Ako vám môžu pomôcť nové pravidlá týkajúce sa peňazí na dôchodok

Možno neviete, prečo by vás to malo zaujímať, ale od minulého leta čelili finanční poradcovia a ich firmy prísnejším pravidlám, pokiaľ ide o predlžovanie dôchodkov. Pýtame sa Julie Meissner, zakladateľky a výkonnej riaditeľky spoločnosti Treehouse Wealth Advisors vo Walnut Creek, Kalifornia, aby vysvetlil, prečo je táto zmena dôležitá.

Light: Ministerstvo práce minulý rok zaviedlo nové pravidlá, ako poradcovia nakladajú s dôchodkovými prostriedkami svojho klienta. Prečo je dôležité, aby sme o tom vedeli?

Meissner: Podľa tohto pravidla musia finanční poradcovia ako my poskytnúť svojim klientom písomne ​​konkrétne dôvody, prečo je predĺženie dôchodkového plánu v najlepšom záujme účastníkov. Zamyslite sa nad tým. Vy a váš manžel ste mohli mať niekoľko kariérnych zmien alebo ste zmenili zamestnanie a vaše výhody 401 (k) ste za sebou. Nie je to nezvyčajné a pravdepodobne premýšľate o všetkých dôchodkových fondoch, ktoré sa zdajú byť vzdialenou spomienkou. Prevrátenie týchto peňazí alebo ich presun do iného investičného nástroja na odchod do dôchodku môže byť vo vašom najlepšom záujme, ale nemusí.

Light: Môžete vysvetliť rôzne zmeny dôchodkového plánu?

Meissner: Ak chcete začať so základmi, ministerstvo práce definuje prevrátenie ako prevzatie rozdelenia z plánu 401 (k) a jeho prenos do iného plánu 401 (k); prevzatie distribúcie z plánu 401(k) a jej prevod na IRA; prevod peňazí z IRA do plánu 401(k); prevod peňazí z IRA do inej IRA; prevod peňazí z jedného typu daňového účtu alebo účtu spravovaného ERISA na iný.

Light: To je veľa peňazí v pohybe, s finančnými prostriedkami, ktoré sú dôležité pre vašu finančnú budúcnosť. Ako nové pravidlo ovplyvní tento scenár?

Meissner: Preto musia finanční poradcovia okrem iných povinností dávať odporúčania, ktoré sú pre klienta najlepšie, účtovať si primerané poplatky a vyhýbať sa nejednoznačným alebo zavádzajúcim vyhláseniam pri poskytovaní poradenstva. To znamená, že by sa im malo poskytovať zverenecká starostlivosť. Štandard, ktorý dodržiavame každý deň.

Light: Tak prečo by nás to malo zaujímať? Prečo je to dôležité?

Meissner: Použime 401 (k) na príklad IRA. Poradcovia vám konkrétne musia ukázať rozdiely a vytvoriť analýzu, ktorá zahŕňa alternatívy k prevráteniu, poplatky a výdavky spojené s plánom zamestnávateľa a IRA, či zamestnávateľ platí nejaký podiel na administratívnych výdavkoch a rôzne úrovne služieb a investícií. dostupné prostredníctvom plánu a IRA. Finančný poradca musí v zásade preskúmať všetky vaše možnosti a ukázať vám, prečo by bol presun vašich peňazí vo vašom najlepšom záujme.

Light: Je nejaká konkrétna časť tohto nového pravidla dôležitá?

Meissner: Áno, špecifickosť je kľúčové slovo, prečo by ste sa mali o toto nové pravidlo zaujímať. Vaši poradcovia by mali poskytnúť konkrétne dôvody, prečo sa vaše dôchodkové fondy pohybujú na základe vášho celkového finančného plánu. Vyžaduje si to zhodnotenie všetkých možností, ktoré máte k dispozícii, a poznať detaily vášho celkového finančného obrazu. V ideálnom prípade by váš poradca mal mať buď už vypracovaný finančný plán, do ktorého môže začleniť túto analýzu, alebo od vás zhromaždiť informácie, aby ich mohol skontrolovať a potom použiť na poskytnutie písomných odporúčaní.