Ako niektoré malé podniky prežili pandémiu Covid bez nich

Mark Shriner potreboval pomoc. Bola jar 2020 a jeho kaviareň v Lincolne v Nebraske bola ohrozená, keďže pandémia Covid-19 prinútila malé podniky, ako je on, zavrieť svoje brány.

Požiadal preto o pomoc Program ochrany výplaty federálnej vlády, ktorého cieľom bolo udržať malé podniky nad vodou, keď sa vírus šíril a zákazníci zostali doma.  

Všetky tri jeho žiadosti boli zamietnuté. 

"Vyskúšal som všetko," povedal Shriner, ktorý vlastní kaviareň The Coffee House v centre Lincolnu. "Vždy, keď mi vláda v podstate povedala: "Malé šťastie, zlatko."

PPP pôžičky boli navrhnuté tak, aby udržali zamestnancov na výplatnej listine a zmiernili ekonomický úder z pandémie. Podniky, ktoré nedostali pomoc, ako napríklad Shriner's, museli byť kreatívne, aby sa udržali nad vodou v kríze, ktorá prevrátila obchodné modely pre celé priemyselné odvetvia.

Program, ktorý vypršal vlani v máji, poskytol takmer 11.5 milióna pôžičiek v hodnote viac ako 790 miliárd dolárov, podľa najnovších údajov americkej správy malých podnikov, federálnej agentúry, ktorá garantovala PPP pôžičky schválené bankami a ďalšími zúčastnenými veritelia.

SBA uviedla, že nemá údaje o tom, koľko žiadostí o PPP úver bolo zamietnutých. Hovorkyňa SBA Shannon Gilesová uviedla, že agentúra „nemá podrobnosti o vyplácaní pôžičiek PPP“ a dostáva len určité informácie od veriteľov. 

Napriek zamietnutiu PPP pôžičiek sa The Coffee House podarilo udržať dvere otvorené. CNBC hovorila aj s majiteľmi troch ďalších malých podnikov – obchodu s videohrami v New Jersey, bylinkárskeho družstva vo Wisconsine a kúpeľov v Colorade – ktoré prešli podobnou skúškou.

Majitelia mohli pomôcť svojim podnikom prežiť tým, že sa spoliehali na iné pôžičkové a grantové programy, zmenili svoje obchodné modely, našli podporu komunity a dokonca predávali osobné veci. Teraz sa pripravili, keďže pandémia má vstúpiť do tretieho roku a prináša novú vlnu prípadov Covid poháňaných extrémne nákazlivým variantom omikrónu. 

"Dokázali sme prečkať búrku inováciami a učením sa nových spôsobov, ako osloviť našich zákazníkov," povedal Shriner. „Ale boli to aj zamestnanci, ktorí zostali pracovať, a ľudia z nášho mesta, ktorí nás podporili. Boli obrovskou súčasťou toho, že nám doteraz pomohli."

PPP, prvýkrát schválený Kongresom v marci 2020 ako súčasť zákona CARES vo výške 2 biliónov dolárov, ponúkol počas pandémie záchranné lano mnohým malým podnikom. Kontroverzie však sprevádzali aj program.

Verejnosť prepukla v pobúrenie po tom, čo počiatočný prídel PPP vo výške 350 miliárd dolárov vyschol za menej ako dva týždne. Preskúmanie sa nahromadilo po odhalení, že mnohé veľké spoločnosti si zabezpečili pôžičky, zatiaľ čo tisíce malých podnikov sa prepadli.

Shake Shack, maloobchodný predajca automobilov AutoNation a holdingová spoločnosť Ruth's Chris Steak House patrili medzi 440 verejných spoločností, ktorým boli počas prvých mesiacov pandémie udelené pôžičky PPP vo výške 1.39 miliardy USD, podľa údajov v podaní Komisie pre cenné papiere a burzy, ktoré zostavil FactSquared, politický a mediálna dátová spoločnosť. Medzi ďalšie veľké subjekty, ktoré dostali pôžičky, patrili Los Angeles Lakers z NBA.

