Pre väčšinu z nás, ktorí musíme každý deň chodiť do práce, odchod do dôchodku znie to úžasne. Skorý odchod z potkaních pretekov znie ako ešte lepší nápad. Namiesto toho, aby sme pracovali až do šesťdesiatky, odchod do dôchodku o desať rokov skôr by nám dal oveľa viac času na to, aby sme si užili dobrý život. Otázka znie: Odísť do dôchodku vo veku 60 rokov – o 57 rokov skôr, ako je úplný dôchodkový vek sociálneho zabezpečenia pre tých, ktorí sa narodili po roku 10 – koľko peňazí si to vyžiada?
Kľúčové jedlá
- Odchod do dôchodku vo veku 57 rokov si vyžaduje starostlivé finančné plánovanie.
- Ak zarobíte maximum v sociálnom zabezpečení, uľahčí vám to natiahnuť si doláre.
- Svoje úspory budete musieť použiť počas dôchodku, kým nezačne sociálne poistenie vo veku 67 rokov.
- Ak budete mať sociálne poistenie vo veku 62 rokov, suma, ktorú dostanete, bude nižšia, ako keby ste čakali.
Aký vysoký príjem potrebujete?
Urobme niekoľko neformálnych výpočtov na zadnej strane obrúska, aby sme získali základnú predstavu o tom, koľko príjem je potrebný na splnenie sna.
Zapíšte si množstvo peňazí, ktoré ste minuli minulý rok. Ak ste minuli 55,000 55,000 dolárov na udržanie svojho životného štýlu, potom od veku 57 rokov potrebujete ekvivalent 100,000 200,000 dolárov ročne. Ak ste minulý rok minuli 250,000 XNUMX, XNUMX XNUMX, XNUMX XNUMX dolárov alebo inú sumu, potom je to číslo, ktoré budete potrebovať.
To predpokladá, že životný štýl, ktorý chcete budúci rok, je rovnaký, aký ste si užili minulý rok, takže potrebujete primerané úspory a iné zdroje príjmu, aby ste mohli platiť svoje účty, kým nedosiahnete plný dôchodkový vek vo veku 67 rokov a vaše plné dávky sociálneho zabezpečenia vám začnú pomáhať. .
Neberie však do úvahy veci, ktoré by mohli zásadným spôsobom ovplyvniť vaše výdavky – či už príjemné (cesta okolo sveta), alebo nepríjemné (vážna choroba).
Tiež ignoruje zákerné účinky inflácie.
Koľko úspor potrebujete?
Ak pôjdete do dôchodku, dosiahnutý príjem stream je vypnutý. Koľko úspor teda potrebujete na zaplatenie účtov?
Ak sú všetky ostatné veci rovnaké, budete musieť mať nasporených asi 10-násobok sumy vašich výdavkov (nepočítajúc úroky), aby ste vytvorili dostatočný príjem, z ktorého by ste mohli žiť, kým nebudete môcť začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia vo veku 67 rokov.
| | Požiadavka na príjem = $55,000 | Požiadavka na príjem = $100,000 |
| rok 1 | Úspora 550,000 dolárov | Úspora 1,000,000 dolárov |
| rok 2 | Úspora 495,000 dolárov | Úspora 900,000 dolárov |
| rok 3 | Úspora 440,000 dolárov | Úspora 800,000 dolárov |
| rok 4 | Úspora 385,000 dolárov | Úspora 700,000 dolárov |
| rok 5 | Úspora 330,000 dolárov | Úspora 600,000 dolárov |
| rok 6 | Úspora 275,000 dolárov | Úspora 500,000 dolárov |
| rok 7 | Úspora 220,000 dolárov | Úspora 400,000 dolárov |
| rok 8 | Úspora 165,000 dolárov | Úspora 300,000 dolárov |
| rok 9 | Úspora 110,000 dolárov | Úspora 200,000 dolárov |
| rok 10 | Úspora 55,000 dolárov | Úspora 100,000 dolárov |
Kým nebudete môcť začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia vo veku 67 rokov, budete potrebovať približne 10-násobok ušetrených ročných výdavkov, aby ste vygenerovali dostatočný príjem na živobytie.
Kým nebudete môcť začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia vo veku 67 rokov, budete potrebovať približne 10-násobok ušetrených ročných výdavkov, aby ste vygenerovali dostatočný príjem na živobytie.
Ako už bolo spomenuté, tento hrubý odhad nezohľadňuje úroky z vašich úspor ani vplyvy inflácie za desaťročné obdobie. Za predpokladu, že počiatočné úspory 550,000 55,000 USD a ročné výdavky vo výške 108,640.65 3 USD, váš zostatok by mohol byť na konci desiatich rokov XNUMX XNUMX USD pri XNUMX % úrokovej sadzbe. Tento úrokový vankúš môže pomôcť vyrovnať mieru inflácie v priebehu desaťročia.
