Uvažujete o zrušení kreditnej karty? Možno nechcete platiť ročný poplatok alebo nevyužívate program odmeňovania dostatočne na to, aby ste ho využili. Aj keď existuje veľa dobrých dôvodov na zrušenie kreditnej karty, mali by ste pochopiť, ako môže zrušenie účtu negatívne ovplyvniť váš účet kreditné skóre.
Existuje niekoľko faktorov, ktoré môžu poškodiť vaše kreditné skóre, a preto sa chcete uistiť, že ich nepridáte do zoznamu. Ak však máte momentálne slabé skóre (alebo jednoducho nemáte dostatočnú úverovú históriu), môžete ho začať zlepšovať už dnes. Odborníci na opravu úverov sú pripravení vám pomôcť.
Pred rozrezaním karty sa však oboznámte s dôsledkami zatvorenia účtu a krokmi, ktoré by ste mali podniknúť, aby ste ho zatvorili správnym spôsobom.
Poškodzuje zatvorenie účtu kreditnej karty vaše kreditné skóre?
Zrušenie vašej kreditnej karty môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre dvoma hlavnými spôsobmi:
Nižší pomer využitia úveru
Jeden údaj, ktorý predstavuje 30 % vášho kreditného skóre, je váš pomer využitia kreditu. Pomer využitia vášho kreditu je množstvo kreditu, ktorý využívate v porovnaní s vaším dostupným kreditom. Ak teda máte na všetkých svojich kreditných kartách celkový zostatok 3,000 10,000 USD a váš celkový dostupný kredit je 30 3,000 USD, pomer využitia vášho kreditu je 10,000 % (30 30/XNUMX XNUMX = XNUMX). Úveroví experti odporúčajú udržiavať pomer využitia úveru na úrovni XNUMX % alebo nižšej (čím nižšie, tým lepšie).
V tomto príklade, ak zatvoríte kreditnú kartu s úverovým limitom 4,000 6,000 USD, váš celkový dostupný kredit klesne na 10,000 4,000 USD (6,000 3,000 - 50 XNUMX USD = XNUMX XNUMX USD). S rovnakým zostatkom XNUMX XNUMX USD sa miera využitia vášho kreditu dramaticky zvýši na XNUMX %, čo by mohlo poškodiť vaše kreditné skóre.
Znížte priemerný vek svojich účtov
Ďalším kritickým faktorom vo vašom kreditnom skóre je priemerný vek vašich účtov. Čím dlhšie spravujete úver, tým lepšie je to pre vaše kreditné skóre. Vaše skóre zohľadňuje priemerný vek všetkých vašich účtov, takže zatvorenie starších účtov by mohlo ovplyvniť vaše skóre viac ako nový účet.
Ak je váš pomer využitia kreditu nízky alebo ak je váš priemerný vek účtov obmedzený, vaše kreditné skóre môže utrpieť. Ak sa vás týka jedna z týchto možností možno by stálo za to porozprávať sa s odborníkom, ktorý vám môže pomôcť zlepšiť vaše skóre.
Pri zatváraní kreditnej karty má zmysel
Aj keď zatvorenie vašej kreditnej karty môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre, existujú prípady, kedy to môže mať zmysel.
Vaša karta má drahý ročný poplatok: Možno sa neoplatí nosiť kartu s vysokým ročným poplatkom, najmä ak nepoužívate odmeny. Karta je úročená vysokou sadzbou: Je to pochopiteľné, ak chcete zrušiť kreditnú kartu s vysokým úrokom. Majte však na pamäti, že plateniu úrokov sa môžete úplne vyhnúť tým, že svoj zostatok splatíte každý mesiac alebo že kartu nebudete používať vôbec. Prechádzate rozvodom alebo rozchodom: Uzavretie spoločnej kreditnej karty s manželom alebo partnerom po rozchode môže byť logická voľba. Mohlo by to pomôcť udržať vaše financie oddelené a vyhnúť sa akýmkoľvek nečakaným nákupom na karte od vášho bývalého partnera. Vaša karta vedie k nadmerným výdavkom: Ak máte vo zvyku vyčerpať kreditnú kartu na maximum, zatvorenie účtu vám môže pomôcť získať kontrolu nad vašimi výdavkami. Vaša karta nezodpovedá vašim zvyklostiam pri utrácaní: Môžete získať vyššiu hodnotu a maximalizovať zárobky z odmien, ak prejdete na kartu, ktorej výhody lepšie zodpovedajú vašim zvyklostiam pri utrácaní. Alternatívy k zrušeniu kreditnej karty
Ak sa chcete vyhnúť zrušeniu kreditnej karty a potenciálnemu poškodeniu vášho kreditu, zvážte nasledujúce alternatívy, ktoré vám pomôžu splniť vaše ciele.