Uprostred tlaku niekoľko spoločností podľa FactSquared vrátilo celkovo 436 miliónov dolárov v PPP úveroch. SBA tiež vydala nové usmernenia, ktoré znížili pravdepodobnosť, že „verejná spoločnosť so značnou trhovou hodnotou a prístupom na kapitálové trhy“ dostane pomoc z programu.

Celoštátny prieskum Federálneho rezervného systému v podnikoch s menej ako 500 zamestnancami zistil, že 20 % podnikov, ktoré nie sú zamestnávateľmi, nedostalo žiadne z prostriedkov PPP, o ktoré žiadali. Podľa prieskumu zverejneného v auguste tvoria podniky nezamestnávateľov, ktoré nemajú okrem vlastníka žiadnych zamestnancov, 81 % všetkých malých podnikov v USA. Zistilo sa tiež, že 4 % podnikov, ktoré majú aspoň jedného zamestnanca iného ako vlastníka, nedostali žiadne z prostriedkov PPP, o ktoré sa snažili. 

PPP pôžičky boli tiež predmetom podvodov. 

Ministerstvo spravodlivosti viedlo tvrdý zásah proti podvodom súvisiacim s programami pomoci Covid-19, ako je PPP. Oddelenie doteraz stíhalo viac ako 150 obžalovaných v takmer 100 trestných prípadoch a zabavilo viac ako 75 miliónov dolárov z „podvodne získaných“ PPP pôžičiek, uviedla začiatkom tohto mesiaca. V decembri americká tajná služba uviedla, že bolo ukradnutých takmer 100 miliárd dolárov z rôznych programov pomoci Covid, vrátane PPP.

Počiatočné nedostatky programu frustrovali najmä majiteľov malých podnikov, ako je Ashlie Ordonez, ktorá po podaní žiadosti nedostala žiadnu pomoc v rámci PPP.

„Som taký nahnevaný, keď sa pozriem späť na to, ako ma vláda neustále popierala, keď som nemal nič blízke týmto gigantickým spoločnostiam, ktoré dostávali pôžičky,“ povedal Ordonez, zakladateľ a majiteľ baru The Bare, ktorý ponúka voskovanie, ošetrenie mihalníc a ošetrenie tváre. v Denveri.

Podpísala štvorročnú nájomnú zmluvu na otvorenie baru The Bare len niekoľko týždňov predtým, ako Svetová zdravotnícka organizácia v marci 19 vyhlásila šírenie Covid-2020 za pandémiu. Kríza posunula dátum otvorenia kúpeľov na máj toho istého roku.  

Znamenalo to, že jej firma nezačala fungovať do 15. februára 2020, čo bola podmienka oprávnenosti pre program. Ordonez dvakrát žiadal o PPP úvery, ale v oboch prípadoch bol zamietnutý. Povedala, že vláda "v podstate mi povedal, že som neutrpel žiadnu stratu“, pretože kúpele pred dátumom oprávnenosti programu nemali žiadne príjmy. 

„Bolo mi povedané, že viem, že sme v pandémii, takže som si nemala otvárať podnik,“ povedala Ordonezová a dodala, že v roku 2020 musela prepustiť veľkú časť svojich zamestnancov. tvárou v tvár, pretože vo februári nikto nevedel, že zatvorenie podnikov bude trvať dlhšie ako dva týždne.“

O PPP úvery dvakrát žiadala aj Heather Herdman. Narazila na problém podobný Ordonezovej, pretože jej bylinné družstvo, Sweet Willow Wellness, bolo „relatívne nové“.

Herdman otvorila svoj obchod v De Pere vo Wisconsine v novembri 2019, tri mesiace pred februárovým dátumom oprávnenosti. Herdmanová však uviedla, že jej pokusy zabezpečiť PPP pôžičky zlyhali, pretože jej podnikanie nedokázalo preukázať ekonomickú stratu. 

"Nekvalifikoval som sa na nič, pretože som mohol napísať iba to, že sme boli otvorení šesť týždňov v roku 2019," povedal Herdman. „Zdalo sa, že všetko v aplikácii je založené na vašich informáciách za rok 2019, ale neboli sme otvorení dostatočne dlho na to, aby sme mohli porovnať moje príjmy od roku 2019 do roku 2020.“

V odpovedi na otázku o oprávnenosti podnikov, ktoré sa otvorili koncom roka 2019 a začiatkom roku 2020, Giles, hovorkyňa SBA, uviedla, že agentúra „spravuje zákon tak, ako je napísaný“. Povedala, že iba dlžníci, ktorí fungovali do februárového dátumu oprávnenosti, mohli získať pôžičky PPP prvého čerpania.

