Koľko si potrebujete odložiť na dôchodok?

Väčšina ľudí sníva o pokojnom dôchodku. Možno je to jeden strávený hraním golfu s priateľmi, cestovaním po svete alebo len pohodlným bývaním bez toho, aby ste museli pracovať alebo sa starať o iné nechcené úlohy.

Koľko však stojí dosiahnutie týchto cieľov? Podľa Prieskum úvah dôchodcov v roku 2022 z Výskumného inštitútu zamestnaneckých výhod si neuveriteľných 70 % dôchodcov prialo, aby si našetrili viac alebo začali investovať skôr. Ak sa chcete uistiť, že nebudete zdieľať podobné pocity ľútosti na dôchodku, existuje niekoľko jednoduchých krokov, ktoré môžete podniknúť.

Existuje niekoľko dostupných online nástrojov, ktoré vám môžu pomôcť vytvoriť rozpočet, spravovať výdavky a získať kontrolu nad vašimi dôchodkovými úsporami. Zvážte včasné skontrolovanie niektorých z týchto finančných zdrojov.

Optimalizujte svoj dôchodkový plán s Bloomom

Ak sa zameriavate hlavne na plánovanie odchodu do dôchodku, mali by ste vedieť niekoľko základných informácií.

Koľko si potrebujete odložiť na dôchodok?

most hovoria odborníci môžete očakávať, že každý rok na dôchodku miniete až 80 % svojho typického platu. Ak teda v súčasnosti zarábate 75,000 60,000 dolárov, môžete zhruba odhadnúť, že po odchode z pracovnej sily budete potrebovať na živobytie aspoň XNUMX XNUMX dolárov ročne.

Nie je to však presná veda. Najlepším spôsobom, ako si vypočítať svoje dôchodkové úspory, je posúdiť svoje výdavky a pracovať pozadu. Inými slovami, uistite sa, že máte pripravený dôchodkový plán.

„Existujú dva typy výdavkov – viazané a dobrovoľné,“ hovorí Peter Casciotta, majiteľ Asset Management & Advisory Services z Lee County. „Viazané výdavky sú náklady, nad ktorými nemáte takmer žiadnu kontrolu, ako napríklad hypotéka, dane z nehnuteľností alebo elektrina. Diskrečné výdavky sú výdavky, nad ktorými máte väčšiu kontrolu, ako je jedlo, zábava a rozdávanie darčekov.“

Keď budete mať predstavu o nich, konkrétne o tých, o ktorých očakávate, že budú pokračovať až do dôchodkového veku, potom môžete presnejšie odhadnúť, čo budete potrebovať. A finančný poradca vám tiež môže pomôcť udržať si poriadok – ak chcete ísť touto cestou.

Príbeh pokračuje

Spojte sa s finančným poradcom ešte dnes

Majte na pamäti: Nebudete ťahať všetky svoje peniaze zo sporiacich alebo dôchodkových účtov, ako je Roth IRA alebo 401k plán. S najväčšou pravdepodobnosťou budete dostávať platby sociálneho zabezpečenia a môžete mať aj dôchodok alebo iný zdroj príjmu. Podľa IRS, priemerný dôchodca dostáva len necelých 1,200 XNUMX dolárov mesačne na dávkach sociálneho zabezpečenia. Pozri na toto nástroj IRS aby ste mali predstavu o tom, čo by ste mohli zarábať v sociálnom zabezpečení po odchode do dôchodku.

Odporúčané dôchodkové sporenie podľa veku

Presná suma, ktorú budete musieť ušetriť, sa líši v závislosti od vašich príjmov a očakávaných výdavkov na dôchodku. Fidelity Investments – popredná spoločnosť v oblasti investícií a finančných služieb – odporúča dodržiavať po všeobecných bránkach:

Vek 30: Váš ročný platVek 35: 2x váš ročný platVek 40: 3x váš ročný platVek 50: 6x váš ročný platVek 55: 7x váš ročný platVek 60: 8x váš ročný platVek 67: 10x váš ročný plat

Ak zarobíte 75,000 225,000 dolárov ročne, znamenalo by to, že do 40 rokov budete potrebovať ušetrených 450,000 50 dolárov, do 600,000 rokov 60 XNUMX dolárov a do XNUMX rokov XNUMX XNUMX dolárov.

Kroky, ktoré treba urobiť na odchod do dôchodku teraz (v akomkoľvek veku)

Ak ste ešte nezačali sporiť na dôchodok, teraz je ten správny čas. Ako vysvetľuje Jill Fopiano, generálna riaditeľka spoločnosti O'Brien Wealth Partners: „Najlepší čas začať so sporením je čo najskôr, aby sa maximalizoval účinok zlučovania.“

Zloženie sa vzťahuje na úrok, ktorý získate, keď vaše investície a úspory rastú. Keď sa k vášmu zostatku pripočítava úrok, zvyšuje sa aj výška úrokov, ktoré ročne získate, takže čím skôr môžete začať, tým lepšie.

Tu je niekoľko jednoduchých krokov, ktoré môžete urobiť hneď teraz:

Otvorte si dôchodkový účet, ak ste tak ešte neurobili: Existuje veľa možností, z ktorých si môžete vybrať. Váš zamestnávateľ môže ponúknuť 401 (k) so zodpovedajúcim príspevkom alebo môžete otvoriť Roth alebo tradičnú IRA. V mnohých prípadoch možno budete chcieť oboje. Automatizujte svoje príspevky: Zistite, koľko si môžete pohodlne uložiť každý mesiac a nastavte si automatické príspevky v tejto výške. Prehodnoťte tieto príspevky ročne, aby ste sa uistili, že prispievate čo najviac. Maximálne vyčerpajte všetky vyhovujúce zamestnávateľom: Ak váš zamestnávateľ ponúka zodpovedajúce príspevky na váš účet 401 (k), pokúste sa ich maximalizovať. Sú to v podstate peniaze zadarmo a môžu pomôcť pri zložení úrokov. Poraďte sa s finančným poradcom alebo investičným plánovačom: Prieskum EBRI ukazuje, že dôchodcovia menej pravdepodobne pociťujú finančnú ľútosť, ak pracovali s profesionálom. V skutočnosti deväť z 10 dôchodcov, ktorí pracovali s finančným poradcom, uviedlo, že hodnota prevážila náklady. Mnohí zamestnávatelia tiež ponúkajú poradenstvo pri finančnom plánovaní (alebo tak robia správcovia ich plánu), preto sa pred zaplatením za externé služby poraďte so svojím úradom pre dávky. Zostavte si svoje dokonalé dôchodkové portfólio s Rocket Dollar

Finanční poradcovia vo všeobecnosti odporúčajú ušetriť približne 15 % svojho príjmu každý rok. Ak nemôžete prispieť hneď, začnite s nižšou sumou a postupne ju zvyšujte.

Čokoľvek robíte, vyhnite sa pôžičkám na svoje 401 (k) alebo iné dôchodkové účty, pokiaľ to nie je absolútne nevyhnutné. Ak tak urobíte, nevyčerpáte len svoje dôchodkové úspory, ale môže to prísť aj poriadne predčasne pokuta za výber.