Ako si dovoliť hypotéku, keď úrokové sadzby a ceny domov rastú

Nie je žiadnym tajomstvom, že je to tvrdý trh pre potenciálnych kupcov domov.

V októbri potrebovali kupujúci v USA zarobiť 107,281 2,682 dolárov, aby si mohli dovoliť strednú mesačnú splátku hypotéky XNUMX XNUMX dolárov za „typický dom“, Redfin. hlásené tento týždeň. 

To je o 45.6 % vyššie ako ročný príjem 73,668 12 USD potrebný na pokrytie strednej splátky hypotéky pred XNUMX mesiacmi, uvádza správa.

Hlavným dôvodom sú rastúce úrokové sadzby hypoték, povedala Melissa Cohn, regionálna viceprezidentka William Raveis Mortgage. „Základom je, že úrokové sadzby hypoték sa od začiatku roka viac ako zdvojnásobili,“ povedala.

Viac od osobných financií:
4 tipy, ako maximalizovať vplyv vašich charitatívnych darov
Verejný predaj lístkov Taylor Swift zrušený: Ako nakupovať na sekundárnom trhu
60 % Američanov žije od výplaty k výplate pred vrcholom nákupnej sezóny

Napriek tento týždeň bol zaznamenaný prudký pokles, sa priemerná úroková sadzba pre 30-ročnú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou vo výške 647,200 7 USD alebo menej pohybovala pod 3.50 %, v porovnaní s menej ako XNUMX % na začiatku januára.

A kým domáce hodnoty sa zmiernili na niektorých trhoch je priemerná predajná cena vyššia ako pred rokom.

„Ceny domov výrazne vzrástli, hypotekárne sadzby sa viac ako zdvojnásobili, a to je len zdrvujúca dostupnosť,“ povedal Keith Gumbinger, viceprezident hypotekárneho webu. MSM.

Medzitým vyššie životné náklady stále znižujú rozpočty Američanov ročná inflácia 7.7% v októbri.

Zatiaľ čo súčasné podmienky môžu byť pre kupujúcich bezútešné, odborníci tvrdia, že existuje niekoľko spôsobov, ako znížiť mesačnú splátku hypotéky.

Napríklad a vyššia akontácia znamená menšiu hypotéku a nižšie mesačné splátky, vysvetlil Gumbinger. "Viac nižšie v takomto prostredí môže určite zohrávať úlohu pri dosahovaní nákladov na hypotéku pod kontrolu," povedal.

Ďalšia možnosť je hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, alebo ARM, ktorý ponúka nižšiu počiatočnú úrokovú sadzbu v porovnaní s hypotékou s pevnou úrokovou sadzbou. Sadzba sa neskôr vo vopred určených intervaloch prispôsobuje aktuálnej trhovej sadzbe.

ARM môže tiež stáť za zváženie, ak ste vy pochopiť riziká, povedal Cohn.

Ak plánujete zostať v dome niekoľko rokov, existuje riziko, že nebudete môcť refinancovať hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou skôr, ako sa ARM prispôsobí, povedala. A v prostredí rastúcej sadzby sa pravdepodobne upraví vyššie.

Vaša oprávnenosť na budúce refinancovanie sa môže zmeniť, ak váš príjem klesne alebo hodnota vášho domu klesne. "To je väčšie riziko, najmä pre prvého kupca domov," povedal Cohn.

Samozrejme, hodnoty domov a dopyt sa líšia podľa lokality, čo ovplyvňuje cenovú dostupnosť, povedal Gumbinger. "Byť trpezlivý a byť oportunistický je dobrá stratégia pre trhové podmienky, ako je táto," povedal.