Shriner Coffee House tiež uviedol, že požiadavky na spôsobilosť PPP mu bránia v získavaní pôžičiek vo výške tisícov dolárov.

Povedal, že išlo o jeden rámček v aplikácii PPP, ktorý sa pýtal, či podnik alebo niektorý z jeho vlastníkov „je v súčasnosti zapojený do nejakého bankrotu“. Shriner požiadal o kapitolu 13 v roku 2018 po rozvode a stále platil súdom nariadené platby dlhu, takže označil „áno“.

V dôsledku toho boli jeho žiadosti zamietnuté.

Shriner bol zamietnutý kvôli pravidlu SBA zverejnenému v apríli 2020, ktoré výslovne zakazovalo podnikom v konkurze zúčastniť sa PPP. Po boji s množstvom súdnych sporov proti takýmto spoločnostiam vydala SBA o rok neskôr nové usmernenie, ktoré umožnilo podnikom so súdom schváleným bankrotovým plánom získať PPP úver. To znamenalo, že Shriner, ktorý mal súdom schválený plán kapitoly 13, by mal šancu získať pôžičku. 

Shriner počul o nových usmerneniach a požiadal o PPP úver po ich vydaní. Povedal však, že jeho miestna banka „stále tvrdila, že mi nemôžu pomôcť“. 

"Skúšal som a nemohol som sa dostať cez banku," povedal Shriner a poznamenal, že banka spracovala najviac úverov v jeho meste. "Myslel som, že mám strelu." 

Iní majitelia malých podnikov, ako Justin a Adrienne Brandao, uviedli, že o svojich žiadostiach o PPP úvery vôbec nepočuli. Pár sa prihlásil počas prvého kola programu po tom, čo Side Scrollers, ich obchod s videohrami v East Rutherford, New Jersey, bol nútený zatvoriť svoje brány od marca do konca júna 2020. 

"Nikdy sme nič nepočuli, takže prvýkrát to bolo naposledy," povedal Justin Brandao. "Viem, že bolo druhé kolo, ale v tom bode sme už našli iné spôsoby, ako získať peniaze, aby sme sa uživili."

Pred vypuknutím pandémie Brandaos minuli niekoľko tisíc dolárov na Yu-Gi-Oh! Obchodné karty Duel Power, nový produkt, o ktorom verili, že vygeneruje dostatočný predaj na udržanie ich podnikania na niekoľko mesiacov. 

Karty sa však spustili v ten istý deň, keď sa okres Bergen, ktorý zahŕňa East Rutherford, dostal do uzamknutia, takže pár nemal žiadny spôsob, ako ich predať - alebo aby Side Scrollers vôbec zarobili.

"Načasovanie bolo hrozné. Minuli sme toľko peňazí na to, čo malo byť najhorúcejším produktom sezóny, a potom sa všetko vyplo,“ povedal Justin Brandao. "Viac-menej sme hľadali peniaze."

Po tom, čo sa manželia nedozvedeli nič o ich žiadostiach o PPP, zobrali si dve pôžičky od Square Capital, ktorá požičiava malým podnikom, ktoré využívajú služby spracovania platieb jej materskej spoločnosti Block, predtým známej ako Square. Square Capital, ktorá bola oddelene od svojho úverového programu tiež poskytovateľom PPP pôžičiek, si podľa svojej webovej stránky automaticky odpočítava fixné percento z denného predaja firemnej karty až do splatenia sumy úveru. 

Brandaos úplne splatili svoju prvú pôžičku vo výške 4,000 6,500 USD a takmer splatili druhú pôžičku vo výške XNUMX XNUMX USD. Podľa Justina Brandaa dali peniaze na vysoké účty za prenájom, energie a internet. 