Na výpočet tohto konečného čísla môžete použiť a kalkulačka budúcej hodnoty s 10 obdobiami, súčasnou hodnotou 550,000 3 USD, úrokovou sadzbou 55,000 % a pravidelnými výbermi XNUMX XNUMX USD (výbery možno zadať ako zápornú hodnotu, ak kalkulačka požaduje pravidelné vklady).
| Začínajúci riaditeľ | Počiatočný zostatok | Ročný úrok | Konečný stav | Konečný riaditeľ | |
| rok 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| rok 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| rok 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| rok 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| rok 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| rok 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| rok 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| rok 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| rok 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| rok 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Úloha vlády
Čo ak sa pozriete na tieto čísla a pomyslíte si, že nemáte ani zďaleka dosť peňazí na to, aby ste si zachovali svoj súčasný životný štýl na desaťročie a ešte platili účty? Ale stále chcete ísť do dôchodku vo veku 57 rokov. To nás privádza k druhému výpočtu, koľko potrebujete na predčasný dôchodok.
Opäť začnite s najjednoduchším predpokladom: Čo by ste zarobili, keby ste mali 67 rokov O sociálnom zabezpečení bol váš jediný zdroj príjmu na dôchodku? Začali ste pracovať vo veku 20 rokov. Zarobili ste dosť na to, aby ste mali nárok na maximálne možné dávky sociálneho zabezpečenia. V tomto scenári je maximum, ktoré by mohol dôchodca vo veku 67 rokov v roku 2022 zinkasovať, 3,568 42,816 dolárov mesačne. To vychádza na 2023 3,808 dolárov ročne. V roku 45,696 je to XNUMX XNUMX dolárov mesačne; XNUMX XNUMX dolárov.
Predpokladajme teda, že toto je vaše minimum: ročný príjem 42,816 428,160 USD. Podľa tejto matematiky by ste potrebovali celkom XNUMX XNUMX dolárov na zaplatenie účtov za desaťročie do prvého prospech príde kontrola.
Samozrejme, môžete sa rozhodnúť začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia o niečo skôr, vo veku 62 rokov. To však výrazne zníži výšku platieb po zvyšok vášho života.
Aký je priemerný zostatok 401 (k) pre 65-ročného?
Priemerný zostatok na účte pre účastníkov Vanguardu bol 141,542 2021 USD v roku 65. Priemerný zostatok na účte pre ľudí vo veku 279,997 rokov a starších bol XNUMX XNUMX USD.
Oplatí sa odísť do predčasného dôchodku?
To, či sa oplatí odísť do predčasného dôchodku alebo nie, sa bude u každého jednotlivca líšiť a bude závisieť od rôznych faktorov, napríklad od toho, koľko peňazí si človek na dôchodok našetril a aký život chce na dôchodku žiť. Medzi výhody predčasného odchodu do dôchodku patrí možnosť cestovať bez časového obmedzenia, možnosť začať podnikať, lepšie zdravie v mladšom veku, aby ste si mohli užívať dôchodok, a viac času tráviť s blízkymi.
Koľko peňazí potrebujem na odchod do dôchodku?
Množstvo peňazí, ktoré potrebujete na dôchodok, bude závisieť od vašich financií, životného štýlu, ktorý vediete a chcete viesť na dôchodku, a od typu výdavkov, ktoré máte. Vo všeobecnosti odborníci odporúčajú mať nasporených 80 % až 90 % ročného preddôchodkového príjmu za každý rok predčasného dôchodku.
Bottom Line
Prirodzene, tieto predpoklady neodrážajú realitu zložitého sveta. Aj keď sa jednoduchá matematika ľahko vypočíta, nezohľadňuje premenné investície Vracia, rastúce životné náklady, neočakávané výdavky, potenciálne náklady na zdravotnú starostlivosť a množstvo ďalších faktorov – ako aj potenciálne zmeny v osobných výdavkových návykoch a životnom štýle.
Bez ohľadu na to, ktorý z týchto dvoch spôsobov si vyberiete, podstatou je, že budete potrebovať poriadnu sumu úspor, aby ste sa dostali do situácie, kým nezačne sociálne poistenie.
Opýtajte sa sami seba: Dokážete znížiť niektoré zo svojich súčasných výdavkov? Čaká vás dôchodková kontrola o 10 alebo viac rokov do predčasného dôchodku? Koľko ste ušetrili na svojich 401 (k), IRA alebo iných sporiacich a investičných účtoch? Stojíte o to, aby ste zdedili nejaké peniaze? Ak vlastníte svoj dom, koľko majetku v ňom máte? Dúfate, že necháte nejaké peniaze svojim deťom alebo vnúčatám? Má váš manžel príjem, ktorý vám môže pomôcť financovať váš plán? Máte vôbec nárok na maximálnu platbu sociálneho poistenia? Dokážete vyžiť zo sumy sociálneho zabezpečenia, na ktorú máte nárok?
Odpovede na tieto otázky sú pre každého iné. Plánovanie odchodu do dôchodku je vysoko osobný proces. Iba vy poznáte konkrétne podrobnosti o vašej osobnej finančnej situácii. A len vy viete, aké obete ste ochotní urobiť, aby ste si splnili sen o rozlúčke s pracovitým životom o roky skôr, než je normálny dôchodkový vek.
Zdroj: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&hootr