Údaje z Federálneho rezervného systému ukazujú, že priemerné úspory v Spojených štátoch je v dôchodkovom veku len 255,200 400,000 dolárov. Ak sa teda v dôchodkovom veku ocitnete v majetku vo výške 400,000 XNUMX dolárov, gratulujeme! Ide vám to oveľa lepšie ako priemer. Ako dlho vám však peniaze vydržia? Odpoveď bude závisieť od vašej alokácie investícií, výdavkových návykov a iných príjmových tokov. Tu je niekoľko nástrojov, ktoré vám pomôžu určiť vaše dostupné aktíva a požadované výdavky, aby ste mohli žiť na dôchodku, ktorý chcete, za XNUMX XNUMX dolárov.
A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán pre vaše dôchodkové potreby a ciele.
Ako určiť svoje aktíva a dostupné toky príjmov
Vedieť, čo máte k dispozícii, bude mať obrovský vplyv na to, ako dlho môžete rozumne očakávať, že vám peniaze vydržia. Každý zdroj príjmu, ktorý môžete mať na dôchodku, zníži sumu, ktorú potrebujete stiahnuť zo svojho portfólia. Zdroje potenciálneho príjmu môžu zahŕňať:
Okrem svojich 400,000 XNUMX dolárov na dôchodkových účtoch môžete mať aj aktíva, ktoré môžete neskôr použiť na doplnenie svojho príjmu. Aktíva môžu zahŕňať:
Vlastný kapitál, ktorý máte vo svojom dome a ktorý by ste mohli refinancovať, aby ste znížili hypotéku, alebo predať na kúpu menšieho domu v oblasti s nižšími nákladmi na bývanie, aby ste znížili svoje výdavky.
Iné nehnuteľnosti, ktoré by sa dali predať alebo prenajať, ako napríklad dovolenkové domy.
Druhé vozidlo, ktoré by sa dalo predať, ak vaša domácnosť už na dôchodku nepotrebuje dve.
Rekreačné vybavenie, ako sú prívesy, štvorkolky, snežné skútre a člny, môžete predať alebo prenajať, keď ich nepoužívate.
Dôkladná inventarizácia vašich aktív vám môže pomôcť určiť, kde sú vaše hodnoty, a objaviť nové príjmových tokov. Možno si chcete ponechať rodinnú zimnú chatu až do ukončenia štúdia. Určenie toho, čo by ste chceli predať a kedy, vám môže pomôcť pri plánovaní vašich súčasných a budúcich výdavkov.
Stanovte si požadované výdavky
Celý život ste pracovali a teraz je čas zožať odmenu. Aj keď sa chcete uistiť, že sa o vás bude starať, musíte sa tiež tešiť z toho, na čom ste pracovali.
Realite starnutia je ťažké čeliť, no možno príde čas, keď už nebudete môcť vyliezť na gondolu, aby ste sa nechali veslovať Benátkami, alebo sa vydať na rafting na divokej vode. Čas na dokončenie vášho zoznamu nie je, keď ste v deväťdesiatke na invalidnom vozíku, ale keď máte konečne čas, peniaze a zdravie, aby ste si to užili.
Trochu utrácajte, ale sledujte, čo míňate, a uistite sa, že je to na tom, čo je pre vás skutočne najdôležitejšie. Bilancovanie túžby po bohatom živote v šesťdesiatke by nemalo ísť za cenu toho, že si v osemdesiatke nebudete môcť dovoliť domácu zdravotnú starostlivosť.
Už tradične sa finanční poradcovia zhodli, že priemerný dôchodca bude musieť nahradiť 80 % svojho preddôchodkového príjmu úsporami a Dávky sociálneho zabezpečenia. Nový výskum Centra pre výskum dôchodcov a zdravotného postihnutia na Michiganskej univerzite však naznačuje, že výdavky na dôchodok časom klesajú na všetkých sociálno-ekonomických úrovniach.
Stále si musíte nechať peniaze bokom, ale možno nebudete musieť predvídať, že každý rok odchodu do dôchodku miniete 80 % svojho preddôchodkového príjmu.
Bezpečný výberový pomer
Určiť bezpečnú mieru výberu z vašich investícií pre ich dlhodobé používanie môže byť ťažké. Názory odborníkov sa líšia, ale jeden široko akceptovaný bezpečný abstinenčný pomer nasleduje 4% pravidlo, ktorý vznikol na základe štúdie Trinity publikovanej v roku 1998.
Pravidlo v podstate hovorí, že si môžete vybrať 4% ročne z dobre diverzifikovaného dôchodkového portfólia, upraviť svoje 4% každý rok o infláciu a očakávať, že vaše peniaze vydržia najmenej 30 rokov.
Pomocou nášho portfólia vo výške 400,000 4 USD a 16,000% miery výberu by ste si mohli vybrať 30 2,000 USD ročne zo svojich dôchodkových účtov a očakávať, že vám peniaze vydržia najmenej 40,000 rokov. Ak, povedzme, vaše kontroly sociálneho zabezpečenia sú XNUMX XNUMX USD mesačne, mali by ste kombinovaný ročný príjem na dôchodku XNUMX XNUMX USD.
To nemusí stačiť na váš súčasný životný štýl, takže možno budete musieť zvážiť úpravu priorít a výdavkov. Ak nie je možné upraviť vaše výdavky, môže byť potrebná likvidácia majetku, rozvoj príjmov z prenájmu alebo hľadanie zmysluplnej práce na čiastočný úväzok.
Ak na začiatku odchodu do dôchodku vyberiete príliš veľa zo svojho portfólia, vaše investície nebudú môcť rásť a váš dostupný majetok na konci dôchodku to výrazne ovplyvní. Aj keď môžete očakávať, že neskôr budete míňať menej, budete stále chcieť byť opatrní. Spolupráca s finančným poradcom vám môže pomôcť vidieť individuálny vplyv výberov z veľkého portfólia na vaše dlhodobé finančné zdravie.
Zrátané podčiarknuté
Ak svoje peniaze nikdy neminiete, 400,00 400,000 dolárov vám bude trvať neurčito. Trik nespočíva v určení, ako dlho vám vydrží 400,000 XNUMX dolárov na dôchodku, ale v tom, ako čo najlepšie minúť svojich XNUMX XNUMX dolárov. Čím viac miniete teraz, tým menej budete mať neskôr. Čím menej teraz míňate, tým viac si možno želáte, aby ste si užili plody svojich úspor, kým ste na to mali ešte silu.
Nikto vám nemôže povedať, kde presne sú vaše hodnoty alebo kedy presne vyprší váš čas. Len vy môžete vedieť, ktorú ľútosť pocítite akútnejšie – ľútosť nad tým, že ste nešetrili, alebo ľútosť nad tým, že ste neutrácali.
Tipy na plánovanie dôchodku
A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán pre vaše dôchodkové potreby a ciele. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ak chcete vedieť, koľko peňazí budete mať do dôchodku, Bezplatná kalkulačka SmartAsset vám môže pomôcť získať odhad.
Fotografický kredit: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Príspevok Ako dlho vydrží 400 XNUMX dolárov v dôchodku? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html