"Museli sme nájsť rôzne spôsoby, ako získať peniaze," povedal. "A nakoniec sme sa skutočne spoliehali na túto pôžičku od nášho spracovateľa platieb." 

Shriner, majiteľ The Coffee House, si tiež zobral dve pôžičky od Square Capital po tom, čo dostal zamietnutie PPP. Square Capital si každý deň odpočítala zhruba 200 až 300 dolárov z predaja kariet kaviarne, aby splatila pôžičky vo výške 107,000 XNUMX dolárov.

Shriner povedal, že peniaze z pôžičky použil na to, aby The Coffee House fungoval na obmedzenom základe a aby zaplatil zamestnancom počas prvého roka pandémie.

Iní majitelia firiem, ako napríklad Herdman, majiteľ Sweet Willow Wellness, sa obrátili na ďalší federálny program pomoci Covid. Zatiaľ čo s PPP nemala šťastie, v apríli 3,000 jej po dvoch žiadostiach schválili pôžičku 2021 XNUMX USD na katastrofu pri ekonomickom zranení. 

Program EIDL bol založený v marci 2020 po tom, čo boli USA a ich územia vyhlásené za oblasť katastrofy v dôsledku pandémie. V rámci programu SBA podľa najnovších údajov agentúry schválila a financovala približne 3.8 milióna núdzových pôžičiek s nízkym úrokom v hodnote viac ako 316 miliárd USD, aby pomohla podnikom pokryť prevádzkové náklady. 

Herdmanová uviedla, že pôžičku použila na kompenzáciu svojich nájomných, ktoré sú „najväčšími nákladmi“ na prevádzku Sweet Willow Wellness. Len jej výklad stojí 1,700 350 dolárov mesačne a každý mesiac platí ďalších XNUMX dolárov za využitie komerčného kuchynského priestoru. 

Predtým počas pandémie Herdman tiež získal dva granty z programu pomoci Covid pre podnikanie, ktorý prevádzkuje miestna nezisková organizácia v spolupráci s mestom De Pere. Program poskytuje granty až do výšky 2,500 XNUMX USD oprávneným podnikom De Pere, aby sa pokúsili vyplniť medzery vo federálnych programoch, ako je PPP. 

Herdmanová použila prvý grant na zaplatenie mesačného nájmu, čo jej pomohlo udržať si hlavu nad vodou, keď bolo zákazníkov málo, povedala. Druhú použila na doplnenie zásob byliniek a čajov Sweet Willow Wellness. 

"V tom čase v roku 2020 nikto nevchádzal do dverí a musel som si zaplatiť nájom," povedal Herdman. „Granty boli rozhodujúce, aby nám pomohli prekonať prvý rok pandémie. Úprimne ma to zachránilo."

Na rozdiel od ostatných vlastníkov firiem, Ordonez nezískal žiadne prostriedky zo samostatných úverových programov. Povedala, že vzala veci do vlastných rúk, aby udržala The Bare Bar nažive a jeho zamestnancov na výplatnej listine.

Svoj snubný prsteň predala za 12,000 XNUMX dolárov a výťažok plus stimulačné peniaze vložila priamo do kúpeľov.

"Práve som prešiel do režimu prežitia ako úplne nový biznis," povedal Ordonez. Na otázku, či by znova zvážila žiadosť o pôžičky alebo granty, Ordonez odpovedala: "Myslím, že som s týmto sklamaním skončila."

Štátom nariadené odstávky a požiadavky na sociálny odstup zabránili mnohým podnikom fungovať tak, ako by normálne fungovali, najmä počas počiatočných štádií pandémie. 

To prinútilo niektorých zmeniť svoje obchodné modely v snahe osloviť svoje zákaznícke základne. Prieskum z roku 2020, ktorý zverejnil The UPS Store, zistil, že 41 % podnikov s menej ako 500 zamestnancami „zmenilo alebo zmenilo svoje podnikanie“ počas prvých mesiacov pandémie. Približne 65 % uviedlo, že viac obchodujú online, 28 % odpovedalo, že prechádzajú na elektronický obchod a 15 % uviedlo, že ponúkajú doručovanie mimo domu.