Dohodnite si lepšie sadzby alebo inú kartu
Niekedy je najlepšou možnosťou úprimný rozhovor s vydavateľom karty. Informujte ich, že uvažujete o zrušení svojej kreditnej karty a že by ste chceli preskúmať svoje možnosti. Ak napríklad chcete nižšiu úrokovú sadzbu alebo kartu bez ročného poplatku, zistite, či vydavateľ vašej karty môže previesť váš účet na inú kartu, ktorá lepšie vyhovuje vašim potrebám. To vám umožní ponechať váš účet otvorený.
Preveďte svoj zostatok na kartu s nižším úrokom
Peniaze na poplatkoch môžete ušetriť prevodom zostatku na kreditnej karte s vysokým úrokom na kartu s nižšou úrokovou sadzbou. Zostatok môžete previesť na inú kartu alebo na novú a ponechať si oba účty otvorené. Pamätajte si, že je lepšie ponechať si nepoužívané kreditné karty, než ich zrušiť, pretože to udržuje vašu mieru využitia kreditu nižšiu a dĺžku vašej kreditnej histórie vyššiu.
Ako zrušiť kreditné karty bez poškodenia kreditu
Pred zrušením kreditnej karty je dôležité zvážiť potenciálne poškodenie vášho kreditného skóre. Prečo je to dôležité? Pretože dobrý kredit môže byť rozhodujúcim faktorom, ktorý určuje, či môžete získať a hypotéka, pôžička na auto alebo študentská pôžička alebo iné formy úveru. Naopak, pri zlých úveroch je získanie schválenia pre takéto produkty náročné a náklady na pôžičky sú zvyčajne vyššie ako v prípade produktov s dobrým úverom.
Ak ste sa však rozhodli zrušiť svoju kartu, tu sú kroky na dokončenie procesu.
Skontrolujte si zostatok nevyrovnaných odmien. Niektoré karty zrušia akékoľvek vydať hotovosť alebo iné odmeny, ktoré ste získali pri zrušení účtu. Ak máte vernostné body, uplatnite ich, inak o ne môžete prísť. Obráťte sa na vydavateľov svojich kreditných kariet. Zavolajte spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, aby ste určili výšku výplaty a spracovali zatvorenie účtu. Skontrolujte, či je zostatok na účte nula. Vaša karta bude okamžite zrušená a mali by ste dostať písomné oznámenie potvrdzujúce zatvorenie. Pošlite následný list. Hoci je tento krok voliteľný, možno budete chcieť poslať žiadosť o potvrdenie certifikovanou poštou. Požiadajte, aby vydavateľ vašej karty odpovedal písomným potvrdením, že váš účet je uzavretý so zostatkom 0 USD, a tento list si uschovajte pre svoju evidenciu. Skontrolujte si úverovú správu. Približne 60 dní po zatvorení účtu si overte, či vaša úverová správa dokazuje, že váš účet bol na vašu žiadosť zatvorený. Zničte svoju kartu. Po potvrdení, že je váš účet zatvorený, môžete pomôcť zabrániť podvodom a krádeži identity rozrezaním karty a jej zahodením. Mali by ste zrušiť svoju kreditnú kartu?
Rozhodnutie o zrušení vašej kreditnej karty je rozhodnutie, ktoré môžete urobiť len vy po zvážení výhod a nevýhod. Ak sa obávate, že vaše kreditné skóre dostane dočasný zásah, zvážte alternatívy, ako je vyjednávanie lepších podmienok alebo prechod na inú kreditnú kartu od vášho vydavateľa. Ak je však pokušenie nadmerne míňať kreditnou kartou príliš veľké, zrušenie karty môže mať zmysel.
A ak ste už svoje skóre poškodili predčasným zrušením karty? Máte možnosti, ako ho pomôcť obnoviť. Začnite s procesom opravy kreditu už teraz.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/cancel-credit-card-without-hurting-121921295.html