov. Keď ekonomika kolíše, ľudia sú nervózni – a to je viac než v poriadku.

Aj keď neexistuje univerzálna odpoveď, najlepšia vec, ktorú môžete urobiť, je držať sa svojho finančného plánu, ako najlepšie viete, a pokračovať v jazde, kým recesia neprebehne.

Ako sa pripraviť na možnú recesiu

Recesie môžu priemerného človeka ovplyvniť nespočetnými spôsobmi. Je dôležité byť čo najlepšie pripravený na to, čo na vás môžu hodiť. Ak si nie ste istí, kde začať, zvážte tieto odrazové mostíky:

• Zvýšte svoj núdzový fond, aby ste mali aspoň trojmesačné životné náklady
• Znížte všetky zbytočné výdavky zhodnotením nákupného poistenia a plánov mobilných telefónov, znížte predplatné, ktoré nepoužívate alebo v ktorom jete častejšie
• Splácajte svoje dlhy agresívnejšie, aby ste sa neskôr vyhli vyšším úrokovým sadzbám
• Diverzifikujte svoj príjem vedľajším zhonom, prácou na čiastočný úväzok alebo investíciami produkujúcimi príjem
• Zlepšite svoju zamestnateľnosť absolvovaním kurzov sponzorovaných zamestnávateľom alebo získaním nových zručností
• Obnovte si životopis – pre každý prípad

Investovanie počas recesie

Ďalším kľúčom k tomu, aby ste prešli recesiou nielen nepoškodenou, ale silnejšou ako kedykoľvek predtým, je investovanie, keď môžete.

Recesie sú známe pre svoju zvýšenú volatilitu akciového trhu, keďže investori reagujú na každý malý výkyv v správach. A áno, je pravdepodobné, že hodnota vášho portfólia bude klesať. V skutočnosti s tým počítame.

Premýšľajte o tom takto: To, že cena kvalitných aktív počas recesie klesá, neznamená, že tieto akcie sú menej hodnotné. Znamená to, že obchodujú za menej hodnotné ceny, pretože investori sú nervózni. Keď sa však recesia skončí a ekonomika sa zotaví, spolu s ňou sa zotavia aj kvalitné akcie.

Pre investorov, ktorí nakupujú so zľavou, to znamená, že váš budúci ziskový potenciál presahuje strechu. Keď všetci ostatní predávajú zo strachu, máte možnosť investovať teraz a vyplatiť peniaze neskôr.

Sčítané a podčiarknuté

Recesie sú ťažké pre každého – vrátane vás. Keďže sa hrozia potenciálne straty zamestnania, najlepšie, čo môžete urobiť, je zabezpečiť si financie hneď a počkať na búrku. Vo všeobecnosti to znamená držať sa pevne (alebo dokonca rozširovať) svoje investičné portfólio, aby ste zachytili budúce vzostupy.

Samozrejme, že nie práve chcete investovať do „čo keby“ – stále je dôležité zabezpečiť svoje portfólio v iných oblastiach.

Pre investorov, ktorí hľadajú diverzifikáciu a defenzívne pozície v neistých ekonomikách, je vhodná diverzifikovaná škála investičných súprav Q.ai.

Napríklad náš Aktívny indexátor a Súpravy globálnych trendov získať vynikajúce kľúčové podiely pre diverzifikovaný prístup k dlhodobému investovaniu.

Ak však chcete svoje stávky poistiť trochu ostrejšie, ponúkame aj špičkovú Súprava na nafukovanie zarobiť na vyšších cenách.

A pre tradicionalistov medzi nami naše Súprava drahých kovov vám umožní zabezpečiť sa najstaršími zásobami bohatstva.

Završte to všetko Ochrana portfólia obmedziť straty a ochrániť zisky a môžete byť pokojní s vedomím, že Q.ai vám kryje chrbát bez ohľadu na recesívny protivietor.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes pre prístup k investičným stratégiám poháňaným AI.s