Napríklad Sweet Willow Wellness ponúkal pri prvom otvorení iba bylinné produkty. Herdman sa však rozhodol skočiť na šialenstvo doručovania a vyzdvihovania pri chodníku, ktoré sa rozmohlo, keď sa počas pandémie zakázali stolovanie a nakupovanie v interiéri. 

Herdmanová rozšírila inventár svojho družstva o polievky a iné čerstvé potravinové produkty, ktoré bolo možné vyzdvihnúť mimo domu alebo doručiť prostredníctvom online služieb Grubhub a EatStreet. Expanzia vytvorila nový zdroj príjmov, ktorý podporil obchod, kým zákazníci nemohli nakupovať osobne, povedala.

"Pandémia ma prinútila urobiť skok vo viere, aby som zmenil to, čo sme ponúkali, a určite to zmenilo," povedal Herdman. 

Brandaos tiež začal s vyzdvihnutím na okraji pandémie na začiatku pandémie. Počas štyroch mesiacov, keď bol Side Scrollers v roku 2020 zatvorený, Justin Brandao pretekal o vytvorenie webovej stránky, ktorá by zákazníkom umožnila objednávať produkty online. 

"To bol jediný spôsob, ako ste si mohli na chvíľu kúpiť veci z nášho obchodu," povedal. "A na začiatku určite pomohlo mať túto novú možnosť." 

Pár sa tiež upriamil na organizovanie podujatí na diaľku. Predtým, ako zasiahne Covid-19, mohli zákazníci organizovať narodeninové oslavy alebo sa zúčastniť turnajov vo videohrách, ktoré boli podľa Brandaos hlavnými zdrojmi príjmov pre Side Scrollers. 

Počas prvého roka pandémie začala dvojica organizovať vzdialené turnaje videohier na hernej platforme Discord, ktorá používateľom umožňuje chatovať prostredníctvom textu, zvuku alebo videa. Vzdialené turnaje umožnili Side Scrollers rozšíriť svoj dosah a zhromaždiť účastníkov mimo jeho kraja, štátu a dokonca aj USA. 

"Hovorili: 'Hej, pozri, môj miestny obchod s hrami je zatvorený a hľadám miesto, kde by som mohol hrať, kým bude všetko vypnuté." "Som z Texasu." "Som z Floridy." Mali sme dokonca chlapíka z Grécka,“ povedal Justin Brandao a dodal, že vstupný poplatok do turnaja 5 dolárov priniesol „dobrú sumu“ príjmov na pokrytie nájomného a iných prevádzkových nákladov. 

Niektorí z malých podnikov tiež uviedli, že podpora komunity im pomohla udržať sa nad vodou bez PPP pôžičiek.

Shriner založil v marci minulého roka stránku GoFundMe, o ktorej povedal, že „vybuchla“. 

V popise napísal, že „všetky vyzbierané prostriedky budú použité na výplaty pre našich 11 úžasných zamestnancov“ a poznamenal, že The Coffee House nespĺňa podmienky pre federálne programy, ako je PPP.

Shriner si stanovil za cieľ získať finančné prostriedky vo výške 10,000 23,000 dolárov, ale od viac ako 500 darcov prišlo viac ako XNUMX XNUMX dolárov. 

„Bolo to ohromujúce. Nemohol som tomu uveriť. Naozaj som si neuvedomil, že ľuďom v našej komunite tak veľmi záleží, “povedal Shriner.

Ordonez tiež povedal, že podpora od „normálnych ľudí, najmilších cudzincov“ pomohla The Bare Bar prežiť. 

Minulý rok dal zákazník Ordonezovi kontakt na novinára, ktorý uviedol The Bare Bar v príbehu New York Times o malých podnikoch. Povedala, že odhalenie podnietilo ľudí z celých Spojených štátov, aby oslovili a poslali pomoc v celkovej výške 15,000 XNUMX dolárov, čo sa stalo kritickým pre pokrytie nájomných a mzdových nákladov. 

„Ľudia z Floridy, Seattlu a Kalifornie – všade. Začali posielať peniaze a hovorili mi, že chcú pomôcť. Bez nich by môj podnik nebol práve teraz otvorený,“ povedal Ordonez. 

Štyrom malým podnikom sa zatiaľ podarilo prekonať ťažkosti pandémie. Celonárodný nárast v prípadoch omikrónového variantu však priniesol nové prekážky. 

Počas prvého januárového týždňa Centrum pre kontrolu a prevenciu chorôb uviedlo, že omikrón tvorí 95 % všetkých sekvenovaných prípadov v USA, čo je skok od začiatku decembra, keď predstavoval menej ako 1 %. 

Zdá sa, že tento variant zanecháva stopy na malých podnikoch v celej krajine. Podľa amerického sčítania Small Business Pulse Survey, ktorý zaznamenáva meniace sa obchodné podmienky počas pandémie, zhruba jedna tretina z nich oznámila pokles tržieb počas týždňa, ktorý sa skončil 9. januára. Ide o skok o približne 10 percentuálnych bodov v porovnaní s 22 % malých podnikov, ktoré zaznamenali pokles predaja počas týždňa, ktorý sa skončil 28. novembra 2021, keď bol tento variant zistený iba v Južnej Afrike a niekoľkých ďalších krajinách. 

Tento variant mal minulý mesiac na Sweet Willow Wellness malý vplyv. Herdman povedal, že podnikanie „prekvitalo“ a decembrové výnosy „úplne strojnásobili náš najlepší mesiac vôbec“. 

Ale povedala, že január je iný príbeh.  

Obchod bol podľa nej pomalší ako v predchádzajúcich mesiacoch. Napríklad, družstvo je zvyčajne zaplavené zákazníkmi v sobotu, ale ten deň v týždni je od Nového roka „celkom pokojný“. 

Herdman uviedol, že viacerým zákazníkom je nakupovanie v obchode nepohodlné, čo spôsobilo, že väčšina z nich sa rozhodla pre vyzdvihnutie a doručenie. Dodala, že niekoľko zákazníkov a pravidelných dobrovoľníkov v Sweet Willow Wellness malo pozitívny test na vírus. 

"Počujem stále viac ľudí, ktorí prichádzajú a hovoria, že oni alebo člen rodiny to mali," povedal Herdman. "Snažíme sa byť mimoriadne opatrní pri umývaní, maskovaní a pri tom všetkom." 

Na rozdiel od Herdmana Brandaos uviedli, že nezaznamenali výrazný rozdiel v príjmoch alebo pešej návštevnosti uprostred šírenia omikrónu. 

„Za posledné dva mesiace to bolo takmer rovnaké. Tržby sa tento január trochu znížili, ale neviem, či to možno skutočne pripísať Covidu,“ povedal Justin Brandao a naznačil, že zákazníci mohli počas sviatkov vyčerpať svoje míňané peniaze. 

Nový variant má ale komplikované veci. Brandaos zatvoril Side Scrollers na týždeň v decembri po tom, čo zákazník, ktorý navštívil obchod, nahlásil pozitívny test na vírus. 

"Neľutujem rozhodnutie zatvoriť, pretože by som to nechcel riskovať," povedal Justin Brandao.

Shriner povedal, že v posledných týždňoch si všimol rozdiel v podnikaní, pretože stále viac ľudí začína byť „vystrašených“ omikronom. Kvôli prudkému nárastu prípadov Covid začali zamestnanci dvoch blízkych kancelárií pracovať z domu, čím sa znížil počet potenciálnych zákazníkov The Coffee House, povedal. 

Shriner však poznamenal, že vysokoškoláci z neďalekej University of Nebraska-Lincoln sa tento mesiac mali vrátiť do kampusu, čo by malo priniesť väčšie príjmy pre jeho podnikanie. 

Pre Ordonez a The Bare Bar nový variant „drasticky spomalil veci“. Povedala, že zákazníci sa viac zdráhajú vyhľadávať osobné kozmetické ošetrenia v jej salóne, čo spôsobilo pokles príjmov zhruba o 30 % od novembra do decembra. 

"Akonáhle sa začnete cítiť dobre, ako keby ste sa práve dostali z lesa, niečo také sa vráti," povedal Ordonez. "Stále sa sami seba pýtame, kedy sa nám uľaví?"

Prihláste sa do služby CNBC na stránkach YouTube.